99%的人不知道：太平洋世代鑫享等3款港险，保底收益竟比内地还高

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，专门写给那些想买港险、又怕汇率波动的朋友。

想买港险又怕汇率亏？这篇帮你解决

99%的人对香港保险都有一个误解：认为所有港险的保底收益非常非常低，6.5%的复利大部分来自分红，完全不确定。

但从资产配置角度看，这个认知已经过时了。

中国居民存款已经突破160万亿，几年时间翻了一倍。

但好的投资渠道却越来越少，房产缩水、存款贬值，中产家庭的钱该往哪放？

聪明钱已经在行动了——港险里有一类产品，光保底复利就能达到2%，比内地还高。

今天我就把这3款高保底产品一次讲透。

香港唯一人民币高保底产品

如果你既担心汇率又想要高保底，太平洋人寿「世代鑫享」人民币保单是不二之选。

这是香港唯一一款有人民币保单的高保底产品。

以40岁女性为例，每年交20万人民币，分5年交，总保费100万。

保单第20年，保证能拿回的钱是134万，保证复利1.64%。

加上分红，预期复利4.18%。

长期持有，保证复利能做到2%，预期复利能做到5%。

鸡蛋不能放一个篮子，人民币保单让你在配置港险的同时，完全规避汇率风险。

分红实现率100%：太平洋的底气

你可能会问：分红能兑现吗？

太平洋人寿在香港过往所有分红实现率都是100%达成。

不管是美元保单还是人民币保单，说多少就是多少。

这是大趋势——保司的分红兑现能力，正在成为选择产品的核心指标。

不怕汇率？美元保单收益更高

如果你对汇率没那么敏感，长期来看，美元保单收益更高。

同样是**「世代鑫享」**，美元版本是一款分红型增额寿。

40岁女性，每年交20万美元，交5年，总保费100万美元。

第20年，保单保证能拿回138万，保证复利1.8%。

加上分红，总收益221万，预期复利4.5%。

长期持有，保证复利到手能做到2%，预期复利能做到5.1%。

内地分红增额寿，保底部分的预定利率是1.75%，实际到手永远达不到1.75%，加上分红总复利也就3%左右。

不管是保证收益还是总预期收益，内地产品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

想要每年拿钱？快返年金方案

有些朋友不想等太久，希望每年都能拿到钱。

**太平洋人寿「鑫相伴」**是一款分红型快返年金，专门解决这个需求。

40岁女性，一次性交100万美金，保单第一年结束就开始发钱。

每年保证派发25000美元，活多久发多久。

每年还有约8000美元的分红，加起来每年实际派发33000美元利息。

领到保单20年，累计领了63万，保单里还剩120万。

长期持有，保证复利能做到2.5%，预期复利能做到5.5%。

从资产配置角度看，这款产品既有稳定现金流，又有长期增值潜力。

短期资金也有高保底选择

如果你只是有一笔短期闲钱，立桥**「智选储蓄保」**值得关注。

40岁女性，一次性交100万美金。目前产品有7%限时保费折扣，优惠7万，实际交93万。

第5年退保，保证可拿回116.3万，5年净赚23.3万。

算下来5年保证复利4.57%，单利超过5%。

但这个产品有两个小问题：期限短、汇率波动风险较大。

最佳使用方式就是第5年退保，持有超过5年保证复利收益反而会下降。

如果人民币从7升值到6，实际收益单利也就1.4%左右，跟内地存银行没区别。

三款产品怎么选？一张图看懂

总结一下：

• 怕汇率波动：太平洋「世代鑫享」人民币保单，保证复利2%，预期5%
• 追求长期增值：太平洋「世代鑫享」美元保单，保证复利2%，预期5.1%
• 需要每年拿钱：太平洋「鑫相伴」，保证复利2.5%，预期5.5%
• 短期资金理财：立桥「智选储蓄保」，5年保证复利4.57%

港险高保底产品保底收益比内地还高，有的产品光保证部分复利就有近5%。

中国居民家庭资产配置已经进入多元化新时期，这是大趋势。

聪明钱已经在行动了，你呢？

大贺说点心里话

看完这3款产品，你可能已经有了初步判断。但怎么买最划算、能省多少钱，这里面还有信息差。