万通「富饶万家」vs「富饶千秋」：3类人闭眼冲新款，但这2类人现在不买旧款就亏大了

你好，我是大贺。

最近被问得最多的一个问题：万通「富饶千秋」要停售了，新出的「富饶万家」到底好不好？

我该买哪个？

说实话，这个问题我特别理解。

毕竟一个是陪伴大家多年的"老朋友"，一个是刚上市的"新面孔"，选择困难症犯了太正常了。

但我今天必须把话说清楚——这两款产品没有绝对优劣，关键看你是什么人、要什么钱、用什么币。

「富饶千秋」2026年1月1日停售，这不是"淘汰旧品"，而是给人民币客户留的"末班车福利"。

错过这趟车，以后想找同等收益的人民币保单，难上加难。

今天这篇文章，我会从收益、功能、优惠三个维度，手把手帮你对比清楚，文末直接给你一个"选购决策树"，对号入座就行。

对比一：美元收益，新款完胜

先说结论：如果你买美元保单，「富饶万家」是碾压级升级。

我拿5年缴的数据给你看，这是最直观的对比：

• 第10年预期IRR：4.19%
• 第20年预期IRR：6%
• 第30年预期IRR：6.5%

这个数据意味着什么？

比旧款「富饶千秋」提前11年登顶6.5%IRR。

你可能对"提前11年"没概念，我换个说法：

同样的钱，同样的时间，新款30年多赚40%。

第30年预期总现金价值超过640%已缴保费——也就是说，你投100万，30年后变成640万。

这个收益水平，直接追平了友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」这些行业顶流产品。

万通这次是真的下了血本。

上面这张图是官方的现金价值演示表，你可以清楚看到：

前20年的保证收益基本持平，但20年后的预期收益差距越拉越大。

为什么会这样？

因为「富饶万家」集中提升了第20-40年的预期收益，相当于把"后劲"加足了。

对于做长期规划的家庭来说，这个调整太友好了。

这张对比表更直观：

左边是旧款，右边是新款。

美元保单30年后，新款6.5%，旧款还在6.31%徘徊。

别小看这0.19%的差距，放到30年的复利周期里，就是40%的收益差。

财富传承不是分钱，是分爱。

给孩子留的钱，当然是越多越好。

从美元收益的角度看，「富饶万家」没有任何悬念。

对比二：人民币收益，旧款更优

但是，如果你打算买人民币保单，情况就完全反过来了。

我必须坦诚告诉你：「富饶万家」的人民币保单收益，是下降的。

同样以5年缴为例：

看到了吗？

每个节点都在下降。

更扎心的是：

旧款人民币保单42年就能登顶6.5%IRR，新款要94年。

这个差距太大了，大到我必须单独拎出来说。

为什么会这样？

两个原因：

第一，利率环境变了。

今年9月开始降息，未来还会继续降。

旧款「富饶千秋」基本都是2025年的保费，配置的固收类资产收益更高。

而新款的资产配置，只能按新的利率环境来。

第二，产品定位变了。

「富饶万家」明显是在主推美元保单，人民币保单的收益优化优先级被放低了。

所以我的建议非常明确：

选人民币保单的客户，闭眼冲「富饶千秋」。

现在不冲，1月1日之后就彻底没了。

以后想找同收益级别的人民币储蓄险？

难上加难。

对比三：功能升级，新款加料

收益讲完了，再来看功能。

很多人担心：新款升级，会不会像某些品牌一样"加量减料"？

我仔细对比了一遍，可以负责任地说：

「富饶万家」没有砍掉任何核心功能，反而新增了几个非常实用的权益。

新增一：弹性提取权益

这个功能我要重点讲，因为太实用了。

以前想从保单里定期提钱，每次都要单独申请，麻烦得很。

现在呢？

第1个保单周年起就可以申请设立指示，一次设定，终身自动执行。

你可以选择每月提、每年提，或者一次性提。

还能指定1名收款人，随时更改。

这意味着什么？

比如你给孩子买了这份保单，设定每年9月1日自动提取5万作为学费。

到时间了，钱自动到账，你什么都不用管。

弹性提取为客户提供了更强的资金流动性。

对于需要定期用钱的家庭来说，这个功能太香了。

新增二：第二保单持有人/被保人从1人增至3人

这个升级，是专门为多子女家庭设计的。

旧款「富饶千秋」只能预设1个后备持有人、1个后备被保人。

万一这1个人出了意外，预备就失效了。

现在呢？

可以预设3个人，有备无患。

更重要的是：

