甲状腺癌花了2万治疗费，5年后重疾险赔了120万 有人问如实告知值不值

我直说吧，这是我今年经手最顺利的一个理赔案，没有之一。

客户是2016年投保的某香港头部保司的重疾险，今年查出甲状腺癌早期。治疗总共花了两万多，最后理赔到账120万。

从确诊到钱到账，全程没有任何扯皮，没有任何争议。

为什么能这么顺？

说个很多人不知道的细节。

这个客户当年投保前体检，发现了一些小问题。很多人遇到这种情况第一反应是：隐瞒，能过就过。

但这个客户没有。他如实申报，我们还专门带他去见了保险公司的医生，配合核保部门做了全面评估。

最后核保结论是：正常受保，不加费，不除外责任。

就是这个动作，救了他。

确诊之后理赔材料一交，保司那边核查病历和投保记录，发现该申报的都申报了，当年核保结论已经认可了他的健康状态。

理赔团队没有任何理由拒赔，全额赔付，120万，干净利落。

这款产品赔这么多，凭什么？

我给各位捋一下这个保单的设计。

基本保额是10万美元，这是底子。

然后有个我比较欣赏的设计：前十年如果发生重疾，可以先按保额的**15%**先赔一笔应急金——你手术、化疗急着用钱，不用等保司慢慢走完全套流程，先拿一笔垫着。

更关键的是分红积累。投保5年，分红滚进来，加上汇率，最后折算成人民币赔付金额相当可观。

两万块的治疗费，换回120万的赔付，这就是重疾险存在的意义。

说点扎心的

我见过太多客户，投保的时候觉得如实告知是给自己挖坑——万一告知了被拒保怎么办？万一被加费除外怎么办？

于是选择隐瞒，糊弄过去。

结果呢？真出事了，保司一查病历，投保前的就诊记录全在，一个字：拒赔。

你以为占到便宜了，其实是在最需要钱的时候被踢出局。

如实告知，是理赔顺畅的底气，不是投保的障碍。 哪怕核保结论是加费或者除外，至少你知道自己有什么保、没有什么保，心里有数。

何况很多小问题，核保评估完根本不影响正常受保，就像这个客户一样。

什么产品最适合用这个逻辑？

重疾险，尤其是带分红功能的香港重疾险，时间越长，分红积累的复利效果越明显。

这类产品投保时门槛不低，健康核保严，但正因为核保严，理赔才有保障。想着带病混进去，理赔的时候一定过不了关。

具体是哪款产品，平台上不方便直说，感兴趣的来聊，我告诉你。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。