2026港险榜单：安盛盛利2真相，99%的人不知道这些爆款背后藏着分红陷阱

你好，我是大贺，北大硕士，在港险圈摸爬滚打9年了。

说实话，作为两个孩子的爸爸，大孩子正在美国读高中，我太懂那种焦虑了。斯坦福今年全年费用87,225美元，耶鲁直接突破9万美元/年，涨幅5.5%-7%。

送孩子留学的家长都懂，学费年年涨，你的钱能跟上吗？

这笔钱早准备早安心。但准备归准备，选错产品，那才是真正的灾难。

今天这篇文章，我把2026年最值得买的港险产品一次性讲透。但在推荐产品之前，我必须先告诉你一件更重要的事——

买港险最怕什么？分红不兑现

很多人被港险的高收益吸引，6%、7%的复利看着心动。但你知道吗？这些收益里，大部分是"预期"，也就是分红。

分红能不能拿到手，全看保险公司的分红实现率。

我给你看一组真实数据：中银人寿的周年红利实现率，最低只有52%，最高102%。就是同样一份保单，运气好的年份能拿到预期的102%，运气差的年份只能拿到一半。

这个波动有多可怕？假设你规划的是孩子的教育金，按预期收益算好了18岁能取多少钱。结果分红只兑现一半，学费缺口怎么办？

更要命的是，很多人不懂这个道理，分红不好还硬提。我走过的弯路你不用走——如果分红不好硬提，是在透支保单的未来。相当于把本金都掏空了。

所以我一直说，买港险的第一步，不是看收益表，而是看这家公司的分红实现率。

哪些公司分红最靠谱？

我研究了香港所有主流保险公司的分红实现率，给你总结成几个梯队：

第一梯队：分红实现率稳定在100%以上中国人寿稳居第一梯队，历史数据非常漂亮。

第二梯队：分红实现率在95%-100%之间安盛在这个梯队里表现不错，虽然不是最顶尖，但胜在稳定。

第三梯队及以下：波动较大，需谨慎部分公司的分红实现率波动极大，最低3%，最高104%，这种过山车式的表现，教育金规划要算长期账，真的不敢赌。

安盛和永明的分红实现率都不错，这是我敢推荐它们产品的底气。

记住：选港险，先选公司。公司选对了，产品才有保障。

巨无霸公司：安盛的底气

说到安盛，我必须多聊两句。很多人只知道安盛产品收益高，但不知道这家公司有多硬核：

• 1817年成立，206年历史
• 业务遍及全球51个国家
• 服务9300万名客户
• 管理资产超过76000亿港元
• 福布斯全球2000强2023年排名第48位

不管是从香港还是全世界的角度来看，安盛都是妥妥的巨无霸大集团，综合实力最强。

为什么我要强调公司实力？因为教育金规划动辄15-20年，你需要的是一家能穿越周期的公司。206年的历史，经历过两次世界大战、无数次金融危机，还能稳稳站在全球前50，这种底气不是吹出来的。

市场份额说明一切

光看历史还不够，还要看现在的市场表现。

2025年上半年香港非银保险市场数据出来了：

• 友邦：111亿元标准保费，**11.2%**市场份额，排名第一
• 保诚：82亿元，8.3%市场份额
• 国寿：78亿元，7.9%市场份额
• 宏利：77亿元，7.8%市场份额

友邦的公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

中国人寿也值得关注。作为央企国家队保司出海的代表，在港经营40多年，市场占有率在香港非银保司里排前三。对于偏好中资背景的家长来说，这是个稳妥的选择。

好了，公司背景讲完了。接下来进入正题——2026年最值得买的产品到底是哪些？

高收益榜：这三款收益最能打

如果你追求的是纯粹的收益最大化，以下三款产品是市场上最能打的：

第一名：安盛盛利2

安盛盛利2不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。前中后期收益很均衡，表现非常好。

这一点对教育金规划特别重要——你不知道孩子什么时候需要用钱。可能是18岁上大学，可能是22岁读研，也可能是25岁创业。

盛利2不管你什么时候取，收益都不拉胯。

第二名：友邦环宇盈活

友邦环宇盈活收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现也比较均衡，没有明显的短板。

还有一个加分项：趸交情况下，前期收益更加突出。如果你手上有一笔闲钱想一次性投入，这个产品值得考虑。

第三名：中国人寿傲珑盛世

中国人寿傲珑盛世收益表现跟前两个顶流差距不大，基本是中资保险公司里最好的。

对于那些更信任中资背景、或者未来可能需要人民币保单的家长，这款产品是首选。

这三款产品，我称之为**"港险三巨头"**。不管你选哪个，都不会踩坑。

细分需求：保底、提领、养老怎么选

不是所有人都只追求高收益。根据不同的需求，我再推荐几款细分场景的最优解：

短期高保底：立桥智选储蓄保

如果你有一笔钱，5年内可能要用，又想要确定性的收益，立桥智选储蓄保是最佳选择。

在目前6%-7%的限时保费优惠下，优惠后保费93万（优惠7万），第5年保证IRR达4.57%。注意，这是保证收益，不是预期。

但有一点要提醒：短期储蓄受汇率影响比较大。如果你接下来看好人民币而非美元，需要谨慎考虑。

长期高保底：太平洋人寿世代鑫享

如果是长期储蓄，追求稳稳的幸福，太平洋人寿世代鑫享是更好的选择。

长期保证到手复利高达2%，比内地产品的保证收益都高一大截。预期复利也不拉胯，长期能做到5.1%。

这款产品特别适合那些风险偏好较低、希望"保本+增值"的家长。

养老规划：万通富饶万家

如果你不仅要给孩子存教育金，还想顺便规划自己的养老，万通富饶万家是我见过最灵活的产品。

它有三个无敌优势：

• 灵活性无敌：前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换产品到养老模式
• 养老金领得高，确定性高：领取水平是内地年金的3倍，而且是固定派发
• 12种年金领取方式：抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领……每一种都很实用

如果不考虑养老社区，万通富饶万家就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

人民币保单：中资vs外资怎么选

最后聊聊人民币保单。

很多家长问我：孩子可能去英国、澳洲留学，不一定需要美元，人民币保单怎么选？

如果你看好人民币，大概率首选中资保司。傲珑盛世就是中资保司人民币保单里，从收益、提取、公司、分红实现率来看，最好的一款。

更关键的是，它的人民币保单收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2这样的顶流差。三款产品40年及以上IRR均稳定在6.50%左右。

但如果你需要提领，盛利2和星河尊享2比傲珑盛世表现要更好。而且这两个产品功能上要更丰富一点，比如多元货币转换——港险支持美元、英镑、加元等多种货币，可以根据留学目的地灵活转换。

这一点对教育金规划太重要了。孩子现在说想去美国，万一高中时改主意去英国呢？多元货币保单完美匹配不同国家的留学需求。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。我走过的弯路你不用走，有些信息差，知道和不知道，真的是两个世界。