富卫「盈聚天下2」：存款利率跌破1%，这款港险却能锁定6.5%，凭什么？

你好，我是大贺。

存款利率又双叒叕降了。

2025年5月，六大国有银行完成了第7次存款利率下调——1年定期只剩0.95%，10万存1年利息仅950元。

3年期降到1.25%，5年期1.30%，活期更是只有可怜的0.05%。

以前躺赚的日子一去不复返了。

作为一个亲历7次存款利率下调的过来人，我太理解那种眼睁睁看着收益缩水的无奈。

钱放银行等于慢性贬值，这已经不是危言耸听，而是正在发生的现实。

但换个思路，换个活法。

今天我要聊的这款产品——富卫「盈聚天下2」，预期收益能达到6.5%，是银行5年定存的5倍。

更关键的是，当前人民币汇率破7，叠加年末优惠，正好撞上了一个罕见的配置窗口。

人民币破7：一个正在关闭的窗口

先说汇率。

去年12月25日，圣诞节当天，离岸人民币兑美元汇率升破7.0关口，创下新高。

当日数据显示：当前汇率6.9977，最高7.0391，最低6.9909。

这意味着什么？

如果你正在考虑配置美元资产，现在用人民币换美元，成本是近年来的低点。

但我要泼一盆冷水：从概率上来看，人民币持续单边升值的概率并不大。

6是惊喜，7是常态。

为什么这么说？

看看国家金融监督管理总局的数据就知道了——2025年一季度商业银行净息差降至1.43%，较上季度下行0.09个百分点，明显低于1.8%的警戒水平。

银行自己都不赚钱了，存款利率怎么可能涨回去？

低利率将是长期趋势。

这也是为什么我说，现在换美元，成本更低；长期持美元资产，收益更稳。

这个窗口不会永远敞开。

省钱实锤：同样的保单，少花3万+

说完汇率，来算一笔账。

以一份10万美元的保单为例：

• 年初汇率7.3时投保，需支付73万人民币
• 按当前6.99计算，仅需约69.9万人民币
• 直接节省3.1万元，投保成本降低4.25%

换句话说，用同样数量的人民币，现在能换到的美元比年初多了4%以上。

这相当于市场直接赠送了一个汇率折扣。

但这还没完。

富卫的年末优惠正好叠加上了：

保费折扣（10.1-12.31）：

• 3年期：首年折扣10%
• 5年期10万美元以下：首年折扣5%，次年折扣14%

预缴活动（12.1-12.31）：

• 2/3/5年期预缴利息4.75%

**4.75%**的预缴利息是什么概念？

这个利率是银行5年定存1.30%的3.6倍。

你还没正式开始投保，预缴的钱就已经在帮你赚钱了。

将更"值钱"的人民币，通过优惠渠道转化为具有长期增长潜力的美元保单，可以实现"汇率优惠+产品优惠"的双重叠加。

我帮你算一下综合省钱效果：

假设你投保10万美元5年缴方案，年缴2万美元：

• 汇率省钱：约6200元（单年保费按6.99 vs 7.3计算）
• 首年折扣5%：省1000美元≈6990元
• 次年折扣14%：省2800美元≈19572元

三项叠加，前两年就能省下超过3万人民币。

这不是虚头巴脑的"预期收益"，是实打实的真金白银。

为什么是「盈聚天下2」？

市面上港险产品那么多，为什么我要单独拎出**富卫「盈聚天下2」**来说？

一个字：快。

先看回本速度。

5年缴方案，预期6年回本，比同类产品的7年周期快1年。

别小看这1年，对于资金的时间价值来说，早1年进入增值通道，复利效应完全不一样。

再看登顶速度。

25年达到预期IRR 6.5%，许多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到同等收益水平。

这张对比表说明一切：

• 富卫「盈聚天下2」：25年达到6.5%，回本周期6年
• 友B环Y盈活：30年达到6.5%，回本周期7年
• 永M星H尊享2：50年达到6.5%，回本周期7年
• 保C信S明天：45年达到6.5%，回本周期8年