在行使"保单分拆"或"更改新保单持有人"等权益时，还允许为分拆后的保单提名最多3名指定人士。

在财富传承的规划上，这提供了更强的灵活性与定制化能力。

我经常说：

最怕的不是没钱，是钱引发的家庭矛盾。

多子女家庭最头疼的就是"怎么分"。

有了3人共同持有+保单分拆功能，你可以提前把规则定好，避免以后扯皮。

新旧功能对比一览

这张对比表说得很清楚：

• 预期回报率达到6.5%（美元保单）：富饶万家30年+，富饶千秋50年
• 弹性提取权益：新款有，旧款没有
• 第二保单持有人/被保人：新款3人，旧款1人
• 精神上无行为能力预设指示权益：新款3人，旧款1人
• 保单分拆预设指示权益：新款3人，旧款1人

给孩子的不只是钱，还有规则。

从功能角度看，「富饶万家」确实更适合有传承需求的家庭。

对比四：核心功能，全部保留

说完新增的，再说保留的。

很多人问我：那些我看重的老功能，新款还有吗？

全部保留，一个没砍。

10种货币转换

保单货币10种可选，是目前市面上最多的：

美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元、新加坡元、日元、欧元、瑞士法郎。

保单生效1年后可随时自由转换货币。

10种货币转换相当于给资金加了一层"汇率防护盾"。

汇率波动的时候，你可以灵活调整，不用被动挨打。

12种年金转换

这个功能是万通的独家王牌，市场上找不到第二家。

保单生效满10年，且被保人年满55岁，可将部分或全部现金价值转换为12种年金形态。

可以设计固定领取的金额，也可以递增领取，也可以夫妻共同领取。

市场独有的养老神器，兼顾储蓄险灵活提取和年金险现金流保障的优势。

确定性支付匹配刚性养老需求，这个功能太适合做养老规划了。

其他核心功能

• 11种自选身故赔付选项：保留
• 精神上无行为能力预设指示权益：保留（且升级为3人）
• 保单暂托：保留
• 保费假期：保留
• 保费豁免：保留

好的传承工具，能让三代人都安心。

这些功能全部保留，说明万通这次升级是"做加法"，不是"玩套路"。

限时优惠对比：都很香

最后说说优惠。

不管你选新款还是旧款，现在投保都能享受推广期优惠。

保费折扣

优惠期：2025.11.08 - 2026.01.02

预缴利率

这个更香。

5年缴美元保单，一次性预缴全部保费：

首年预缴部分享受7.5%的保证年利率，后续4年仍享有3.2%的保证年利率。

举个例子：

选择2万交5年，总10万美元，只需要一次性预缴91028美元。

省下来的8972美元是预缴的利息，相当于每年保费的45%。

结合基础折扣，投保时当下最高可减免73%首年保费！

随着进入美联储降息周期，这样的保费折扣和预缴利率，且存且珍惜。

以后还有没有这么高的优惠，真不好说。

结论：3类人选新款，2类人冲旧款

说了这么多，最后给你一个清晰的选购决策树。

优先入「富饶万家」的3类人

1. 选美元保单的客户

中期收益与旧款持平，保证收益略微提升，长期复利优势更明显。

适合做跨境资产配置、海外养老规划的家庭。

2. 能持有20年以上的客户

第20年后新款收益差距持续扩大，30年多赚40%。

长期持有越赚越多。

3. 看重灵活功能的客户

弹性提取+3人共同持有，更适配多子女家庭、家族资产传承的需求。

功能实用性远超旧款。

闭眼冲「富饶千秋」的2类人

1. 选人民币保单的客户

实测数据显示，「富饶千秋」人民币保单收益比「富饶万家」高更多。

旧款人民币收益仍占优。

2. 短期（10年内）要用钱的客户

旧款基本都是2025年的保费，其配置的固收类资产收益比「富饶万家」更高。

资金利用率高，适合孩子10年内留学、需要灵活周转的家庭。

时间节点提醒

• 「富饶千秋」停售：2026年1月1日
• 「富饶万家」推广优惠：截至2026年1月2日
• 建议决策时间：2025年12月12日前，确保12月31日前生效

传承要趁早，别等出问题再补救。

不管是冲旧款末班车还是入新款黑马，现在出手都是最佳时机。

大贺说点心里话

说到财富传承，很多人第一反应是家族信托。

但你知道吗？

家族信托门槛1000万起，普通家庭根本够不着。

而港险的传承功能——保单分拆、3人共同持有、弹性提取——100万就能用上。

这就是我一直说的"信息差"。

同样的需求，不同的工具，成本天差地别。