国寿傲珑盛世：被吹成"央企神盘"的新品，我扒了3个月数据告诉你真相

你好，我是大贺。

最近后台被问爆了一个问题：国寿新出的傲珑盛世到底怎么样？能不能替代之前下架的傲珑创富？

说实话，这个问题我被问过几百遍了。

正好前两天刷到一条新闻：2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存只剩0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%。

活期利率更离谱——0.05%。

10万块存活期，一年利息50块，还不够吃顿火锅。

很多人开始慌了：银行存款利率一降再降，钱还能往哪放？

傲珑盛世这时候出来，打着"央企背书"、"长期6.5%收益"的旗号，确实让不少人心动。

但我跟你讲实话，这款产品没有网上吹的那么神，但也没有某些人说的那么坑。

今天这篇文章，我把傲珑盛世的底裤扒干净，收益、功能、横评、提领全给你算清楚。

看完你自己判断，值不值得买。

傲珑盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

很多人上来就问：傲珑盛世是不是傲珑创富的替代品？

不是。

这两款产品压根不是一个物种。

说白了就是，傲珑创富是美式分红产品，傲珑盛世是英式分红产品。

听起来像在讲黑话？我给你翻译成人话：

• 美式分红：每年直接发"利息"，也就是周年红利。你买了之后，每年账户里会多一笔钱，看得见摸得着。
• 英式分红：玩的是"利滚利"。红利不直接发给你，而是以保额增值的形式累计在保单里。收益潜力更大，但要等保单到期或退保时才能一起拿。如果中途提前取，可能会打折。

傲珑盛世和国寿之前推出的爱恒久一样，都是英式分红。

所以不管是爱恒久还是傲珑盛世，跟傲珑创富都不在同一条赛道上，解决的需求完全不一样。

不存在"替代品"这一说。

而且傲珑创富都已经下架了，纠结过去没意义。

很多人不知道的是，英式分红产品的核心逻辑是"延迟满足"——你愿意让钱在保单里多滚几年，换来的是更高的长期收益潜力。

这也是为什么英式分红产品通常更适合做长期储蓄规划，而不是短期理财。

搞清楚这个定位，后面的分析你才能看得明白。

国寿内部PK：傲珑盛世 vs 爱恒久

既然傲珑盛世和爱恒久都是英式分红，那咱们先在国寿内部比一比。

直接上数据：

咱们算笔账就清楚了：

• 10年：两款产品IRR都是4.02%，打平
• 20年：爱恒久5.97%，傲珑盛世5.83%，差0.14%
• 30年：爱恒久6.45%，傲珑盛世6.38%，差0.07%
• 40年：两款都达到6.5%，后面完全一样

保单前40年，爱恒久的收益表现确实更好一点。

但傲珑盛世也差不了太多，20年差0.14%，30年差0.07%，差距在缩小。

为什么会有这个差距？

因为缴费方式不一样。

爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

傲珑盛世分2年交，保险公司拿到钱的节奏慢一些，投资效率自然会打点折扣。

说白了就是，你分期付款，人家也只能分期给你投资收益。

但反过来想，一次性拿出几十万美金，对很多家庭来说压力确实大。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。

有缴费压力的话，傲珑盛世也是不错的选择。

新功能亮点：转年金权益

功能上，傲珑盛世多了一个新玩法，我看了一下，还挺有意思的。

简单说就是：退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以行使「转年金权益」。

具体怎么操作？

受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利以及相关权益户口总额，全部转换成年金。

然后选择10年或20年期，每年领一笔钱，用来养老。申请需要在相关保障周年日的30日前提交。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像。

但有个区别：傲珑盛世不能"活多久领多久"。

万通那款是终身年金，活到100岁就领到100岁。傲珑盛世是固定10年或20年，领完就没了。

不过总归是多了一种选择，对于有明确养老规划的人来说，这个功能还是挺实用的。

市场横评：2年交产品收益大比拼

国寿内部比完了，该拉到市场上跟其他公司的产品PK一下了。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例，对比了市面上热门2年交产品的预期收益：

