友邦「环宇盈活」：连续11年霸榜的港险之王，有3个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

2025年开年，人民币兑美元汇率一度跌破7.3关口，10年期中美利差走扩至300个基点左右的历史高位。

与此同时，国内存款利率持续下行，银行理财收益越来越"鸡肋"。

很多朋友问我：现在这个环境，钱放哪儿才安心？

从数据来看，聪明钱早就在行动了——2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额高达21.4%。

内地客户用真金白银投票，选择了友邦。

今天我就来聊聊，为什么友邦「环宇盈活」能成为市场首选？

这不是我说的，是市场验证的。

结论先行：为什么推荐友邦「环宇盈活」？

先说结论：如果你在考虑港险储蓄，友邦「环宇盈活」是我目前最推荐的产品之一。

原因很简单——它的优势是品牌+投资+兑现+产品的四重保障，几乎把内地客户最关心的"安全、稳健、灵活"都覆盖了。

具体来说，「环宇盈活」完美解决了内地客户的三大痛点：

第一，长期储蓄的收益问题。

国内利率下行是大趋势，存款、理财收益越来越低。

「环宇盈活」中短期收益领先市场，长期稳定，能帮你锁定一份确定性。

第二，稳定现金流的需求。

不管是孩子留学、自己养老，还是阶段性用钱，「环宇盈活」支持14种提领方式，灵活度拉满。

第三，资产传承的规划。

支持指定收款对象、保障户口等功能，财富传承不用等保单到期。

别只盯着眼前，资产配置的底层逻辑是：在不确定性中寻找确定性。

人民币汇率波动加大、单一货币资产风险上升的背景下，配置一份美元/港币计价的储蓄险，本身就是资产多元化的刚需。

下面我从品牌、收益、灵活性、兑现能力四个维度，逐一拆解。

论据一：百年品牌，全球顶级评级

买港险，首先要看保司。

毕竟这是一份几十年的长期承诺，公司靠不靠谱，直接决定了你的钱能不能稳稳拿回来。

友邦的背景，用四个字概括：根正苗红。

1919年成立，1931年在香港开展业务，至今业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。

注意这个"独立"二字——友邦不是某个银行或集团的附属公司，而是专注做保险的纯粹玩家。

2024年，友邦总保费收入871亿港元，市场份额16.4%。

从数据来看，友邦在多个核心指标上实现"断层领先"：

新造保单数目连续11年第一，有效保单数目占比26.8%——接近三分之一的香港保单持有人选择了友邦。

这不是广告吹出来的，是客户用脚投票的结果，是名副其实的"用户信赖之王"。

再看评级：

• 标普信用评级：AA-
• 惠誉评级：AA
• 穆迪评级：Aa2

三大评级机构给出的都是顶级评分。

更重要的是，友邦还入选了首批"大而不能倒"险企名单，偿付能力比率高达257%。

什么概念？

监管要求的最低标准是100%，友邦是2.5倍以上。

这意味着即使遇到极端市场环境，友邦也有充足的资本金来履行保单承诺。

论据二：产品收益中短期领先，长期稳定

说完品牌，再看产品收益。

很多人对港险有个误解：以为港险只适合"放几十年不动"的超长期储蓄。

但「环宇盈活」打破了这个刻板印象——它的中短期收益同样出色。

以5年缴、年缴5万美元（总保费25万美元）为例：

第7年预期回本——缴费5年，只需等2年就能回本，前期资金压力小很多。

第10年IRR达3.47%——对比国内目前1%出头的存款利率，这个收益已经相当可观。

第30年预期IRR达到6.5%演示上限——长期收益稳定在高位，复利效应充分释放。

这里我要特别说明一点：港险的收益分为"保证"和"预期"两部分。

6.5%是预期收益，能不能拿到，取决于保司的投资能力和分红实现率。

这个问题我后面会专门讲。

但从数据来看，「环宇盈活」的中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。

这对于既想要灵活性、又想要长期增值的客户来说，是个很好的平衡点。

很多人问我：港险和内地储蓄险怎么选？

我的建议是：资产配置的底层逻辑是分散风险。

人民币资产和美元/港币资产各配一部分，既能对冲汇率波动，又能享受不同市场的收益红利。

2025年人民币汇率持续承压，专家预计全年波动区间将大于2024年。

这种环境下，单一货币资产的风险是实实在在的。

论据三：灵活性拉满，覆盖全生命周期

如果说收益是"赚钱能力"，那灵活性就是"用钱能力"。

「环宇盈活」在这方面做到了极致，我总结为"三个拉满"：

货币转换拉满

支持9种货币转换：美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、加元、澳元、澳门币。

