国寿傲珑盛世：收益不是第一，为什么我还是选了国寿海外？

你好，我是大贺。

最近后台收到很多留言，都在问国寿海外新出的傲珑盛世怎么样。

说实话，我当时也纠结过——3年前买国寿海外产品的时候，身边朋友都说"收益不是最高的，你图什么？"

今天就借着傲珑盛世这款新品，聊聊我当时的考量，也给正在纠结的朋友们一个参考。

2年交英式分红险，现在有哪些选择？

先说个前提：

傲珑创富已经下架了，没必要纠结过去，还是把目光放在现有产品上更实在。

目前2年交的英式分红险，市面上能打的其实就那么几款。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例，把主流产品都拉出来对比了一遍。

有个很有意思的现象：

30年内，没有任何一款产品的收益率能达到6.5%。

这说明什么？

英式分红本来就是"慢热型"选手，玩的是长期复利。

如果你指望短期暴富，那方向就选错了。

所以接下来的对比，我们重点看两个维度：

谁最快到6.5%？

提领的时候谁更抗造？

收益PK：谁最快到6.5%？

直接上数据，按达到6.5%收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

从表里可以看到，30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益是最亮眼的，一路标红。

但问题是，它到6.5%的时间太长了，后劲不足。

拉长时间线来看，万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%的预期收益率。

那傲珑盛世呢？

说实话，40年到6.5%，在第一梯队里不算最快，但也绝对不慢。

后来发现，这个成绩放在2年交产品里，已经很能打了。

不是说别的不好，但是很多人只盯着"谁第一"，却忽略了一个问题：

差距到底有多大？

值不值得为了这点差距放弃其他考量？

这个问题，我们往下看。

提领PK：255模式下谁更抗提？

买储蓄险不只是为了看账面数字，更重要的是：

真金白银提出来用的时候，账户还剩多少？

我以常见的255提领模式为例——2年交、年交5万美元，第5年起每年提取总保费的5%（也就是每年提5000美元），对比了这些产品的账户余额：

结论很清晰：

• 40年之前，永明万年青星河尊享II余额最亮眼
• 40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了

整体上账户余额表现比较好的分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通的富饶千秋。

那傲珑盛世呢？

我拿它和万年青星河尊享II做了个详细对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

我当时也纠结过这个问题。

后来发现，差距确实不大。

70年差2000美元，换算成年化，几乎可以忽略不计。

所以如果你只是因为"不是第一"就pass掉傲珑盛世，可能有点可惜。

功能PK：傲珑盛世有什么独特卖点？

收益和提领都不是第一，那傲珑盛世凭什么？

说实话我看中的是它的一个新功能——转年金权益。

简单解释一下：

退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额。

但如果你不急着用，还可以行使「转年金权益」——

受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额，转换为年金。

然后你可以选择10年或20年期，每年领取，用来养老。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但不一样——

万通的可以活多久领多久，傲珑盛世的是固定年限。

不过总归是多了一种选择。

对于那些有明确养老规划的人来说，这个功能挺实用的。

与其担心自己活太久把钱花完，不如提前锁定一个稳定的现金流。

当然，如果你更看重"活多久领多久"的灵活性，那万通的方案可能更适合你。

同门内战：傲珑盛世 vs 爱恒久

很多人问我：

国寿海外的爱恒久和傲珑盛世，到底选哪个？

先看数据：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

可以看到，两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后续收益完全相同。

保单前40年，爱恒久的收益表现确实更好一点。

但傲珑盛世也差不了太多。

这其实很好理解：

爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

但对投保人来说，一次性拿出那么多钱比较有压力。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择而已。

给你们一个参考：

如果手头资金充裕，一次性交没压力，爱恒久更合适；

如果想分摊一下缴费压力，傲珑盛世也是不错的选择。

知识补充：英式分红 vs 美式分红

这里必须澄清一个误区：

傲珑盛世不是傲珑创富的替代品。

傲珑盛世和爱恒久都属于英式分红产品，而傲珑创富属于美式分红产品。

两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

简单说下区别：

• 美式分红：每年直接发"利息"，也就是周年红利，落袋为安
• 英式分红：玩的是"利滚利"，红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，收益潜力大，等保单到期或者退保的时候一起发，提前提取可能会打折

所以如果你之前买的是傲珑创富，想找个"平替"，那方向可能就找错了。

两者解决的需求完全不一样。

结论：傲珑盛世适合什么人？

说到底，傲珑盛世这款产品虽然不是最好的，但是收益和提领表现都不错。

功能相比之前的产品也有创新，算是国寿（海外）的诚意之作了。

2025年以来，理财市场暴雷不断。

前有海银财富700亿资金池崩盘，后有人民币汇率跌破7.3关口。

很多人问我：这种环境下，怎么选才安心？

我当时选国寿海外，说实话看中的就是央企背书。

不是说别的不好，但是在市场动荡的时候，央企的信誉确实能让人睡个安稳觉。

国寿海外的分红实现率表现也不错，这几年没让我失望。

如果你也是这种心态——不追求极致收益，但求稳妥靠谱——那傲珑盛世这款产品还是可以选的。

特别是有明确提领需求的，它的255提领表现在第一梯队。

转年金权益也能锁定养老现金流。

给你们一个参考：

期待不用太高，但也不至于失望。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪买，里面的门道更多。

同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。