将长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

这意味着什么？

同样是规划子女教育金或者自己的退休储备，你比别人早5-15年拿到同等收益。

别让钱睡大觉。

时间就是金钱，在复利面前，这句话是字面意思。

横向对比：效率碾压同行

光说快还不够，我们来看具体数据。

5年缴方案的预期IRR表现：

• 第10年：3.5%
• 第20年：6.0%
• 第25年：6.5%

对比一下银行5年定存1.30%，第10年富卫的预期收益就已经是银行的2.7倍，到第25年更是接近5倍。

这张表更直观。

把市面上主流的10家保司产品放在一起比：

预期总回本期限对比：

• 富卫盈聚天下II：6年
• 宏X传承：6年
• 友X环X盈活：7年
• 永X万X青星河尊享II：7年
• 保X信X明天：8年
• 安X挚X：8年

富卫和宏X并列最快，但后续收益增速富卫更优。

2年缴方案更猛：

• 预期5年回本
• 第18年IRR达6.0%
• 第28年达到6.5%

5年就回本！

这个速度在当前香港储蓄险市场中处于领先地位。

为什么效率这么重要？

因为多家银行3年期、5年期定存利率已经跌破2%，2%利率的定期存款都成了稀缺品。

在这个背景下，能够快速进入高收益通道的产品，价值不言而喻。

收益表现惊艳，收益增速明显——这不是我一个人的判断，是数据说话。

边领钱边增值：短缴提领之王

很多人买储蓄险有个顾虑：钱锁进去了，万一中途要用怎么办？

**富卫「盈聚天下2」**被誉为"短缴提领之王"，原因就在这里。

两种高效提领方案：

方案一：2年缴

• 第3年末起，每年可提总保费的6%
• 可持续提领至第137个保单年度

方案二：5年缴

• 第6年末起，每年可提总保费的7%
• 可持续提领至第137个保单年度

重点来了：提领之后，剩余价值照样增长。

5年缴567方案，持续提领后的总现金价值占保费百分比：

• 保单年度5：59%
• 保单年度10：95%
• 保单年度15：103%（已超过本金）
• 保单年度20：124%
• 保单年度30：173%
• 保单年度50：339%
• 保单年度100：5493%

对比竞品：

• 富卫盈J天下2：可提领至137年，年度20为124%，年度50为339%，年度100为5493%
• 保C信守明T：可提领至72年，年度20为92%，年度50为97%，无法继续
• 友B环Y盈活：可提领至100年，年度20为96%，年度50为110%，年度100为187%
• 永M星H尊享2：可提领至120年，年度20为112%，年度50为279%，年度100为5493%

提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比依然领先市场，超过友B、保C、永M、宏L等市场主要竞品。

这意味着什么？

你可以一边给孩子交学费、一边给自己发"退休工资"，账户里的钱还在持续增值。

既满足了当下的现金流需求，又没有牺牲未来的增值空间。

感同身受地说，这才是大多数家庭真正需要的产品形态——不是让你把钱锁死几十年，而是在需要的时候能灵活取用，不需要的时候安心增值。

倒计时：年末优惠即将截止

最后说说时间节点。

预缴优惠推广期：2025年12月1日至12月31日，保单需在2026年1月31日前签发。

也就是说，如果你想享受4.75%的预缴利息，现在已经是最后窗口期了。

汇率窗口与产品红利罕见重叠，精明投资者的财富换锚时刻已然到来。

我再帮你捋一遍当前的机会叠加：

1. 汇率红利：人民币破7，换汇成本处于低位
2. 保费折扣：首年最高10%，次年最高14%
3. 预缴利息：4.75%保证年利率
4. 产品优势：25年登顶6.5%，市场最快之一

这四重利好同时出现的概率有多低？

我做了9年港险，这样的窗口期屈指可数。

现在换美元，成本更低；长期持美元资产，收益更稳。

对于追求稳健高收益、需要现金流规划、有跨境资产配置或家族传承需求的投资者来说，现在投保富卫「盈聚天下2」，不仅能享受汇率红利+保费优惠的双重利好，还能锁定长期**6.5%**的预期收益，完美解决"财富增长+稳定现金流"双重需求。

大贺说点心里话

银行利率跌破1%不是终点，而是新常态的开始。

与其焦虑，不如行动。

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