港险11月优惠汇总：最高折扣31%、预缴利率7.5%，这几个截止日别踩坑

最近有不少人在问我：现在入手港险时机对不对？

我直说吧——优惠这件事有时间窗口，错过就是错过。我把11月各家港险保司的优惠政策全梳理了一遍，发现几个细节如果不注意，很容易白白错过真金白银。

先说结论：不同产品的截止日期差异极大，有的截止11月7日，有的到12月31日，不是一个"月底截止"就能概括的。下面逐家拆开说。

先搞清楚两种优惠的区别

港险目前主推的优惠分两类，很多人搞混：

• 保费折扣：直接打折，减少你要交的保费。折扣越高，相当于买同样的保障花更少的钱
• 预缴优惠：提前把未来几年的保费存进去，这笔钱在"保费储备账户"里吃保证利率。本质上是一个短期固定收益工具

两种都有价值，但逻辑不同，不要混为一谈。

各家保司优惠一览

我把11月各家的核心数据整理出来，先看个全局：

看完这张表，你们发现问题了吗？

万通的折扣截止日是11月7日，如果这篇文章发出来的时候你还在犹豫，那这个折扣基本上已经没了。

宏利的预缴利率截止11月13日，而且这个**5.3%**是全场最高之一，过了这个时间窗口，拿不到。

所以我要强调的第一个坑：不要以为"月底"是统一截止日，各家时间不一样，该出手时别拖。

几家值得重点说的

安盛·盛利2，折扣最高但条件复杂

表面上说"最高31%"，但你要拿到这个数字，条件是：年缴保费20万美元以上，同时还持有一份指定的储蓄投资计划，两者叠加才行。

普通年缴规模的基础折扣是这样的：

额外那5%，要同时持有指定储蓄投资计划才能叠加。没有附加条件就直接对着31%算，会让你失望的。

万通·富饶千秋Plus，预缴利率最亮眼

**7.5%**的预缴保证利率，是这次11月所有产品里最高的一个，5年缴美元保单适用。

但注意：这个7.5%只适用于首个保单年度的预缴金额，第2到第4个保单年度的积存利率是3.2%（现行，非保证）。所以它更像一个"第一年高息，后续看市场"的结构，并不是全程7.5%。

另外折扣截止11月7日，基本凉了。

折扣的完整档位（5年缴）：

永明·万年青星河尊享2，预缴逻辑最特别

首年5.5%保证预缴利率，第2到第4年是4.3%，折算下来相当于44%的首年年度保费返回给你。

这个设计比较聪明，把前期"高息吸引"做得很突出。但核心依然是：你要先把保费存进去，钱是锁定的，不是随时可取的。

折扣方面，截止11月30日，大规模（20万美元以上）可拿到28%：

友邦·环宇盈活，叠加优惠设计复杂

基础折扣最高20%（50万美元以上），但如果同时满足：持有指定危疾险计划 + 同时持有盈御多元货币计划3，可以额外叠加最多**+8%，总优惠达28%**。

问题是：要拿到那8%的额外叠加，你得同时买两份附加产品。等于你为了拿折扣，又多花了钱。这个逻辑要想清楚，折扣本身是否值得你再开一张新单。

**保诚·信守明天，折