宏利「宏挚家传承」：26年冲顶6.5%，友邦环宇盈活的位置要让了？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款让我眼前一亮的新品——宏利「宏挚家传承」。

如果你想存一笔钱放着不动，看这里

2026年开年，港险市场热闹得很，各家保司新品层出不穷。

但有一类客户，他们的需求其实很简单：

不想折腾，就想存一笔钱放着，让它安静地增值。

这类朋友通常有几个特点：

短期内没有用钱需求，不打算频繁提领，更看重的是——这笔钱什么时候能达到收益上限？

能不能稳稳地传给下一代？

如果你是这样的人，那宏利刚推出的「宏挚家传承」，可能就是为你量身定制的。

我见过太多案例了，很多高净值家庭配置港险，不是为了短期套利，而是为了给家族财富找一个长期的"锚"。

境外资产不是奢侈品，是必需品——这个道理，越来越多人开始明白了。

核心诉求：多久能到6.5%收益上限？

买储蓄险，最核心的问题就一个：

什么时候能拿到最高收益？

香港保险储蓄险的收益上限普遍在**6.5%**左右。

但不同产品"登顶"的速度差异巨大。

有的产品30年才到，有的要等50年——对于想做长期传承的家庭来说，这个差距太关键了。

我拿市面上五款主流产品做了对比，结果很有意思：

到达6.5%收益上限的时间排名：

• 宏利「宏挚家传承」：26年
• 保诚「信守明天」：28年
• 友邦「环宇盈活」/安盛「盛利2」：30年
• 宏利「宏挚传承」：47年
• 永明「万年青星河尊享2」：50年

看到这个数据，我直接说了：

宏挚家传承可以说是目前市场的最强者。

26年登顶6.5%，比友邦快4年，比自家老产品宏挚传承快了整整21年。

再看回本时间：

• 预期回本期：宏挚家传承6年（市场最快档）
• 保证回本期：16年（仅次于永明的13年）

5年缴费，6年预期回本，16年保证回本，26年到达6.5%收益上限——这个含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。

说实话，宏利凭着「宏挚传承」躺平了将近2年。

这次终于出手，一出手就是王炸。

这波完全就是冲着友邦来的，港险市场的C位，怕是要换人了。

与友邦的巅峰对决：谁更适合长期持有？

既然宏挚家传承瞄准的是友邦环宇盈活，那我们就来一场正面对决。

以5年交费、年交6万美元为例，我做了一张详细的收益对比表：

几个关键发现：

第一，宏利登顶6.5%的时间比友邦早3年

宏利在第27年就稳定在6.5%的复利IRR，友邦要到第30年。

这3年的时间差，对于长期复利来说，差距会被放大。

第二，宏利的优势期在前30年

从收益差值来看，前20年宏利基本全程领先。

第6年时，宏利比友邦多了36277美元。

第15年时，差距扩大到45570美元。

第三，友邦的优势期在30年之后——但差距很小

30年之后，友邦开始反超。

但通过计算收益差值之后，发现两款产品的区别并没有很大。

到第30年时，两者收益几乎持平，差值仅为**-2美元**。

到第100年，差值也只有**-215美元**。

所以结论很清晰：光看收益表现，宏利-宏挚家传承是要优于友邦的。

当然，这两款产品各有特点，完全看个人偏好：

• 如果你更看重前期收益和更快登顶，选宏利
• 如果你更看重超长期持有（50年以上），友邦略有优势

但说实话，对于大多数家庭来说，30年已经是一代人的周期了。

在这个时间范围内，宏利的表现更出色。

有钱人都在悄悄做这件事——把资产分散到不同市场、不同币种。

而港险的美元保单，恰恰就是境外资产配置的核心工具之一。

场景二：有跨境生活需求的家庭

除了收益表现，宏挚家传承还有一个让我惊喜的地方：

它的功能设计，真的是为跨境家庭量身定制的。

胡润研究院2025年12月发布的《中国高净值人群金融投资需求白皮书》显示：

56%的高净值人群计划增配境外金融产品，其中境外保险占比28%，排名第一。

这说明什么？

越来越多家庭有跨境生活需求——孩子海外留学、家人移民、境外置业……

这些场景都需要灵活的资金调配能力。

宏挚家传承有两个功能特别实用：

一、灵活取

这个功能支持第三方支付和海外支付。

可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户。

什么概念？

不用先转到内地银行卡，再走购汇、跨境转账的流程——直接打到海外账户。

对于有跨境生活需求的家庭来说，这个功能太实用了。

二、挚易取

这个功能我把它理解为"亲密付"。

投保人可以把保单资金灵活调配给配偶、子女，额度上限是总现价的50%。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转。

通过「挚易取」就能快速划转，不用走复杂的提领流程。

这两个功能加在一起，非常适合海外升学或者有移民规划的家庭。

不同缴费方式，满足不同资金安排

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交。

可以满足不同家庭的资金安排。

我做了一张不同缴费期的收益对比表：

核心数据：

• 趸交：3年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
• 2年交：5年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
• 3年交：5年预期回本，14年保证回本，26年登顶6.5%
• 5年交：6年预期回本，16年保证回本，27年登顶6.5%

经过测算之后，可以得出一个很明显的结论：

宏挚家传承无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

如果你手头有一笔闲置资金想一次性投入，趸交23年就能登顶6.5%。

如果你更倾向于分期缴费，5年交的方案也足够优秀。

资产配置的核心是平衡——鸡蛋不能放一个篮子，缴费方式的选择也是如此。

根据自己的现金流情况，选择最适合的方案就好。

场景三：需要定期提领现金流

说了这么多优点，也得聊聊宏挚家传承的短板。

如果你买港险是为了定期提领现金流，这款产品可能不是最优解。

我拿最常见的"566提领"（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）做了对比：

结果很明显：

• 前期提领：宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承
• 后期提领：没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"

再来看更极致的"567提领"（第6年开始每年提领总保费的7%）：

有意思的是，友邦环宇盈活在567提领下直接"断单"了——不支持这种极致提领。

宏挚家传承虽然可以支持，但表现也是平平，不及安盛和永明。

所以结论很清楚：宏挚家传承用提领表现来换取极致的收益表现。

如果你有现金流规划，需要定期从保单里取钱养老或者补贴生活。

我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。

但如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里让它增值。

宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的——会比其他产品更早让你拿到**6.5%**的收益。

总结：根据你的场景选产品

最后做个总结。

宏利「宏挚家传承」这款产品的定位非常清晰——它就是为长期传承场景设计的。

核心优势：

• 26年登顶6.5%，市场最快
• 6年预期回本，速度领先
• 相比友邦环宇盈活，综合收益更高
• 灵活取+挚易取，跨境家庭友好

明确短板：

• 提领表现一般，不适合现金流规划

选购建议：

• 想长期传承、不急着用钱 → 宏挚家传承或友邦环宇盈活
• 需要定期提领现金流 → 安盛盛利2或永明万年青星河尊享2
• 看重前20年收益 → 宏利宏挚传承

这款产品的定位和友邦环宇盈活很像，都是瞄准"存着不动"的长期资金。

但宏利在收益表现上更胜一筹，功能创新上也更贴合跨境家庭的需求。

香港作为财富管理枢纽的地位越来越稳固。

2025年富豪净迁入量达到800人，管理资产总值达35万亿港元。

配置港险，某种程度上就是参与香港金融生态的便捷方式。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。

同样的保额，不同渠道的成本差异，可能比你想象的大得多。