国寿傲珑盛世：这款央企港险我研究了3年，终于敢说它是人民币保单的天花板

你好，我是大贺。

给大家说说我的真实感受——3年前我花100万买了港险，当时家里人都不理解，觉得把钱放到香港去，万一拿不回来怎么办？

分红说得那么好听，真能兑现吗？

现在回头看，2024年度分红实现率出来了，我来给大家交个底。

一个30岁妈妈的港险规划

我自己买的时候，就是30岁出头，孩子刚上幼儿园。当时的想法很简单：手上有100万闲钱，放银行利息越来越低，买股票又怕亏。

想找个既能增值、又能在需要用钱时随时取出来的地方。

人的心态都这样——既想要手上的钱不断升值，又希望需要使用资金的时候随时取出来，还能不影响收益。

这个需求听起来贪心，但其实就是大多数中产家庭的真实诉求。

后来我研究了一圈，发现港险储蓄险正好能满足这个需求。

但当时有个麻烦事：要换汇。每年5万美元的额度，100万人民币得分两年换，操作起来挺折腾。

直到最近，我发现国寿海外推出了一款新产品——傲珑盛世，彻底解决了这个痛点。

人民币直投：省去换汇烦恼

中国人寿海外推出的傲珑盛世，最大的亮点就是支持人民币投保。

这意味着什么？你不用再纠结汇率波动，不用担心换汇额度不够，直接用人民币就能锁定港险级别的长期收益。

当时我也担心过：人民币保单会不会收益打折扣？毕竟港险之所以收益高，很大程度上是因为美元资产的全球化配置。

但持有这几年下来，我发现这个担心是多余的。

央企背书的硬实力，加上用人民币就能锁定港险级的长期收益，相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

对于不想折腾换汇、又想享受港险红利的家庭来说，这款产品确实是目前市场上的稀缺选择。

100万能变成多少：收益全景图

说到收益，这是大家最关心的问题。我自己买的时候反复算过账，现在把傲珑盛世的收益数据摊开给大家看。

以年交40万、连续交5年、总本金200万人民币为例：

回本速度：7年预期回本。 在长期储蓄型产品里，这个回本效率已经相当可观。很多同类产品要8-10年才能回本，傲珑盛世快了一大截。

不同持有周期的收益表现：

• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻近11倍

这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。

我特意拉了一张市场对比图，把目前香港市场上10款热门储蓄险的复利IRR放在一起比较。

傲珑盛世有个数据特别亮眼：35年复利IRR达到6.5%，是目前热门产品里最快的。

什么概念？友邦盈御多元3要到60年才能达到6.5%，保诚信守明天也差不多，而傲珑盛世35年就到了。

这意味着如果你是30岁投保，65岁退休时就能享受到**6.5%**的复利收益，刚好赶上用钱的时候。

现在回头看，当时我选择港险储蓄险是对的。

尤其是看到2025年养老金缺口预计达1.1万亿元的新闻，80后、90后退休时替代率可能降至30%——也就是说，退休后只能拿到在职时30%的收入。

这种情况下，提前规划一份港险作为"第二份养老金"，真的太有必要了。

每月5000元：边取边涨的现金流规划

光看长期收益还不够，很多人更关心的是：钱放进去，需要用的时候能不能灵活取出来？

傲珑盛世有个"566提取方案"，我觉得设计得很聪明。

以30岁、年交20万、交5年、共计100万人民币本金为例：

按566提取方式，第6年起每年提取6%，也就是6万人民币，相当于每月5000元。这笔钱刚好可以覆盖一部分日常开销，或者作为孩子的教育金补充。

关键节点一览：

• 第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，覆盖100万本金实现回本
• 第20年，累计提取90万，保单剩余价值119.2万，复利IRR达5.23%
• 持有35年，复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍达396.2万

持有20年，几乎提取完本金后，账户剩余价值比本金还要多——这就是复利的魔力。

我也对比了市场上其他产品的提取表现。

说实话，和友邦、保诚这些外资头部产品比，傲珑盛世的提取收益确实还有些差距。

但在中资系港险产品里，傲珑盛世的提取优势绝对是"领头羊"级别。从下面这张图可以看到，第100年时傲珑盛世的账户余额达到1.57亿，仅次于富卫盈聚天下的2.32亿，远超太保香港、万通等同类中资产品。

兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

选择央企的底气

收益再好，也得建立在保险公司稳健运营的基础上。储蓄险是跨几十年的长期规划，"稳"才是硬道理。

当时我也担心过：把钱放到香港，万一保险公司出问题怎么办？

持有这几年下来，这个担心完全多余。国寿海外的品牌实力，正是这款产品的核心底气所在。

俗话说"大树底下好乘凉"。国寿海外是中国人寿集团境外的全资子公司，背后是什么概念？

2025年10月底，中国人寿集团公布的前三季度业绩：新业务价值增长41.8%，归属于母公司股东的净利润超过1678亿元。

国寿海外不仅是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力。

从香港保险监管机构公布的2025年上半年业务数据来看，国寿海外在非银行系保险公司里排名第三，在中资险企里稳稳坐第一，业绩同比增长38.3%。

现在回头看，我当时选择中资央企背景的港险公司，是一个正确的决定。

分红能拿到手吗：历史数据说话

但比业绩和市场排名更能体现"稳"的，是保险公司的分红实现率。这直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

我自己买的时候，最担心的就是这个问题：计划书上写得再好看，万一分红实现不了呢？

2024年度的分红实现率数据出来了，中国人寿（海外）交出了一份令人惊艳的成绩单：

旗下所有产品，终期红利实现率均达到100%！

裕饶系列、丰饶系列、晋裕传承等明星产品的终期红利，连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验。

再看周年红利实现率，平均值达到82%，最高的甚至达到109%，超过70%实现率的产品占比更是高达97%。

给大家说说我的真实感受：作为一个持有港险3年的老客户，看到这份成绩单，心里是踏实的。

当时家里人的担心，现在可以用数据来回应了。

你的家庭适合这款产品吗

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求：

• 不想折腾换汇，希望用人民币直接操作
• 看重央企背景的稳健性
• 追求长期6%+的复利增值
• 需要灵活的现金流提取方案

对于那些想配置港险，看重稳健性、长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

大贺说点心里话

持有这几年下来，我越来越觉得：买港险最重要的不是选产品，而是找对渠道。同样的产品，不同渠道的成本可能差出好几万。