友邦「环宇盈活」：5年前我买了盈御，现在这款新品让我动了加保的念头

你好，我是大贺。

2019年，我给自己配了一份友邦「盈御」系列。

当时觉得友邦就是"稳"的代名词，长期收益没得挑。

这几年保单一直躺着，分红实现率也确实稳，我挺满意的。

但说实话，每次看到其他公司中短期收益跑得更快，心里多少有点酸。

友邦嘛，"只擅长长期收益"这个标签，我作为老客户太清楚了。

直到上个月，友邦推出了**「环宇盈活储蓄计划」**。

我拿到产品资料那天，认真对比了一晚上，越看越觉得：这次友邦是真的在"自我革命"。

中前期收益直接逆袭，彻底打破了我对友邦的刻板印象。

作为老客户说句实话，这款新品让我眼前一亮，甚至开始认真考虑——要不要再来一份？

今天这篇文章，我就从一个老客户的视角，把「环宇盈活」和「盈御3」掰开了揉碎了给你看。

收益实测：中前期逆袭有多猛？

当年我选友邦就是因为长期收益稳。

但代价是前10年、20年的收益确实不如一些"激进型"产品。

这次「环宇盈活」直接把这个短板补上了。

我用5万美元×5年交做了个真实测算，对比「环宇盈活」和「盈御3」：

回本速度：

• 「环宇盈活」预期第7年回本，比「盈御3」快1年
• 「环宇盈活」第18年保证回本

一年的差距看起来不大。

但对于急用钱的家庭来说，早一年回本就是多一年的安全感。

中期收益对比：

第20年，「环宇盈活」预期现价67.6万美金，「盈御3」预期现价67.4万美金。

差距不大，但「环宇盈活」已经开始领先。

真正拉开差距的是第30年：

「环宇盈活」在第30年就达到了6.5%的收益上限，而「盈御3」要到第47年才能追上。

整整快了17年！

这意味着什么？

如果你打算30年内用这笔钱，「环宇盈活」的收益优势是实打实的。

长期收益对比：

第40年，「环宇盈活」预期现价274万美金，「盈御3」预期现价257万美金。

多出17万美金。

保单前46年，「环宇盈活」的收益都处于领先地位。

我自己的真实感受是：在目前5年交的产品里，「环宇盈活」这样的收益表现，能排到第一梯队。

「环宇盈活」**"中期猛、长期稳"**的收益特点，真的实现了中前期收益逆袭。

对于中前期持有（30年内）的客户来说，选择「环宇盈活」，资金回笼速度会更快。

提领测试：567提取不断单

收益高是一回事，能不能灵活拿出来用，是另一回事。

作为老客户说句实话，保单的20-40年，才是我们真正用钱的高峰期。

孩子读大学、自己退休养老、甚至给下一代做婚嫁金。

这个阶段，保单提领是否灵活，提领后会不会出现断单的情况，太重要了。

「环宇盈活」在这方面做了很大提升。

收益结构优化：

保单前30年，「环宇盈活」的复归红利占比显著高于「盈御3」。

复归红利是什么？

简单说就是"已经落袋"的红利，不会因为市场波动而缩水。

占比越高，你的钱越"稳"。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心！

567提领实测：

「环宇盈活」支持567提取不断单。

什么意思？

就是5年交、第6年开始提、每年提7%总保费，一直提到终身，保单不会断。

我用10万美元×5年交做了个测算，第6年起每年提取7%总保费（3.5万美元）至终身：

• 「环宇盈活」：预期总提取+退保金额426万美元，IRR 5.89%
• 「盈御3」：在第40年断单，预期总提取+退保金额130万美元，IRR 5.08%

「环宇盈活」比「盈御3」多领将近300万美元！

这个差距太大了。

如果你买保险是为了"用"，而不是"放着看"，「环宇盈活」的提领表现确实做了很大提升。

底层逻辑：投资策略升级解密

看到这里你可能会问：为什么「环宇盈活」收益更高，提领还更灵活？

友邦是怎么做到的？

答案藏在底层资产配置里。

我翻了官方产品说明书，发现了关键区别：

• 「盈御3」投资策略：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%
• 「环宇盈活」投资策略：债券固收类型不低于20%、增长型不超过80%

增长型资产配置比例上限提高了5%。

用大白话说就是：「环宇盈活」的底层资产配置方面会更激进一些。

所以中前期收益跑得更快。

当然，这也意味着未来「环宇盈活」的分红实现率数据，可能会比「盈御3」的波动大一些。

但作为老客户说句实话，我不太担心。

为什么？

因为友邦最大的特点就是"稳"，不仅公司经营稳，产品设计的投资理念也稳。

友邦2024年整体分红实现率表现亮眼，多款主力产品连续多年总现金价值实现比率100%达成。

我自己持有的「盈御」系列，这几年分红实现率也一直很稳。

这方面一直都是友邦宣传的底气。

「环宇盈活」这款新品的分红实现率，我们可以一起期待一下。

功能亮点：三大市场首创

除了收益和提领，「环宇盈活」在功能配置上也让我眼前一亮。

基础功能该有的都有：

• 货币转换选项
• 保单分拆
• 更改受保人
• 红利锁定与解锁

但真正让我惊喜的是三项市场首创功能：

1、受益人灵活选项

持有人选择"身故赔偿支付办法"后，受益人在达到指定年龄或患指定疾病（癌症、中风、心脏病等）时，可选择一次性或分期收取身故赔偿。

这个功能太实用了。

万一受益人生病急需用钱，不用等到身故才能拿钱。

2、未来守护选项

保单暂管人可将保单分拆为两张，指定家庭成员在指定日期或年龄接管分拆保单所有权。

简单说就是：你可以提前规划好，让孩子在30岁时自动接管一部分保单。

财富传承安排得明明白白。

3、健康障碍选项

持有人可预先指定最多两位18岁以上家庭成员为接收人。

如果持有人患指定疾病或永久精神无行为能力，预先指定的接收人可申请接收保单价值或成为保单持有人。

这个功能解决了一个很现实的问题：万一我自己出了状况，保单不会"卡住"，家人能顺利接手。

无论是打算中短期持有（孩子教育金、旅游基金、养老金），还是超长期持有（财富传承、家庭储蓄），友邦「环宇盈活」都可以满足！

总结：谁该选「环宇盈活」？

说到底，这场友邦内部的"内卷"行为，受益的还是我们投资者。

「环宇盈活」的出现，其实是友邦用"新优势"覆盖了「盈御3」的"旧短板"：

• 中短期收益更猛
• 提领更灵活、不断单
• 三大首创功能加持

每一项都戳中家庭的实际需求。

那「盈御3」就不值得买了吗？

也不是。

「盈御3」的竞争点在"中长期收益"，底层资产配置更稳健，满足的是长期持有、财富传承这样的需求。

如果你打算放50年以上，「盈御3」依然是好选择。

如果重新选一次，我会怎么做？

两款产品组合投保也是一个不错的选择。

一份「盈御3」打底做长期传承，一份「环宇盈活」做中期灵活提取，互相搭配，攻守兼备。

顺便提一句，2025年7月1日起，香港保监局将分红险演示利率上限从7%下调至6.5%。

现在正是老客户加保、新客户投保的窗口期。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下来的钱可能比你想象的多得多。