国寿傲珑盛世：2年交"第一梯队"，但有个隐藏问题没人说透

你好，我是大贺。

上周有个读者私信我："大贺，我想买港险，但一下子拿10万美元有点吃力，有没有分期的？"

说实话，这个问题我今年被问了不下50次。

不是每个人都能一次性掏出10万美元，但又不想错过港险**6%+**的预期收益。

尤其是2025年银行存款利率都跌破1%了，3年期定存才1.25%，这个落差谁看了不心动？

正好国寿（海外）刚出了一款新品**「傲珑盛世」**，主打2年交，我研究了一圈，今天就来聊聊这款产品到底值不值得选。

一次性交不起10万美元？你不是一个人

先说个扎心的事实：

港险里收益最好的那批产品，很多都是一次性交清的。

比如国寿自家的「爱恒久」，一次性交10万美元，保险公司直接拿全部资金去投资，效率最高，收益自然也最好。

但问题是——一次性拿出10万美元，对很多家庭来说压力真的不小。

我帮你算一笔账：10万美元按7.2汇率算，就是72万人民币。

这笔钱要是分2年交，每年36万，虽然总数一样，但现金流压力完全不同。

说白了就是，有缴费压力的话，傲珑盛世这种2年交的产品，就是给你准备的。

国寿（海外）显然也意识到了这个需求，所以在爱恒久之后，又推出了傲珑盛世——同样是英式分红，但分2年交，门槛低了一半。

那问题来了：2年交的产品里，傲珑盛世排第几？

2年交产品里，傲珑盛世排第几？

这个问题我知道你最关心，我直接上数据。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交共10万美元为例，对比了市面上热门的2年交产品：

先说结论：

30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼，一路领跑。

但30年内，没有任何产品的收益率能达到6.5%。

所以如果你是长期持有，我们就要看谁能更快达到6.5%这个收益上限——因为到了这个点之后，很多产品的收益就差不多了。

根据达到6.5%收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

这么看，傲珑盛世的收益也挺不错的，属于第一梯队了。

虽然不是最快的，但差距也就5年——考虑到这是给孩子存的钱，40年后才65岁，时间完全够用。

选2年交的产品，傲珑盛世绝对是能打的。

想边存边取？看看提领表现

光看收益还不够。

很多人买港险不是为了"存死钱"，而是希望能边存边取——比如每年提一点出来当生活费、或者给孩子交学费。

这就涉及到一个关键问题：提领之后，账户还能剩多少？

我用最常见的"255提领"模式来对比，也就是第5年起每年提取总保费的5%（10万美元的5%就是5000美元/年）。

数据很清楚：

40年之前，永明万年青星河尊享II余额最亮眼；40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了。

整体上账户余额表现比较好的分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通的富饶千秋。

那傲珑盛世呢？我帮你直接拿万年青星河尊享II来比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青剩312.8万美元，少2000美元

到了第50年，差距只有300美元——这点钱，连一顿像样的庆生晚餐都不够。

如果你担心"傲珑盛世提领会不会差很多"，答案是：不会，放心选。

养老规划：65岁后转年金

这个功能还挺有意思的，我单独拿出来说。

傲珑盛世有一个新功能叫**「转年金权益」**，这个很多人不知道：

退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额；但也可以选择把钱转成年金，每年领一笔，用来养老。

具体怎么操作？

受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额，全部转换为年金。

然后选择10年或20年期，每年领取。

比如你给孩子0岁买的，到65岁退休时，账户里可能有几百万美元。你可以选择一次性拿走，也可以选择分20年领——每年领一笔固定的养老金，稳稳当当。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但有个区别——傲珑盛世不能"活多久领多久"，只能选10年或20年固定期限。

不过话说回来，总归是多了一种选择。

对于那些担心"一次性拿到一大笔钱不知道怎么花"的人来说，转年金是个不错的安排。尤其是给孩子买的保单，等孩子退休时，这笔钱自动变成每年的养老金，不用操心理财，也不怕乱花。

有一点要注意：申请需于相关保障周年日的30日前被公司接收，别错过时间。

科普插播：英式分红和美式分红的区别

这里要插播一个知识点，因为很多人搞混了。

有读者问我："傲珑盛世是不是傲珑创富的替代品？"

答案是：不是。

傲珑盛世不是傲珑创富的替代品，两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

说白了就是：

• 傲珑创富属于美式分红产品，每年直接发周年红利，相当于每年发"利息"
• 傲珑盛世和爱恒久一样，都属于英式分红产品，红利不直接派发，而是以保额增值形式累计，玩的是"利滚利"

英式分红的特点是：收益潜力大，但要等保单到期或者退保的时候一起发，提前提取可能会打折。

所以这两类产品解决的需求完全不一样：

• 想每年有现金流进账的，选美式分红
• 想长期积累、追求更高收益的，选英式分红

傲珑创富已经下架了，纠结也没用。把目光放在现有产品上更实在。

同门对比：和爱恒久怎么选？

既然傲珑盛世和爱恒久都是国寿的英式分红产品，那到底选哪个？

我直接上数据：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保单前40年，都是爱恒久的收益表现更好一点。

但两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后续收益相同。

这其实很好理解：爱恒久一次性交清，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

我帮你算一笔账：

假设你有10万美元，一次性交爱恒久，30年后IRR是6.45%；分2年交傲珑盛世，30年后IRR是6.38%。

差距是0.07%——10万美元30年，收益差大概几千美元。

但换来的是什么？是你不用一次性拿出72万人民币，而是分两年、每年36万。

对于很多家庭来说，这个"缴费压力换收益"的交易，是划算的。

选择标准很简单：

• 一次性拿得出10万美元，选爱恒久
• 有缴费压力，选傲珑盛世

其实没那么复杂。

总结：缴费有压力+想养老，选它没错

最后总结一下。

傲珑盛世这款产品虽然不是最好的，但收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新——尤其是65岁转年金这个功能，对养老规划很实用。

算是国寿（海外）的诚意之作了。

如果你本身就有点偏爱国寿（海外）这家公司——毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错——特别是有明确提领需求的，傲珑盛世这款产品还是可以选的。

当然，如果你追求极致收益，永明万年青星河尊享II在2年交产品里目前表现最好，后面我可以单独写一篇。

但如果你就是看中国寿的品牌、又不想一次性交那么多钱、还想给自己或孩子做个养老规划——

傲珑盛世，闭眼选，不会错。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪买，里面的门道更多。

同样一款傲珑盛世，不同渠道的成本差距可能比产品收益差距还大。