友邦环宇盈活6.5%的真相：取钱时你会哭

我直说吧，最近这款港险被吹得有点过了。

6.5%的中期收益率，乍一听确实香。但凡是懂行的人，看到这个数字第一反应不是心动，是警惕。

这个6.5%是怎么来的？

说白了，它玩了个时间把戏。

普通的分红险逻辑是这样的：前期稳，后期加速，越存越快，复利滚雪球。

友邦环宇盈活反过来：把未来本该慢慢涨的钱，提前挪到中期给你看，所以中期数字好看得很。

但羊毛出在羊身上，后期自然就躺平了。

你看到的那个6.5%，是它把后半程的弹药全掏出来提前打完了。

真正的问题在"复归红利"

这里有个专业概念必须解释清楚，叫复归红利（Reversionary Bonus）。

大白话讲，这是保单的"血条"，是真正沉淀在保单里、可以持续复利增值的那部分钱。

我研究这款产品的时候，对比了同类竞品，发现差距很大：

这意味着什么？

复归红利是你每次取钱的"底仓"。血条厚，你每次取钱只是在花利息；血条薄，你每次取钱都是在割肉本金。

为了让中期收益数字好看，它把血条缩短了差不多三分之二。

取钱，才是真正的坑

演示表上的数字，是假设你一分不取、完美持有的结果。

但大多数人买这类产品，不就是为了将来能取出来用吗？

我算了一个真实场景：给0岁孩子存钱，按照某种定期领取方案，等孩子到50岁的时候，这款产品的账户价值比同类竞品少了30多万美金。

30万美金，不是人民币。

差距从哪来？就从那个被压缩的复归红利来。每取一次钱，对竞品是小划伤，对它是重创。

说点公道话

这款产品也不是一无是处。如果你的需求是"中期不取钱、只看增值演示"，它确实能给你一个好看的数字。

但如果你买港险的目的是实际领钱用，这款产品的结构就有点反人性了。

适合用来取钱的产品，复归红利这个指标必须看。

具体是哪款竞品、怎么选复归红利更厚的，因为平台限制不好直说，感兴趣的可以来聊。

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大贺说点心里话

做了10年保险，见过太多人因为信息差踩坑。我的原则很简单：不收你一分钱，只说大实话。 有问题随时来聊。