2026港险榜单：为什么有钱人都在往香港跑？这份选购指南说透了

你好，我是大贺。

最近看到一组数据挺有意思——Henley & Partners发布的全球富豪迁徙报告显示，2025年香港富豪净迁入800人，跻身全球前十。

与此同时，英国净流出16500人。

全球有钱人用脚投票，选择了香港。

从全球配置的角度来看，这不是偶然。

香港作为连接内地与国际市场的桥梁，金融基础设施成熟，资金进出自由，保险产品收益远超内地同类。

胡润百富的数据也印证了这一点：45%的中国高净值人群已配置境外金融产品，其中52%首选香港。

但问题来了——普通人如何迈出全球资产配置的第一步？

很多人忽略了一点：港险可能是门槛最低、最容易上手的跨境资产配置工具。

今天我帮你拆解一下，2026年香港最值得关注的产品，按需求场景一一对应，看完你就知道自己该选哪款。

你买港险，到底图什么？

在推荐产品之前，我想先问你一个问题：你买港险，到底图什么？

这个问题看似简单，但我见过太多人稀里糊涂下单，买完才发现产品和自己的需求对不上。

有人冲着高收益去，结果买了保底型产品，眼睁睁看着别人的保单涨得更快。

有人想每年取钱花，结果买了不适合提领的产品，硬取反而亏了。

从我这9年的从业经验来看，买港险的人大致分这么几类：

第一类，追求极致收益。

手里有闲钱，短期不急用，就想找个收益最高的地方放着，10年20年后翻几倍。

第二类，求稳怕亏。

对分红有顾虑，更看重保证收益，哪怕收益低一点，也要确定性拿到手。

第三类，需要现金流。

不是存死钱，而是想边存边取，比如每年取一部分当生活费、教育金。

第四类，替代收租吃息。

类似买房收租的逻辑，每年有固定派息，当被动收入。

第五类，规划养老。

不只是存钱，还想对接养老社区、获得养老服务。

第六类，看好人民币。

不想换汇，直接用人民币买港险。

你是哪一类？

先定位清楚，再往下看。

合规很重要，选产品更重要。

产品是否适合你，除了看表面收益，还要看提领密码冗余度、分红实现率稳定性、提取后IRR变化。

这些细节，我会在后面逐一拆解。

追求高收益？这三款站在金字塔顶端

如果你的目标很明确——就是要收益最高的产品，那我直接给你答案：安盛盛利2、友邦环宇盈活、中国人寿傲珑盛世。

这三款是目前市场上的第一梯队，没有之一。

先说安盛盛利2

这款产品有多强？

不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。

很多产品前期收益高、后期拉胯，或者后期猛涨、前期难熬。

盛利2不一样，前中后期收益很均衡，表现非常好。

从全球配置的角度来看，安盛这家公司本身就是加分项。

1817年成立，206年历史，业务遍及全球51个国家，服务9300万名客户，管理资产超过76000亿港元。

福布斯全球2000强排名48位，全球最佳品牌排名44位。

不管是从香港还是全世界的角度来看，都是妥妥的巨无霸大集团。

分红实现率也不错，在香港保司里能排到第二梯队。

综合来看，安盛盛利2是实力最强的选择。

再说友邦环宇盈活

收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现也比较均衡，没有明显的短板。

而且如果你考虑趸交（一次性缴费），环宇盈活的前期收益更加突出，算是一个加分项。

友邦的公司实力和分红实现率都是香港最好的。

2025年上半年香港非银保险市场，友邦以111亿元标准保费、11.2%的市场份额稳居榜首。

选这个产品，完全不会出错。

最后是中国人寿傲珑盛世

收益表现跟前两个顶流差距不大，是中资保险公司里最好的。

中国人寿属于央企国家队保司出海的代表，在港经营40多年，市场占有率在香港非银保司里排前三。

分红实现率特别好，稳居第一梯队。

如果你既想要高收益，又对中资保司有偏好，傲珑盛世是最佳选择。

求稳怕亏？保底收益才是王道

有些人看到"分红"两个字就犯怵——万一分红不达标怎么办？

这种担心完全可以理解。

如果你是风险厌恶型选手，更看重确定性，那我推荐两款高保底产品：立桥智选储蓄保、太平洋人寿世代鑫享。

短期储蓄，选立桥智选储蓄保

这是香港的独特优势——在目前6%-7%的限时保费优惠下，5年的保证复利能做到4.5%左右。

注意，这是保证收益，不是预期收益。

以40岁女性趸交100万为例，优惠后保费只要93万（省了7万），第5年保证IRR达到4.57%。

这个收益水平，在当前的利率环境下相当能打。

