友邦「环宇盈活」：投保3年后，我终于敢说这句话了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

3年前，我也像你一样犹豫——港险公司那么多，产品眼花缭乱，到底该选谁？

当时我反复对比了大半年，最终选了友邦。现在回头看，庆幸自己选对了。

2024年内地访客赴港投保628亿港元，同比增长6.5%，越来越多人开始认可港险的价值。

友邦2025年三季度新业务价值达14.76亿美元，创历史新高，同比增长25%。看到自己选的公司越来越好，心里确实更踏实。

今天就用我这3年的亲身经历，告诉你友邦「环宇盈活」到底值不值得买。

结论先行：为什么推荐友邦「环宇盈活」？

如果你追求长期储蓄、稳定现金流、资产传承，友邦「环宇盈活」是我目前见过最全面的解决方案。

我当时也犹豫过，市场上产品那么多，凭什么选友邦？

用了3年告诉你，友邦的优势不是单一维度的"强"，而是品牌+投资+兑现+产品的四重保障。

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%。

这不是吹出来的，是真金白银的客户选择。

「环宇盈活」这款产品，完美解决了内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。接下来我从四个维度展开说，你就明白为什么我敢这么推荐了。

论据一：百年品牌，全球顶级评级

买保险，买的是一份长期信任。尤其是港险，动辄几十年的持有周期，公司靠不靠谱太重要了。

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市寿险集团。2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%。

更关键的是评级——标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。三大国际评级机构同时给出顶级评级，全球能做到的保险公司屈指可数。

还有一点让我特别安心：友邦入选了首批"大而不能倒"险企名单，偿付能力比率257%。就算极端情况发生，监管也会优先保障这类公司的客户权益。

3年前选友邦，很大程度就是看中了这份"底气"。事实证明我选对了，这几年友邦的业绩和口碑持续走高，是名副其实的"用户信赖之王"。

论据二：产品收益中短期领先，长期稳定

说完品牌，再说收益。毕竟买储蓄险，最终还是要看能赚多少钱。

以5年缴、年缴5万美元为例，总保费25万美元：

• 第7年预期回本——前期资金更灵活，不用等太久
• 第10年IRR达3.47%——中短期收益稳居市场第一梯队
• 第30年预期IRR达到6.5%——触及演示上限，长期稳定

我当时对比了好几款产品，发现很多储蓄险要么中短期收益一般、要么长期拉胯，能做到"中短期领先+长期稳定"的真不多。

「环宇盈活」算是把这两头都兼顾了。

有人可能会问：预期收益能兑现吗？这就涉及到分红实现率的问题，后面我会专门讲。先剧透一句：友邦的分红实现率，是我选它的重要原因之一。

论据三：灵活性拉满，覆盖全生命周期

收益只是一方面，灵活性同样重要。毕竟人生那么长，谁也不知道什么时候需要用钱。

「环宇盈活」在灵活性上，是我见过最"卷"的——支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

9种货币转换，第2年就能用

支持美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元9种货币，第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

孩子以后留学、海外置业、资产分散，一键解决跨境需求。

我有个朋友的孩子明年去英国读书，他现在就可以把部分保单价值转成英镑，汇率波动的风险直接规避了。

567提取不断单

以45岁女性为例，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。第6年末开始，每年领取总保费的7%（即4.2万美元），一直领到终身。

第30年累计提领105万（总保费175%），第55年累计提领210万（350%），预期剩余现价在第55年还有67万。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

灵活提取给指定对象

第5个保单周年日起，就能提取保单价值给指定收款对象——父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孙子女，甚至香港注册的慈善机构都可以。

不用等保单到期，直接满足教育、养老等阶段性用钱需求。比如孩子大学学费、父母养老开销，直接从保单里提，钱打到他们账户，省心又省事。

价值保障户口，市场首创

第6个保单年度后，可将提取金额转移至保障户口享潜在利息。还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。市场首创的健康保障选项更显贴心，避免因健康问题影响财富规划。

用了3年告诉你，这些功能平时可能用不上，但真到需要的时候，你会庆幸当初选了一款"什么都能做"的产品。

论据四：分红稳定兑现，投资策略稳健

前面说收益，有人可能会担心：预期收益能兑现吗？分红险最怕的就是"画饼"。

3年前我也有这个顾虑，专门研究了友邦的投资策略和分红实现率。结论是：友邦的分红兑现能力，在行业里属于顶级水平。

投资策略稳健

2024年友邦投资总额达2553亿美元，配置非常保守：

• 近70%配置于固定资产（政府及公司债券为主）
• 股权资产占24%
• 房地产仅3%

更关键的是，固收类资产70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

从2024年上半年政府债券地区分布来看，内地占比44%。深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，友邦的投资收益更稳、波动更小。2024年税后营运溢利66亿美元，赚钱能力没得说。

分红实现率稳定

这才是硬指标。友邦多款产品的分红实现率稳定在95%-105%，基本能兑现预期。

智之尊、才之尊、康泰之尊等终身红利产品，2014-2021年分红实现率稳定在100%-105%。这不是一两年的数据，是持续七八年的稳定表现。

买分红险最怕的就是"说一套做一套"，友邦这几年的兑现记录让我很安心。

市场验证：2025年业绩再创新高

最后用一组最新数据收尾。

2025年上半年，友邦在多个核心指标上实现"断层领先"：

• 有效保单数目占比26.8%，近三分之一
• 财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%
• 财务策划顾问团队销售新保单数目占比32.2%

2025年三季度，势头更猛：

• 新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%
• 香港及澳门地区新业务价值同比增长40%
• "最优秀代理"渠道业务增长20%

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

市场领军地位毋庸置疑。 作为老客户，看到自己选的公司越来越好，说实话挺欣慰的。

大贺说点心里话

3年前我也纠结过，现在回头看，庆幸自己选了友邦。但说实话，同样的产品，怎么买、找谁买，差别可能比你想象的大得多。