国寿傲珑盛世：央企出手的人民币港险，35年6.5%复利背后藏着什么？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个问题被问得越来越多：存款利率跌破1%，美元理财门槛又高，有没有一种方式，既能用人民币操作，又能拿到更高收益？

今天聊的这款产品，或许就是答案。

一个30岁妈妈的港险规划

前段时间，一位30岁的妈妈来找我咨询。

她的需求很典型：手上有100万闲钱，想做长期储蓄，但又担心钱锁死太久。

"我想让钱慢慢增值，但万一孩子上学、家里有事，我能随时取出来吗？取了之后，剩下的还能继续涨吗？"

人的心态都这样，既想要手上的钱不断升值，又希望需要使用资金的时候随时取出来，还能不影响收益。

这种"既要又要"的需求，过去确实很难满足。

但现在，有一款产品让我觉得可以认真聊聊。

以她的情况为例：30岁，年交20万，交5年，共计100万人民币本金。

接下来，我们就用这个案例，把产品拆解清楚。

人民币直投：省去换汇烦恼

这款产品是中国人寿海外推出的傲珑盛世，最大的亮点之一是支持人民币投保。

从资产配置的角度看，这一点非常关键。

2025年以来，人民币兑美元汇率一直在7.1-7.4区间波动，中美利差扩大到300基点左右的历史高位。

美元理财产品利率接近4%，而人民币定存只有0.95%。

很多人想配置港险，但一看到要换汇，就犹豫了——汇率波动大，换进换出都是成本，万一买在高点，收益还没赚到，汇率先亏一截。

傲珑盛世直接解决了这个痛点。

用人民币投保，省去换汇烦恼，同时锁定港险级的长期收益。

央企背书的硬实力，加上人民币直投的便利性，相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

100万能变成多少：收益全景图

说到香港保险，大家最关心的始终是收益。

这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。

咱们拉长周期看，以年交40万，连续交5年，总本金200万人民币为例：

回本速度：第7年预期回本。

在长期储蓄型产品里，这个回本效率已经相当可观。

不同持有周期的收益：

• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻近11倍

如果你对这个数据没什么概念，我们放眼整个香港市场做个对比。

在10款热门储蓄分红险中，傲珑盛世的收益表现依旧亮眼。

尤其是它的复利IRR，35年达到6.5%的速度，是目前这些热门产品里最快的。

什么概念？

同样的本金，同样的时间，傲珑盛世能让你比其他产品更早进入"躺赚"阶段。

对比下来，长期增值潜力一目了然。

这是个窗口期。

2025年一季度，商业银行净息差收窄至1.43%，再创历史新低，明显低于**1.8%**的警戒水平。

银行盈利空间压缩，存款利率下调是大趋势。

现在锁定长期收益，是明智的选择。

每月5000元：边取边涨的现金流规划

光看静态收益还不够，很多人更关心的是：钱能不能灵活用？

回到开头那位30岁妈妈的案例：100万本金，她既想让钱增值，又想在需要的时候随时取用。

傲珑盛世的"566提取方式"，刚好能满足这个需求。

具体怎么操作？

第6年起，每年提取6%，也就是6万人民币，相当于每个月5000元。

这笔钱可以覆盖日常开销、孩子兴趣班、家庭旅行等小额支出。

关键节点：

• 第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，刚好覆盖100万本金，相当于已经实现资金回笼

• 第20年，累计提取90万，保单还有119.2万的剩余价值，复利IRR达5.23%

什么概念？

持有20年，几乎提取完本金后，账户剩余价值比本金还要多。

• 持有35年，复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍，达到396.2万

和其他产品对比一下，傲珑盛世在提取后的账户余额表现上，在中资系港险产品里绝对是"领头羊"级别。

兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

这一点对养老规划尤其重要。

安联集团《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

中国60岁以上人口已突破3.1亿，占总人口22%。

个人养老规划刻不容缓，傲珑盛世的提取方案，完全可以作为养老金的有力补充。

选择央企的底气

收益再好，提取再灵活，最终都要建立在保险公司的稳健运营之上。

毕竟储蓄险是跨几十年的长期规划，"稳"才是硬道理。

俗话说"大树底下好乘凉"。

国寿海外的品牌实力，正是这款产品的核心底气所在。

2025年10月底，中国人寿集团公布的前三季度业绩数据很有说服力：

• 新业务价值强劲增长41.8%
• 归属于母公司股东的净利润超过1678亿元

国寿海外是中国人寿集团境外的全资子公司，不仅是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。

既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力。

从香港保险监管机构公布的上半年业务数据来看，国寿海外的市场表现也让不少同行侧目：

在非银行系保险公司里排名第三，在中资险企里更是稳稳坐第一。

鸡蛋不能放一个篮子，但选篮子也要选结实的。

央企背书，就是这份结实。

分红能拿到手吗：历史数据说话

比业绩和市场排名更能体现"稳"的，是保险公司的分红实现率。

这直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

2024年度，**中国人寿（海外）**交出了一份令人惊艳的成绩单：

旗下所有产品，终期红利实现率均达到100%！

"裕饶系列"、"丰饶系列"、"晋裕传承"等明星产品的终期红利连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验。

再看周年红利实现率：

• 平均值达到82%
• 最高的甚至达到109%
• 超过70%实现率的产品占比高达97%

很多人担心分红险"画饼"，买的时候说得天花乱坠，到手的时候大打折扣。

国寿海外用真实的历史数据证明：说到做到。

你的家庭适合这款产品吗

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求：

• 想要港险级的长期收益
• 看重稳健性和品牌背书
• 需要灵活的现金流规划
• 希望用人民币操作，省去换汇烦恼

对于那些想配置港险，看重稳健性、长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

当然，每个家庭的情况不同，具体怎么配置、交多少年、什么时候开始提取，都需要根据自身情况来规划。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能不能省钱是另一回事。

很多人不知道的是，同样的产品，渠道不同，成本可能差出一大截。