但我要提醒一点：短期储蓄受汇率影响比较大。

如果你接下来看好人民币而非美元，需要谨慎考虑。

长期储蓄，选太平洋人寿世代鑫享

这款产品的保证收益比内地产品都高一大截——长期保证到手复利高达2%。

内地增额终身寿的预定利率已经降到2.5%，而且那是预定利率，不是保证收益。

世代鑫享的2%是白纸黑字写在合同里的保证。

预期复利也不拉胯，长期能做到5.1%。

保底高、预期也不差，稳健的不二之选。

想边存边取？提领密码决定一切

很多人买港险不是为了存死钱，而是想边存边取——比如每年取一部分当生活费、教育金、旅游基金。

但很多人忽略了一点：不是所有产品都适合提领。

我帮你拆解一下，判断一个产品是否适合提领，我有三个标准：

第一，提领密码是否有冗余度

什么意思？

假如一个产品可以做567的提取（第6年起每年提取7%），而你只按566来提。

这就意味着你保留了安全边际，没有完全消耗到产品的极限。

长期来看，即使分红没那么稳定，提取对产品的影响也不大。

所以，如果你想做566提取，就要看市场上可以做567提取的产品。

如果你想做567提取，就要看市场上可以557的产品。

第二，分红实现率是否稳定

提领密码有效的前提是分红100%达成。

如果分红不好，硬提，是在透支保单的未来。

第三，提取完之后IRR是更低，还是更高

如果一个产品，提取比不提取收益更高，说明它在设计之初预留了一部分钱，等着你来用。

这笔钱可能放在一些收益不高但方便变现的资产上。

如果你不提，它其实在一定程度上拖累了保单的收益。

综合这三个标准，市场上最适合提取的产品就两款：安盛盛利2、永明星河尊享2。

安盛盛利2有市场少有的557提领密码，冗余度很高。

永明星河尊享2也不差。

两款产品分红实现率都不错，而且提取完之后IRR反而更高了。

替代收租吃息？这两款每年派钱

有些人的需求更直接——我不想操心提取，就想每年自动派钱到账，类似买房收租。

这类需求，推荐两款：太平洋鑫相伴、中银人寿月悦出息。

太平洋鑫相伴

每年派息3.3%，其中2.5%是保证，其它是分红。

派息比例够高，比美元存款还强。

稳定度也很好，保证利息占比超过3/4。

吃息之余，保单里剩余本金长期也能翻几倍甚至数十倍。

而且保证本金长期能做到回本，一丝不动。

中银人寿月悦出息

每年派息5%，完全是分红，但属于分红里确定性比较高的周年红利。

派息比例比鑫相伴高一点，但确定性略微差一点。

中银人寿的分红实现率在几家中资保司里表现不算好，周年红利实现率最低值为52%，最高值为102%，波动有点大。

但保证本金回本时间比鑫相伴要快一点。

怎么选？

追求稳定选鑫相伴，追求高派息、能接受波动选月悦出息。

规划养老？社区+年金双保险

安联集团《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

养老规划，是全球性难题。

如果你买港险是为了养老，推荐三款：太平人寿颐年乐享尊享版、太平洋人寿世代悦享2、万通富饶万家。

前两款中资保司的产品，优势在于配套的养老资源和服务。

太平人寿和太平洋人寿产品能对接内地高端养老社区，而且入住门槛比内地还划算——总保费达到160万人民币左右就能入住。

保费还可以直付社区花费，特别方便。

万通富饶万家

优势有三个：

第一，灵活性无敌。

前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换到养老模式。

第二，养老金领得高，而且确定性高。

领取水平是内地年金的3倍，而且是固定派发。

第三，养老金领取方式多，而且很实用。

有12种年金领取方式——抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领。

不是花架子，每一种都很实用。

如果不考虑养老社区，万通富饶万家就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

一张表帮你做决定

说了这么多，我帮你总结一下：

友邦公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

如果你实在拿不定主意，友邦环宇盈活是最稳妥的选择。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比选产品更重要。

同样的产品，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。