友邦环宇盈活、安盛盛利2：4款港险王牌PK，2款直接被淘汰

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我要用数据说话，把香港四大保司的王牌储蓄险放在一起硬核PK。

友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」——同样是5年缴费，同样号称"长期复利6.5%"，真实表现差距有多大？

先剧透结论：4款产品里，有2款会被我直接淘汰。

这个差距有多大？我算给你看。

同样5年缴费，第10年收益差距竟然有 1.18%，别小看这个数字，30年后能差出几十万。2025年延迟退休正式启动，养老金缺口问题越来越严重，选错一款产品，可能直接影响你的养老质量。

接下来，我用淘汰赛的方式，一轮一轮筛，最后告诉你到底该买哪款。

第一轮淘汰：保诚信守明天

先淘汰谁？保诚信守明天。

别听销售忽悠，看数据。保诚这款产品有个致命问题——分红波动极大，非常不稳定。

2025年保诚公布的分红实现率数据，最高达到 1044%，最低只有 3%。你没看错，不是30%，是3%。这个波动幅度，在4家保司里垫底。

买保险不是赌运气。万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

再看前期收益：5年缴费，第10年预期复利只有3.11%，是四款产品里最低的。

有人说保诚触顶快，28年就能到6.5%。没错，但前期收益拉胯、分红像开盲盒，这种产品我不敢推荐。

第一轮淘汰：保诚信守明天，出局。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承

再看宏利宏挚传承。

这款产品前期收益确实猛。5年缴费，不取钱的情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。

但问题来了：后劲不足。

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。如果按566方式取钱（5年缴费，第6年开始每年取保费的6%），要到第78年才能做到6.5%。

分红实现率也一般。最新公布的49款产品，平均分红实现率82%，最低值20%，最高值133%，波动也比较大，在4家公司里只能排第三。

如果你明确就是短期理财，10-20年用钱，宏利可以考虑。但如果是养老、传承这种长期规划，后劲不足是硬伤。

第二轮淘汰：宏利宏挚传承，出局（短期理财除外）。

终极对决：友邦 vs 安盛

现在只剩两个选手：友邦环宇盈活和安盛盛利2。

让我们看看真实表现。

先看不提取情况下的收益：

• 友邦：5年缴，第10年3.51%，20年5.69%，30年6.5%
• 安盛：5年缴，第10年3.52%，20年5.82%，30年6.5%

数据不会骗人：两款产品在不提取情况下，收益几乎打平。

友邦前30年综合表现能排第二，安盛和第一差别不多，而且最均衡，综合收益也能排第一。

这一轮，打平。

分红稳定性：友邦略胜一筹

接下来比分红稳定性。

2025年友邦公布63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。在香港保险公司分红实现率排行榜里，友邦能排在第一梯队。

安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率为95%，接近8成的产品分红实现率高于70%。

两家都很稳健，但友邦"9成产品高于70%"比安盛"8成产品高于70%"略好一点。

分红稳定性这个维度，友邦小胜。

如果你特别看重"确定性"，不想有任何意外，友邦环宇盈活是更稳的选择。

提取收益：安盛碾压全场

但如果你买储蓄险是为了提取用钱，那结果就完全不一样了。

先看友邦：按566方式提取，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。提取之后的收益表现一般。

再看安盛：按566提取方式，提取到保单第26年，预期收益就能做到**6.5%**复利。

更厉害的是，安盛还支持557提取方式（5年缴，第5年开始每年取7%），提完在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶，简直无敌。

这一轮，安盛碾压。

最终结论：你的需求决定你的选择

说了这么多，该给结论了。

友邦环宇盈活的优势：

• 分红稳定性第一梯队
• 功能最全面，支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人

安盛盛利2的优势：

• 提取收益无敌
• 综合能力最强，几乎没有短板

安盛的唯一缺点： 保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

最终建议：

• 看重稳定性，不打算频繁提取 → 闭眼选友邦环宇盈活
• 看重综合实力，有提取需求 → 安盛盛利2

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更深。同样一款产品，不同渠道的成本差距可能让你大吃一惊。