数据很多，我帮你划重点。

30年之前，忠意启航创富（卓越版）收益最亮眼。

这款产品在短中期的IRR表现一路领先，如果你的投资周期在30年以内，它确实是个不错的选择。

但问题是，30年内没有任何一款产品的收益率能达到6.5%。

所以如果你追求的是长期高收益，就得看谁能更快达到6.5%这个门槛。

按照达到6.5%收益率的时间排序：

1. 永明万年青星河尊享II：35年
2. 富卫盈聚天下：36年
3. 傲珑盛世：40年
4. 万通富饶千秋：41年

剩下的产品就不用看了，预期收益上没什么优势。

总结一下：

• 短中期（30年内）：忠意启航创富表现最好
• 长期（40年以上）：永明万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%预期收益率

那傲珑盛世呢？

收益也挺不错的，属于第一梯队。

虽然不是最顶尖的，但40年达到6.5%，比市面上大多数产品都强。

国寿（海外）确实有在努力闯英式分红赛道，新出的傲珑盛世跟之前的产品比也算是挺有诚意的。

提领实战：255模式下表现如何？

光看收益还不够，很多人买储蓄险是为了后期提领，比如养老、教育金这些场景。

那傲珑盛世的提领表现怎么样？

我用最常见的255提领模式来测试——也就是第5年起，每年提取总保费的5%。

对比条件：2年交、年交5万美元，第5年起每年提取5000美元。

结果挺明显的。

整体上账户余额表现最好的三款产品：

1. 永明万年青星河尊享II
2. 富卫盈聚天下
3. 万通富饶千秋

40年之前，永明万年青星河尊享II余额最亮眼。40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了。

那傲珑盛世呢？

虽然表现不及上面几款产品，但差距真的不大。

咱们拿万年青星河尊享II来比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

说实话，差距确实不大。

30年差2万美元，50年差300美元，70年差2000美元。

考虑到傲珑盛世有央企背书，这个差距完全可以接受。

总结：谁适合选傲珑盛世？

分析了这么多，该给个结论了。

傲珑盛世这款产品，期待不用太高，但也不至于失望。

它不是市场上收益最高的产品，永明万年青星河尊享II在2年交产品里不管是预期收益还是提领表现都更好。

但傲珑盛世也绝对不差：

• 收益表现：属于第一梯队，40年达到6.5% IRR
• 提领表现：跟市场顶尖产品差距很小，70年只差2000美元
• 功能创新：新增转年金权益，多了一种养老规划选择
• 缴费方式：2年交，比一次性交清压力小

算是国寿（海外）的诚意之作了。

那什么人适合选傲珑盛世？

如果你符合以下任意一条，傲珑盛世就值得考虑：

第一，你本身就偏爱国寿（海外）这家公司。

毕竟是央企背书，中国人寿的招牌在那摆着，信誉没的说。

而且国寿（海外）的分红实现率表现也不错，不是那种"画大饼不兑现"的公司。

第二，你有明确的提领需求。

比如给孩子存教育金，或者给自己存养老金，需要后期稳定提领。

傲珑盛世的255提领表现跟市场顶尖产品差距很小，完全够用。

第三，你没办法一次性拿出大笔资金。

爱恒久收益确实更好，但要一次性交清。

如果你更倾向于分期缴费，傲珑盛世2年交的方式压力小很多。

第四，你看重长期稳定收益，想锁定利率。

回到开头说的，六大行存款利率第七次下调，1年期只剩0.95%。

商业银行净息差已经降到1.43%的历史新低，国有大行净息差只有1.33%。

这意味着什么？存款利率还会继续降。

中小银行更惨，有些年内已经降息7次，3年期存款利率降到**1.2%**以下，比国有大行还低。

以前那些高息存款渠道正在消失。

而傲珑盛世长期预期收益6.5%，虽然是预期收益不是保证收益，但国寿的分红实现率一直还不错。

在利率持续下行的大环境下，提前锁定一个长期稳定的收益来源，确实是个值得考虑的选择。

当然，如果你对收益有极致追求，不在乎公司品牌，只看数据说话——

那永明万年青星河尊享II可能更适合你，后面我可以单独写一篇聊聊这款产品。

但如果你就是喜欢国寿这块招牌，又有明确的提领需求，傲珑盛世完全可以选。

期待不用太高，但也不至于失望。

这就是我对这款产品的最终评价。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但我还想多说几句。

很多人买港险，最后亏钱不是因为产品不好，而是因为买贵了。

同样一款产品，不同渠道的价格可能差出10%-20%，这个信息差才是真正值钱的东西。

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