安盛盛利2：延迟退休来了，这款港险能帮你每年提7%养老金，但有个坑必须知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年1月1日，延迟退休正式实施了。

男职工退休年龄逐步延迟到63岁，女职工延迟到55-58岁。

更扎心的是，2030年起最低缴费年限从15年提高到20年。

政策已经告诉你答案了——别指望一条腿走路。

安联集团最新发布的《2025年安联全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

中国基本养老保险抚养比已经降到2.65:1，低于国际警戒线3:1。

2025年养老基金当期缺口将达1.1万亿元。

算一算你的养老缺口，社保养老金替代率不足40%。

退休后的生活质量，真的只靠社保吗？

今天我要测评的这款产品——安盛「盛利2」，号称全港唯一能做到"557提领"的储蓄险。

5年缴费，从第5年开始，每年提取本金的7%，一直提下去，永不断单。

提领之后，收益完全吊打市场其它所有产品。

这笔账你自己算——如果能找到一个稳定的第二份养老金来源，提前20年准备不算早。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

先说最核心的问题：这个"557提领"到底意味着什么？

我用一个真实案例来说明。

30岁女性，每年交6万美元，交5年，总投入30万美元。

从保单第5年开始，每年提取总保费的7%，也就是2.1万美元。

来看实际数据对比：

盛利2在第10年，账户里还剩267,803美元，IRR达到3.85%。

而同样条件下，永明星河尊享2只剩240,527美元，IRR只有2.85%。

差距有多大？

同样的投入，同样的提取方式，10年后盛利2比星河尊享2多出2.7万美元。

这还只是开始。

更恐怖的是后面的表现。

星河尊享2在第63年就断单了——钱提完了，保单终止。

而盛利2可以持续到70年以上，账户里还有150多万美元。

这意味着什么？

如果你30岁开始投保，按557方式提取，星河尊享2在你93岁时就没钱了。

而盛利2在你100岁时，账户里还有一大笔钱。

提取后23年，盛利2的复利就能达到6.5%。

越提越多，越战越勇。

市场上其它所有产品，没有一个能做到这样大比例、这样早的557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

我研究了十几款港险的提领表现，得出一个结论：

如果你买储蓄险的目的就是为了未来稳定提取现金流——不管是养老金补充、子女教育金还是生活费——盛利2目前是市场上最强的选择，没有之一。

场景二：不急用钱，让它自己长

当然，不是所有人都需要早期提取。

如果你现在40岁，给刚出生的孩子买一份储蓄险，计划30年后孩子结婚时再用。

那就不需要提取，让钱在里面慢慢滚就好。

这种情况下，盛利2的表现怎么样？

0岁男孩，每年10万美元，5年缴清，总投入50万美元。

• 第10年：现金价值660,340美元，IRR 3.52%
• 第20年：现金价值1,387,972美元，IRR 5.82%
• 第30年：现金价值2,925,600美元，IRR 6.5%

30年翻近6倍，复利6.5%。

跟市场主流产品对比，盛利2在每个阶段都不是最高的。

但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。

友邦、保诚的产品虽然30年左右也能触顶6.5%，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方，就像跑800米。

宏挚传承第一圈比谁都快，但第二圈就累了，被很多人反超。

友邦环宇盈活和保诚信守明天，前面跑得没那么快，但第二圈最先冲过终点。

盛利第一圈虽然不是冲在最前面的，但是紧跟着前两名跑。

而第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

很多家长买港险，有一个重要考虑：

孩子将来可能出国留学、定居海外，需要用到外币。

盛利2在这方面给足了诚意。

货币转换功能支持9种货币互相转换：

美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

更重要的是，货币转换0手续费。

从第3个保单周年日开始就可以转换。

0手续费在整个市场里都是很少见的，大多数产品都要收1%-2%的转换费。

还有一个市场首创的功能——双货币户口。

从第5个保单周年日起，你可以同时持有两种货币：

主要货币户口（等于保单货币）和环球货币户口（从8种货币中选1种）。

这个功能很实用。

比如孩子去英国读书，你不需要把整个保单都换成英镑。

只需要把一部分钱放到英镑户口，随用随取，还有活期利息。

或者你要去美国看望定居海外的孩子，住几个月。

可以把保单的红利锁定一部分放在美元户口，很方便。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

如果你是高净值客户，有一个很现实的需求：

怎么把钱定期、自动地给到家人，又不想每次都操作？

盛利2有一个财富管家功能，是安盛首创的。

这个功能可以为最多3位收款人预先设定：

开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

举个例子：

你可以设定从保单第10年开始，每年给大儿子打5万美元，持续10年。

第20年开始给二儿子打3万美元，持续15年。

第35年开始给孙子打2万美元，持续20年。

钱不经过你的手、你的账户，保单直接打给第三方，隐私性很棒。

下达一个指令，多次重复执行，不麻烦。

其它保司有类似功能，但都不如安盛做得好。

财富管家很适合高净值客户，大大小小的事情替你操心打理好。

还有一个细节值得一提：身故赔付。

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

身故赔付给足了关怀。

为什么敢提这么多？看结构和实力

很多人看到"每年提7%，永不断单"，第一反应是：

这也太夸张了吧？不会是骗人的吧？

这就要说到盛利2的底层结构了。

我之前讲过一个观点：

看一个产品适不适合提取，复归红利的占比是非常重要的。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

从表格能看出，盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

这就是它能支撑大额提取的底气。

即使是要求相对较低的566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）：

提取后20年复利就能达到6.41%，第26年达到6.5%。

再看安盛这家公司的分红实现率。

安盛过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上。

达80%及以上的占比9成。

周年红利、复归红利、终期红利的平均值都在95%以上。

安盛是稳健选手的代表。

作为全球最大的保司之一，它的投资能力和分红兑现能力是有保障的。

也有不完美：你需要知道的两点

说了这么多优点，盛利2有没有缺点？

有。我必须坦诚告诉你。

第一，保证回本比较慢。

5年缴费的话，保证回本时间是25年。

长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

因为不管哪个产品，保证都只占极小部分。

更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁。

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。

你可以根据市场情况判断什么时候该锁定红利止盈，什么时候再解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。

这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

延迟退休已经来了，养老金缺口摆在那里。

这笔账你自己算，提前20年准备真的不算早。

盛利2能不能成为你的第二份养老金？适不适合你的情况？

其实还有一些关键信息，比文章里讲的更重要。