关键是，第2个保单周年日起就能行使，市场最早。

这意味着什么？

孩子留学要用英镑、海外置业要用澳元、回国养老要用人民币——一张保单，一键解决跨境需求。

不用开多个账户、不用担心换汇时点，灵活度直接拉满。

这正好契合内地客户"既要出海、又要稳健"的需求。

友邦的投资策略"深耕亚洲、聚焦内地"，政府债券中内地占比44%，投资收益更稳、波动更小。

用美元保单锁定收益，用货币转换对冲汇率风险，一举两得。

提领方式拉满

「环宇盈活」支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

这里我重点说一个很多人不知道的功能：567提取不断单。

以45岁女性投保为例，12万美元/年×5年缴，总保费60万美元。

第6年末开始，每年领取总保费的7%（即4.2万美元），一直领到终身。

第30年累计提领105万美元，相当于总保费的175%。

第55年累计提领210万美元，相当于总保费的350%。

而且这时候保单里还有67万美元的预期剩余现价。

换句话说：本金早就拿回来了，还在持续领钱，保单里还有一大笔钱。

这就是中短期红利+分红占比更高带来的好处——及早"落袋为安"更放心。

传承功能拉满

第5个保单周年日起，可以提取保单价值给指定收款对象，不用等保单到期。

指定收款对象范围很广：父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孙子女、配偶，甚至香港注册的慈善机构、安老院都可以。

这个功能特别适合有传承规划的家庭。

比如孩子留学需要学费，直接从保单里提取到孩子账户，不用先转到自己账户再转给孩子，省去了中间环节。

还有一个市场首创的功能：价值保障选项。

第6个保单年度后，可以把提取的金额转移到"保障户口"，享受潜在利息。

还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出。

这个功能灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

市场首创的健康保障选项更显贴心——万一因为健康问题需要用钱，保单里的钱可以快速调用，不影响整体财富规划。

论据四：分红稳定兑现，投资策略稳健

前面说了，港险的预期收益能不能拿到，取决于保司的投资能力和分红实现率。

这是很多人最关心的问题：说得再好，能兑现吗？

先看友邦的投资策略。

2024年，友邦投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。

固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年。

这意味着什么？

友邦的投资风格是"稳健为主、长期持有"，不追求短期高收益，而是追求长期稳定回报。

从政府债券地区分布来看，2024年上半年内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

再看分红实现率。

友邦多款产品的分红实现率稳定在95%-105%，基本都能达到或超过预期。

2024年税后营运溢利66亿美元，公司赚钱能力强，分红自然有保障。

这不是我说的，是历史数据验证的。

买保险最怕的就是"说得好听、兑现拉胯"，友邦在这方面的表现是经得起检验的。

市场验证：2025年业绩再创新高

最后用最新业绩来收尾。

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

其中，香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，"最优秀代理"渠道业务增长20%。

这背后是内地访港客户的"强势贡献"。

聪明钱早就在行动了——在人民币波动、利率下行的大背景下，越来越多的内地家庭选择用港险来实现资产多元化。

再看市场份额：有效保单数目占比26.8%，财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%。

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，市场领军地位毋庸置疑。

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

这些奖项覆盖了产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面，证明友邦的卓越不仅体现在销售数据上，更贯穿于运营的每一个环节。

大贺说点心里话

友邦「环宇盈活」的产品力我已经拆解清楚了，但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。