忠意启航创富（卓越版）：3年回本、25年收益第一，但有个致命短板必须说清楚

你好，我是大贺。

前两天一个老客户找我，说家里为了分房子闹得不可开交——老人留下一套800万的房子，结果5个继承人谁都不让步，最后只能打官司。

作为两个孩子的爸爸，我太懂了，这种事放在任何家庭都是噩梦。

别让钱成为家庭矛盾的导火索，这是我做财富规划这些年最深的感触。

今天聊的这款产品——忠意「启航创富（卓越版）」，恰好能解决不少类似的痛点。

不过先说好，这产品有个明显短板，我会在最后讲清楚，适不适合你，看完再决定。

痛点一：储蓄险回本太慢，资金被锁死？

买储蓄险最怕什么？钱进去了，好几年拿不出来。

市面上大多数储蓄险，预期回本要6-9年，保证回本更是要等18年。

万一中途急用钱，要么亏本退保，要么干瞪眼。

忠意启航创富（卓越版）在这点上确实够猛：

• 2年缴：最快3年回本
• 5年缴：最快7年回本
• 两种缴费方式的保证回本期都是14年

回本速度堪称"闪电级"，直接破行业纪录。

对比那些动辄6-9年才能预期回本、18年保证回本的产品，资金灵活性更胜一筹。

说白了，这个问题其实很好解决——选对产品就行。

痛点二：保费门槛高，优惠力度小？

很多人觉得港险门槛高，保费优惠也就意思意思。

忠意这次的优惠政策，说实话让我挺意外的。

5年缴费的回赠力度：

注意看，无门槛就是18%起步，而且是保费次年回赠，不是画饼。

2年缴费的回赠力度：

忠意的保费优惠政策力度非常大，特别是5年缴费。

叠加保费优惠后，在高额保费下，保单前25年的收益表现将更加惊喜。

痛点三：收益不透明，不知道能赚多少？

这是我被问得最多的问题：到底能赚多少？别跟我说"预期"，给我看数据。

行，直接上横向对比。

2年缴+现行折扣的收益表现：

• 10年预期IRR：5.03%（支持2年缴产品中排名第一）
• 20年预期IRR：6.24%
• 保单前25年预期收益：市场第一

5年缴+现行折扣的收益表现：

• 第15-20年：预期收益市场第一
• 第10年和第25年：预期收益保持前三名

前期收益优势非常明显，在前20年展现出了绝对的统治力。

但我要提前说一句：第30年开始，长期收益不占优势，基本掉出第一梯队。

这产品的特点非常鲜明，就是主打前20年高收益。所以如果你的投资期限是30年以上，这款可能不是最优选。

痛点四：投资策略看不懂，收益能持续吗？

很多人看到"预期收益"就犯嘀咕：这数字靠谱吗？凭什么能做到？

忠意的投资策略其实挺有意思，它有相当大的动态调整空间：

• 固收类资产占比：20%-100%
• 权益类资产占比：0-80%

保单初始期：固收类资产占比达60%，非固收类资产占比40%——先求稳。

保单后期：非固收类资产占比会逐渐从40%增长到80%——再求增长。

忠意还做了一个数据回测：根据过去20年数据（2004-2024），目标投资组合资产增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

有效的策略，确实更容易穿越周期——兼具保本和增值。

当然，过去业绩不代表未来表现，但至少说明这套策略经过了市场检验。

痛点五：多个孩子怎么分配保单？

这是我今天最想讲的部分。

2025年，全国遗产继承纠纷案件总量达到38.6万件，同比增长15.3%。

其中涉及多子女家庭房产分割的复杂案件，占比高达62%。

提前规划比什么都重要。

忠意启航创富（卓越版）在传承功能上做了三个升级，说实话，一张保单解决N个问题。

1. 保单托管选项：资产保护"双保险"

可以委任一名临时保单持有人暂时管理保单，等到第二保单持有人或受益人达到指定年龄，再接手保单。

实际场景：爷爷身故后，父亲作为临时持有人管理保单，每年提取不超过50%的金额，待孙女18岁后完整交接。

既能防止资产过早挥霍，又确保紧急情况下资金灵活使用。

2. 保单分拆选项：一份保单精准传承N代

第3个保单周年日/保费缴付年期完结起，可分拆至多份保单。

实际场景：将1份保单拆给3个儿孙，避免遗产分割纠纷；或预先设定受保人身故时自动分拆，实现"一代投保，三代受益"。

保单分拆适配多子女家庭或跨代传承，比房产传承灵活太多了。

房产怎么分？5个人共有一套房，谁都不能单独处置，最后只能打官司。保单呢？提前分好，清清楚楚。

3. 身故保障支付方式：定制化现金流方案

可选择一次性支付、分期支付，还支持"一笔过+分期"组合支付。

实际场景：为18岁受益人设定"30%一次性支付+70%分10年领取"，匹配教育、创业等场景，避免资金滥用。

身故保障组合支付可匹配教育、创业等场景，比传统遗嘱更稳妥。

公司靠谱吗？看忠意2025半年报

产品再好，公司不行也白搭。

忠意集团2025上半年的财务数据：

忠意集团在2025上半年财务业绩报告中录得稳健增长，展现强劲的经营实力。

另外，香港忠意保险还拿了三个大奖：

• 亚洲保险大奖 - 年度市场营销项目大奖
• 彭博商业周刊 - 企业社会责任杰出大奖
• 亚太史蒂夫®大奖 - 多元共融创新贡献奖

业绩和口碑双丰收，这个背书还是挺硬的。

总结：这款产品适合你吗？

最后说说这款产品的致命短板：结构简单，缺少复归红利账户，不适合做提领。

什么意思？如果你买保险是为了后期定期提取现金流（比如养老金），这款产品不是最优选。

它更适合"放着增值+传承"的场景。

适合人群：

• 投资期限10-20年
• 风险偏好稳健，看重资金安全
• 有多子女传承需求，想避免遗产纠纷
• 追求中短期高收益，不急着提领

不适合人群：

• 投资期限30年以上，追求超长期收益最大化
• 需要定期提取现金流做养老规划
• 对"复归红利"有明确需求

特别是对于那些投资期限10-20年、风险偏好稳健、看重资金安全的投资者，这款产品提供了理想的选择。

大贺说点心里话

这款产品适不适合你，还得看你的具体情况。如果你想知道怎么买更划算、有没有内部渠道能省钱，可以扫码找我聊聊。