友邦环宇盈活VS安盛盛利2：两大港险顶流对决，99%的人选错了方向

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我替你踩过的坑，全都摊开来说。

你买储蓄险，到底图什么？

2025年5月20日，六大国有银行第七次下调存款利率。

1年期定存0.95%，5年期1.3%，活期更惨——0.05%。

10万块存一年，利息从1100块降到950块。你的钱，正在「缩水」。

所以越来越多人把目光投向港险储蓄险。6.5%的预期复利，确实香。

但问题来了——友邦「环宇盈活」和安盛「盛利2」，这两款市场上最火的产品，到底选哪个？

别急着看收益表。先问自己一个问题：你买这份保险，到底图什么？

是存个二三十年不动，追求长期增值？还是过几年就要开始取钱，给自己或孩子做现金流？

需求不同，答案完全不一样。

说点掏心窝子的话：想要一直按设定好的提领密码领钱，有个大前提——分红实现率不能太差。

否则计划书上的数字再好看，也是空中楼阁。

下面我就按不同场景，帮你把这两款产品掰开了揉碎了讲清楚。

场景一：只存不取，追求长期增值

如果你就是想存一笔钱，二三十年不动，等着它慢慢长大。

这才是真相：两款产品的预期收益，几乎不分上下。

先看回本速度。5年缴费的情况下，两款产品都是预期第7年回本，起跑线一样。

再看收益曲线：

• 第8-9年：环宇盈活略微领先
• 第10-21年：盛利2反超
• 第22年起：环宇盈活又追了回来

到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

你看，跑了30年，终点几乎一样。

但别光看预期收益，得看保证收益——这是保险公司白纸黑字承诺给你的，不管分红好不好，这部分一定拿得到。

环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年。

环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

单独看保证收益的话，友邦环宇盈活更好一点。

结论：只存不取的场景下，预期收益打平，保证收益友邦胜。

场景二：定期提领，打造现金流

如果你买储蓄险是为了养老、孩子教育金，过几年就要开始取钱——

这个场景下，盛利2的优势非常明显。

先说一个关键概念：557提取。

什么意思？**第5年开始取钱，每年取保费的7%，一直取下去。**这是目前市场上最激进的提领方案。

而盛利2，是目前市场上唯一支持557提取的产品。

我给你算一笔账。30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。

盛利2在保单第23年，预期复利就能做到6.5%，而且一直持续下去。

环宇盈活呢？同样的提取方案，保单第38年会断单，没办法做到永续提领。

不光是557，市面上常见的566、567等提取密码，环宇盈活提取后的预期现金价值，都低于盛利2。

别被割韭菜了——买储蓄险不是只看账面收益，得看你取钱之后还能剩多少。

结论：有提领需求的场景下，盛利2完胜。

场景三：持有多币种资产，需要灵活配置

如果你手里有美元、也有港币，或者未来可能需要不同货币——

盛利2有个独家功能：双重货币户口。

简单说，同一份保单下，可以用最多两种货币进行储蓄。比如主账户放美元，副账户放港币。

更关键的是，这两个货币可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费。

目前整个香港保险市场，只有安盛这一家有这个功能。

如果你是做外贸的、有海外资产的、或者孩子将来可能出国留学的，这个功能非常实用。

友邦环宇盈活没有这个功能。

结论：多币种配置需求，盛利2是唯一选择。

场景四：传承规划，指定受益人

如果你买储蓄险不只是为了自己，还想给下一代留点东西——

两款产品都有「指定收款人」功能，可以直接把保单价值通过保险公司给到指定的人，让这笔钱不在你这里留下任何记录。

但细节上有差异。

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立，互不影响。

比如你可以指定配偶、儿子、女儿各拿一部分，分开管理。友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

但友邦也有自己的亮点：受益人灵活选项。

假如受益人达到了指定年龄，或者不幸身患重大疾病，可以自己重新安排身故金的领取方式。

把选择权重新交给用户，非常人性化。

结论：多受益人传承选盛利2，单受益人+灵活调整选环宇盈活。

分红能兑现吗？看历史数据

前面说了那么多预期收益，你心里可能在嘀咕：这些数字，真的能拿到吗？

别光看收益，得看拿得到拿不到。这就要看分红实现率了。

先看友邦。2025年公布了63款产品，平均分红实现率93%，最低62%，最高169%。

超过90%的产品，分红实现率高于70%。整体非常稳健。

再看安盛。2025年公布了35款产品，平均分红实现率95%，最低28%，最高117%。

接近8成的产品分红实现率高于70%。

不过那个最低值28%，有点扎眼。

平均值安盛略高，但整体稳定度上，安盛不如友邦。

再看长期表现。分红时间超过10年的产品，友邦有36款，平均分红实现率86%；安盛有14款，平均81%。

说实话，两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

但在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

这很重要。因为储蓄险一买就是几十年，你需要的是一个能持续兑现承诺的公司，而不是某一年特别亮眼、某一年又拉胯的过山车。

结论：分红实现率，友邦更稳。

公司靠谱吗？百年老店 vs 全球巨头

买港险，很多人担心：这公司靠不靠谱？几十年后还在不在？

我把两家公司的底子都扒出来给你看。

友邦，1919年成立，1931年进入香港市场，在香港接近百年历史。

作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。友邦的业务主要布局在亚太地区，覆盖18个市场。

安盛，1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。

1986年进入香港市场，和友邦、保诚、宏利齐名，是香港「老四家」保司之一。

2025年世界500强排第103位，是全球「大而不能倒」的保险集团之一。

就全球实力来说，安盛肯定强于友邦。但在香港市场的占有率上，友邦更胜一筹。

2025年上半年数据，非银行系保险公司里，标准保费最高的是友邦，111亿港元，市场份额11.2%。

安盛排第5，53亿港元，市场份额5.4%。

结论：两家都是百年老店，都靠谱。安盛全球更强，友邦香港更强。

其他功能：锁定红利、分拆保单、身故保障

说实话，这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟和完美了。

这里补充几个细节差异。

红利锁定：环宇盈活只锁定非保证收益，盛利2会同时锁定保证和非保证收益。而且友邦有红利解锁功能，盛利2只能锁不能解。

保单分拆：友邦可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年一次。

身故保障：盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

结论：功能层面各有千秋，看你更看重哪个。

总结：对号入座，找到你的菜

把上面的内容汇总一下：

选盛利2的情况：

• 有明确的提领需求（养老、教育金）
• 持有多币种资产，需要灵活配置
• 传承规划需要多个受益人
• 更看重身故保障额度

选环宇盈活的情况：

• 只存不取，追求长期增值
• 更看重保证收益
• 更看重分红实现率的稳定性
• 需要红利解锁、保单分拆等灵活功能

这两款产品，收益和提取方面盛利2更胜一筹，功能和公司旗鼓相当各有优势，分红实现率友邦更稳。

都是香港市场上数一数二的产品。

关键是，选对适合你的那个。

大贺说点心里话

产品对比只是第一步，怎么买、找谁买，才是真正决定你能省多少钱的关键。