富卫盈聚天下2：被我研究了3个月的"短缴之王"，有个优势同行不敢说

你好，我是大贺。

上周一个老客户找我，说孩子刚上小学，想提前规划留学教育金。

她算了一笔账：按现在英国留学一年50万的花销，等孩子18岁出国，四年本科加两年研究生，至少要准备400万。

"大贺，我现在存的钱，15年后还够用吗？"

这个问题，我被问过不下百次。

说实话，按照现在教育成本每年**5%-8%**的涨幅，今天存的钱，15年后可能真的只够付一半学费。

所以今天，我想站在一个家庭的角度来看，聊聊一款我研究了3个月、认为当下最适合做教育金规划的产品——富卫「盈聚天下2」。

结论：现在买「盈聚天下2」，是今年最聪明的决定

先说结论：

对追求稳健高收益、需要现金流规划、有跨境资产配置或家族传承需求的投资者来说，现在投保富卫「盈聚天下2」，不仅能享受汇率红利+保费优惠的双重利好，还能锁定长期**6.5%**的稳健收益。

完美解决"财富增长+稳定现金流"双重需求。

为什么这么说？

因为汇率窗口与产品红利罕见重叠，精明投资者的财富换锚时刻已然到来。

这种机会窗口，一年可能就那么一两次。

错过了，下次不知道要等多久。

接下来，我用四个论据，帮你把这件事看透。

论据一：收益效率市场第一

咱们算算这笔教育账。

孩子的教育等不起，所以钱要用在刀刃上——不仅要增值快，还要增值稳。

富卫「盈聚天下2」在收益效率上，目前是我见过的市场第一梯队。

先看回本速度：

5年缴方案，预期6年回本，比同类产品7年周期快整整1年。

别小看这一年，对于教育金规划来说，早一年进入增值通道，意味着孩子上大学时能多拿出一笔钱。

再看长期收益：

• 第10年预期IRR 3.5%
• 第20年预期IRR 6.0%
• 第25年预期IRR 6.5%

这个数据意味着什么？

25年登顶6.5%，许多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到同等收益水平。

换句话说，「盈聚天下2」将长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

我拉了一张对比表，把市面上主流的10家保司产品放在一起比。

富卫盈聚天下2的预期总回本期限是6年，友邦、永明、保诚都是7-8年。

而达到6.5%的IRR，富卫只需要25年，友邦要30年，保诚要45年，永明要50年。

提前规划，心里不慌。

如果你家孩子现在5岁，选择5年缴的「盈聚天下2」，到孩子18岁出国留学时，这份保单已经稳定增值了13年，IRR接近5.5%。

到孩子25岁研究生毕业，正好是25年，IRR登顶6.5%。

这个时间节点，和教育金需求完美匹配。

论据二：提领能力碾压竞品

光增值快还不够，钱能不能按时拿出来用，才是教育金规划的核心。

这也是**「盈聚天下2」被业内誉为"短缴提领之王"**的原因。

产品提供两种经过市场验证的高效提领方案：

• 2年缴，第3年末起每年可提总保费的6%，可提领至第137个保单年度
• 5年缴，第6年末起每年可提总保费的7%，可提领至第137个保单年度

我给你算一笔账：

假设你给孩子买了100万人民币（约14万美元）的5年缴保单，从第6年开始，每年可以提领约9800美元（约7万人民币）。

2025年美国私立大学本科学费28-72万人民币/年，研究生20-80万/年，总费用65-80万/年。

一份保单每年提领7万，虽然不能完全覆盖，但作为教育金的"稳定收入源"，已经能解决很大一部分压力。

更关键的是，持续提领之后，剩余价值依然强劲。

看这张表：

5年缴567方案，保单年度5总现金价值占保费59%，年度10为95%，年度15为103%，年度20为124%，年度30为173%，年度50为339%，年度100为5493%。

提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比依然领先市场，超过友邦、保诚、永明、宏利等市场主要竞品。

2年缴236方案同样亮眼：

保单年度15总现金价值占保费104%，年度20为129%，年度30为195%，年度50为455%。

这意味着什么？

你一边提领给孩子交学费，账户里的钱还在持续增长。

等孩子毕业工作了，这份保单还能继续给你养老用。

站在一个家庭的角度来看，子女教育+自身养老双重压力下，一份能持续提供现金流的保单，就是家庭财务的"双保险"。

论据三：入场成本历史低位

说完产品本身，再说说为什么是"现在"买。

2024年12月25日（圣诞节当天），离岸人民币兑美元汇率升破7.0关口，创下新高。

当日数据：当前汇率6.9977，今开7.0332，最高7.0391，最低6.9909。

这个汇率意味着什么？

以10万美元保单为例，年初汇率7.3时需支付73万人民币，按当前6.99计算仅需约69.9万人民币，节省3.1万元，投保成本降低4.25%。

3.1万，够孩子一个暑假的夏令营了。

从概率上来看，人民币持续单边升值的概率并不大，6是惊喜，7是常态。

现在换美元，成本更低；长期持美元资产，收益更稳。

这个窗口期，我建议抓住。

论据四：年末优惠即将截止

除了汇率红利，富卫官方的年末优惠也在叠加。

保费折扣（2024年10月1日-12月31日）：

• 3年期首年折扣10%
• 5年期10万美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

预缴活动（2024年12月1日-12月31日）：

• 2/3/5年期预缴利息4.75%

注意这个时间节点：

预缴优惠推广期是2024年12月1日至12月31日，保单需在2025年1月31日前签发。

将更"值钱"的人民币，通过优惠渠道转化为具有长期增长潜力的美元保单，可以实现**"汇率优惠+产品优惠"的双重叠加。**

这种双重红利叠加的窗口，一年可能就这么一次。

行动建议：适合谁？怎么选？

说了这么多，到底谁适合买「盈聚天下2」？

适合人群

效率至上者：

极度看重资金的时间价值，希望财富以更优速度增值，尽早达成财务目标的投资者。

比如35岁的职场中层，希望在50岁前完成主要财富积累。

中期规划者：

对未来15-25年有明确大额资金需求的家庭。

比如孩子刚出生或刚上小学，需要规划海外教育金；或者40岁左右，开始考虑中年事业转型、退休前期储备。

现金流规划者：

偏好通过储蓄险规划中长期稳定现金流，并希望兼顾账户剩余价值持续增长的客户。

2025年英国留学费用持续上涨，牛津大学2025/26学年学费较上年暴涨10640英镑（约9.7万人民币），英国留学年均总费用45-70万人民币。

教育成本持续攀升，提前规划教育金现金流已经成了刚需。

具体方案

那具体怎么选？

如果你预算充足、希望快速完成缴费，2年缴方案是个好选择：

预期5年回本，第18年IRR达6.0%，第28年达到6.5%。

2年缴236方案，保单年度15总现金价值占保费104%，年度20为129%，年度30为195%。

如果你希望分摊缴费压力、同时享受更高的提领比例，5年缴方案更适合：

第6年起每年可提总保费7%，持续提领至137年，完美覆盖4年本科+研究生教育周期。

当然，建议在决策前，务必根据自身的年龄、缴费预算和具体资金使用计划，获取专业的计划书进行详细测算。

每个家庭的情况不一样，孩子几岁、打算去哪个国家、读什么专业，这些都会影响具体的配置方案。

大贺说点心里话

研究了这么多产品，我最怕的就是客户买贵了、买错了。

同样一份保单，渠道不同，成本可能差出**10%**甚至更多。

这里面的信息差，比选产品本身更重要。