国寿海外傲珑盛世5年交：被捧上天的"央企独苗"，3个硬伤没人敢说

你好，我是大贺。

最近后台问傲珑盛世的人突然多了起来。

尤其是5年交版本刚上线，不少人冲着"中国人寿海外"这块金字招牌来的。

今天这篇，我不推荐产品，我只摆数据。

好不好，看完表格你自己判断。

先泼盆冷水：傲珑盛世的三个硬伤

很多测评喜欢先吹一通再说缺点。

我反过来——先把最扎心的数据摆出来。

硬伤一：保证收益垫底

傲珑盛世5年交的保证IRR只有0.19%，什么概念？

在我统计的12款热门5年交港险中，这个数字是最低的。

同样是大品牌：

• 友邦环宇盈活保证IRR是0.32%
• 宏利宏挚传承是0.64%
• 永明星河尊享II直接干到1.00%

0.19%意味着什么？

意味着如果分红实现率拉胯，你能拿到手的保证收益几乎可以忽略不计。

硬伤二：提领能力倒数

很多人买港险是为了"边存边取"。

那我们来看566提领的表现。

所谓566，就是5年交，第6年起每年提取总保费的6%到终身。

直接看100年账户余额：

• 宏利宏挚传承：3473万美元
• 安盛盛利II：3473万美元
• 富卫盈聚天下II：3473万美元
• 傲珑盛世：2638万美元
• 友邦环宇盈活：2202万美元

傲珑盛世在这张表里排倒数第2。

只比以"不擅长提领"著称的环宇盈活好一点点。

硬伤三：567提领直接做不到

大家最爱的567提领（5年交第6年起每年提7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，账户会被提空。

这意味着如果你想要高比例稳定提领，这款产品不适合你。

我说句大实话：

傲珑盛世有短板但没明显长板，暂时看不出有爆火的潜质。

每款产品都有它的位置。

但位置在哪，得先把短板说清楚。

晚提领也救不回来，差距在哪？

有人可能会说：那我不着急用钱，晚点再提行不行？

我也测算了5-15-12提领：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%（36000美元）。

100年账户余额对比：

• 宏利宏挚传承：2021万美元
• 保诚信守明天：2021万美元
• 安盛盛利II：2021万美元
• 永明星河尊享II：2021万美元
• 富卫盈聚天下II：2021万美元
• 傲珑盛世：1678万美元
• 友邦环宇盈活：1249万美元

傲珑盛世晚提领表现确实比566要好一点。

但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离——差了343万美元，相当于少了17%的终值。

如果你的需求是"存一笔钱，未来稳定提领养老"，那提领能力强的产品（宏挚传承、盛利II、星河尊享II、盈聚天下II）明显更适合。

但它也不是一无是处：30年到6.5%的含金量

说完缺点，该说说傲珑盛世的看家本领了。

如果你的需求不是提领，而是"放着不动，让钱慢慢长大"，那这款产品的表现就值得细看了。

先看核心指标——达到6.5%复利回报需要多少年：

傲珑盛世30年达到6.5%，追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II这两款市场大热产品。

算是跻身市场第一梯队了。

再看各阶段IRR：

• 10年：3.30%
• 20年：5.64%
• 30年：6.50%
• 40年：6.50%
• 50年：6.50%

从30年开始，收益就稳定在6.5%不再往上走了。

这个特性和环宇盈活、盛利II一样——属于"早达峰、稳平台"的产品设计。

对比一下宏利宏挚传承：

虽然前20年收益无敌（10年4.29%，20年6.00%），但要47年才能到6.5%。

适合的才是最好的——如果你的投资周期是30年左右，傲珑盛世的收益曲线其实挺匹配的。

最近万通保险联合胡润百富发布的白皮书显示，30-44岁人群表现出更高的境外投资增配意愿。

56%的投资者旨在寻求国内没有的特定类别资产。

这波需求起来了，产品怎么选就成了刚需。

中资背景加持：财政部控股的央企独苗

说到傲珑盛世，绕不开它的"出身"。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

而中国人寿的大股东是谁？

中华人民共和国财政部，持股90%。

另外10%由全国社会保障基金理事会持有。

这意味着什么？

中国人寿是副部级金融央企。

而中国人寿（海外）是这家央企在境外的"独苗"。

在香港保险市场，中资保司不少。

但能拿出"财政部控股"这张牌的，只有国寿海外一家。

这个背景对于部分客户来说，分量很重。

尤其是一些体制内的朋友，或者对"中资大品牌"有执念的客户，国寿海外的招牌比友邦、安盛更有说服力。

当然，品牌归品牌，产品归产品。

买保险最终还是要看产品本身够不够能打。

升级后的新选择：5年交+人民币保单

这次傲珑盛世升级，有几个实打实的变化。

1. 缴费期新增整付和5年交

原来只有2年交，现在可以选整付（一次性交完）或5年交。

5年交是兵家必争之地，也是目前市场上最热门的缴费期——压力小、优惠大、灵活度高。

傲珑盛世升级有战略意义。

不补上5年交这块短板，就只能眼睁睁看着客户流向其他产品。

2. 货币新增人民币保单

原有美元、港元，现在加入了人民币选项。

这个升级挺有意思。

最近多家机构预测，2026年人民币对美元有望升值至6.7-7.0区间。

高盛预测升至7.0，德银更激进，预计升值至6.7。

如果人民币真的进入升值周期，那现在用人民币买保单，未来换算回来可能会"亏汇率"。

反过来说，如果你看好美元长期走势，趁现在汇率还在7.2-7.3区间配置美元保单，反而是个窗口期。

3. 产品特色一览

• 预期回本时间：7年
• 第20年预期退保发还金额：已缴总保费的308%
• 第30年预期退保发还金额：已缴总保费的661%
• 支持保费假期（新增功能，应对突发财务需要）
• 无限次转换受保人、保单分拆等传承功能

整体来看，升级后的傲珑盛世在产品形态上更完整了。

至少不会因为"没有5年交"而被直接pass。

适合谁买？中资情结+长期存钱罐需求

聊到最后，给傲珑盛世"定个位"。

我认为，傲珑盛世的产品定位应该和环宇盈活一样——提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

但问题来了：

同样是"存钱罐"定位，环宇盈活的品牌是友邦，收益曲线也差不多，凭什么选傲珑盛世？

答案只有一个：中资情结。

有这种需求的客户一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇。

只有少部分喜欢中资大品牌的客户会考虑傲珑盛世。

但话说回来，傲珑盛世30年到6.5%，在香港中资保司中算得上是top1了。

如果你的画像是：

• 偏好中资背景，对"财政部控股"这个标签有好感
• 投资周期30年左右，不着急提领
• 追求稳健增值，不折腾
• 对收益要求是"第一梯队"而非"绝对第一"

那傲珑盛世可以进入你的备选名单。

如果你的需求是"高提领"或"极致收益"，那宏挚传承、盛利II、盈聚天下II更适合你。

每款产品都有它的位置，关键是找到和你需求匹配的那一款。

大贺说点心里话

产品对比表我摆完了，短板长板也说清楚了。

但说实话，选产品只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。