安盛盛利2 vs 友邦环宇盈活，哪个更耐提领？算完数据我选定了

最近有不少人问我这两款港险怎么选。

我直说吧：如果你只看不提领时的账面数字，这俩真没多大差。但你买保险是为了存着看数字的吗？肯定不是。

一旦你有提领计划，差距就出来了，而且差得不小。

先说收益：不提领的话，确实打平

我以0岁男孩、5年交共50万美元为例，把两款产品的逐年数据仔细算了一遍。

两款产品都在第7年实现预期回本，持有到第30年，IRR同时跑到**6.5%**的上限。

具体数字你们自己看：

结论一目了然：不提领的情况下，两家差不多，IRR同样跑到6.5%，总额也几乎一模一样。

但这个结论有个大前提——你不动它。

一提领，友邦就露馅了

这才是这篇文章真正要说的事。

我把3种主流提领方式全部算了一遍，结果让我挺意外。

第一种：第5年开始提领7%（5-5-7提领）

友邦环宇盈活在这种玩法下，提到第38年账户价值就归零，之后彻底提不了了。

而安盛盛利2呢？可以一直提到终身，第100年账户里还剩1,358万。

第二种、第三种：第6年开始提7%、第10年开始提8%

这两种情况下，友邦勉强能撑到终身。但剩余账户价值跟安盛一比，差距依然明显：

大白话讲就是：安盛的底层逻辑更耐薅，友邦经不住早提领、高频提领。

如果你买保险是奔着教育金、养老金去的，打算到时候真的往外取钱，这个差距你不能忽视。

分红实现率：这次真的打平

我知道很多人最担心的是——预期收益能不能真的兑现？

我仔细对比了两家公司的历史分红实现率数据：

差距就在1-2个百分点以内，基本可以忽略不计。

两家都是百年老牌公司，历史分红业绩都比较稳健，投资风格也都偏保守，这一项确实打平，不用纠结。

说点实在的建议

不提领、纯存钱：两款都行，选哪个差不多，按自己对保司的信任度来就好。

有提领计划、打算当教育金或养老金用：毫无疑问选安盛盛利2，提领灵活性明显更强，账户价值更耐用。

友邦环宇盈活也不是不好，它的保证金额稍高、也是一线产品，但如果你打算早期就开始取钱，要小心第38年账户归零的风险，这个坑是真实存在的。

具体是哪两款产品、适不适合你的情况，因为平台限制不方便全展开说，感兴趣的可以来聊，我帮你算你自己的方案。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。