港险分红险避坑指南 保诚分红实现率只有89%，还有人买？

买港险，大家最关心的无非两件事：第一，这钱安不安全？第二，说好的分红，最后能不能拿到手？

第一个问题，保司资质决定。第二个问题，分红实现率说了算。

我把香港五家主流保司的分红实现率都研究了一遍，数字出来之后，说实话，有一家让我有点意外。

先说说分红实现率是个什么东西

大白话讲就是：保司当初在计划书里"承诺"给你的分红，最后实际发了多少。

100%就是足额兑现，98%就是发了预期的98%，85%就是打了八五折。

这个数字越高，说明这家公司说话算数；越低，说明你拿到手的钱，跟销售给你画的饼有出入。

买分红险，这是最该看的一个数字，没有之一。

五家保司，我一家一家说

我仔细研究了友邦、宏利、永明、保诚、周大福人寿这五家，分别统计了它们旗下所有分红储蓄产品的历史实现率，结果如下：

数字摆这里，各位自己感受一下。

说点实在的分析

前四家（友邦、宏利、永明、周大福）都在 98% 以上，基本上可以认为是足额兑现。

特别是永明金融，39款产品均值 99.3%，在这五家里是最高的。很多人买港险没想到永明，但从这个数字看，它的分红兑现能力相当稳。

宏利和周大福人寿的数字也都接近 98.6%，差距不大，表现扎实。

友邦 98% 稍微低一点点，但考虑到统计产品多达 31 款，包含各个年代的产品，这个均值能维持在 98% 已经很不错了。

保诚这个数字，我必须多说几句

89.57%，差不多就是打了九折。

注意，这不是说保诚这家公司不靠谱——它 1848 年英国伦敦成立，全球最古老的保险公司之一，扎根香港超过 60 年，公司实力没什么问题。

问题在于，它旗下产品多达 64 款，历史产品线非常长，里面有很多老产品分红实现率偏低，拉低了整体均值。

从我研究的详细数据来看，保诚近些年的新产品实现率有所改善，但整体均值就是这个水平。

所以如果你考虑买保诚的分红储蓄险，一定要单独看你选那款产品的历史实现率，别被公司品牌迷晕了眼。

选港险分红险，这几点你得记住

• 分红实现率不是保证，它只能反映过去，不代表未来一定照此执行
• 不要只看均值，要看你选那款具体产品的逐年实现率走势
• 实现率高于 100% 不代表赚了额外收益，只是说明实际分红略超预期
• 产品设计结构、货币选择、缴费年限同样重要，不能只盯着这一个数字买

分红险本质上是个长期资产配置工具，不是存款，收益的浮动分红部分本来就有不确定性。

选保司，分红实现率是重要参考，但不是唯一参考。

具体哪款产品更适合你的情况，因为平台限制没法在这里展开说，感兴趣的可以来找我聊。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。