2026港险榜单曝光：分红实现率最低52%，这些公司千万别踩坑

你好，我是大贺。

我自己买过才敢说——2019年入坑港险到现在，手里攒了3份保单。

这几年下来我的感受是，选对公司比选对产品重要100倍。

2025年一季度香港保险市场创了历史新高，全港新造保单保费934亿港元，同比增长43.1%。

越来越多人涌进来，但我发现很多人根本不知道怎么选。

今天这篇，我把市场上最值得买的产品整理出来了。

但更重要的是——我会先告诉你哪些公司靠谱，哪些公司要避开。

买港险最怕什么？分红不兑现

实话跟你讲，当时我也纠结过：港险收益写得那么高，万一分红不兑现怎么办？

这个担心不是多余的。

我查了一下中银人寿的分红实现率，周年红利最低值只有52%，最高值102%。

什么概念？

就是你本来指望拿100块分红，最差的时候只给你52块。

这波动也太大了。

如果分红不好还硬提，其实是在透支保单的未来。

所以我的第一个建议是：买港险之前，先查公司的分红实现率。

这个数据才是真金白银的兑现记录，比任何宣传都管用。

哪些公司分红最靠谱？

我整理了一份分红实现率排名，直接告诉你结论：

第一梯队：中国人寿、太平、万通

这几家分红实现率稳得离谱，基本在95%以上，有的甚至超过100%。

第二梯队：安盛、永明

表现也不错，虽然不是最顶尖，但也算稳定。

波动较大：中银人寿、保诚

保诚的分红实现率波动极大，最低3%，最高104%。

这种不确定性，我个人是接受不了的。

安盛和永明的分红实现率都不错。

我自己也买了安盛的产品，这几年分红基本都按预期兑现了。

巨无霸公司：安盛的底气

当时我选安盛，除了分红实现率，还有一个原因——这公司太大了。

安盛成立于1817年，206年历史，业务遍及全球51个国家。

服务9300万名客户，管理资产超过76000亿港元。

福布斯全球2000强2023年排名第48位，全球最佳品牌排名第44位。

不管是从香港还是全世界的角度来看，安盛都是妥妥的巨无霸大集团。

综合来看实力最强。

我不是卖保险的，就是分享经验——买保险这种长期的事，公司实力是底线。

你想想，一份保单可能要持有30年、50年，公司要是不行，后面的分红都是空话。

市场份额说明一切

除了分红实现率，还有一个数据可以参考：市场份额。

2025年上半年香港非银保险市场数据出来了：

• 友邦：111亿元标准保费，**11.2%**市场份额，第一名
• 保诚：82亿，8.3%
• 国寿：78亿，7.9%
• 宏利：77亿，7.8%

友邦公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

中国人寿在港经营40多年，市场占有率在香港非银保司里排前三。

作为央企国家队保司出海的代表，信任度也很高。

这几年下来我的感受是，市场份额高的公司，往往分红也更稳定。

因为它们规模大、投资能力强，不容易出幺蛾子。

高收益榜：这三款收益最能打

信任问题解决了，接下来说产品。

如果你追求高收益，我推荐这三款：安盛盛利2、友邦环宇盈活、中国人寿傲珑盛世。

安盛盛利2

这款产品不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。

前中后期收益很均衡，表现非常好。

我自己买过才敢说——安盛盛利2是我目前持有的三份保单之一。

当时选它就是因为收益稳定，不会出现"前期很高、后期拉胯"的情况。

友邦环宇盈活

收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现也比较均衡，没有明显的短板。

如果是趸交（一次性交清），前期收益更加突出，算是一个加分项。

友邦公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

中国人寿傲珑盛世

收益表现跟前两个顶流差距不大，基本是中资保险公司里最好的。

中国人寿分红实现率稳居第一梯队，这点很加分。

如果你更信任中资公司，这款是首选。

实话跟你讲，这三款产品30年及以后的IRR都能稳定在6.50%左右。

选哪个，主要看你更信任哪家公司。

细分需求：保底、提领、养老怎么选

高收益产品适合大多数人。

但如果你有特殊需求，我也整理了几个方向。

短期高保底：立桥智选储蓄保

如果你考虑短期储蓄，这款是最佳选择。

在目前**6%-7%的限时保费优惠下，5年的保证复利能做到4.5%**左右。

优惠后保费93万（优惠7万），第5年保证IRR达4.57%。

但要注意，短期储蓄受汇率影响比较大。

2025年初人民币兑美元一度跌破7.3关口，专家预测2025年波动区间将大于2024年。

如果你接下来看好人民币而非美元，需要谨慎考虑。

长期高保底：太平洋人寿世代鑫享

如果是长期储蓄，建议选这款。

长期保证到手复利高达2%，比内地产品的保证收益都高一大截。

预期复利也不拉胯，长期能做到5.1%。

稳健的不二之选。

适合提取：安盛盛利2、永明星河尊享2

当时我也纠结过，买了保险以后能不能灵活提取？

这两款产品的提领密码很多。

尤其是盛利2，有市场少有的557提领（第5年起每年提取5%、第7年起每年提取7%）。

而且提取完之后IRR反而更高了，说明产品设计时就预留了一部分钱等着你来用。

养老规划：万通富饶万家

如果不考虑养老社区，万通富饶万家就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

它有12种年金领取方式，包括抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领。

不是花架子，每一种都很实用。

养老金领取水平是内地年金的3倍，而且是固定派发，确定性很高。

万通分红实现率也很亮眼，富饶传承系列保持99%-101%，年金险连续7年稳定派息4%。

选对公司的老客户，分红都能按时兑现。

人民币保单：中资vs外资怎么选

最后说一下人民币保单。

如果你看好人民币，大概率首选中资保司。

而傲珑盛世就是中资保司人民币保单里，从收益、提取、公司、分红实现率来看最好的一款。

而且它的人民币保单收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2这样的顶流差。

三款产品40年及以上IRR均稳定在6.50%左右。

但如果你需要提领，盛利2和星河尊享2比傲珑盛世表现要更好。

而且这两个产品功能上要更丰富一点。

我自己持有的3份保单里，有一份就是人民币保单。

美元资产配置可以对冲单一货币风险，人民币保单也能保留一部分国内资产。

两边都配一点，心里更踏实。

大贺说点心里话

这篇榜单我整理了很久，就是想把自己这几年踩过的坑、总结的经验分享出来。

但说实话，选对产品只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。