永明万年青星河尊享2：我拿它和8款港险PK了一轮，发现一个被低估的狠角色

你好，我是大贺。

帮300多个家庭做过教育金和养老金规划后，我发现一个扎心的事实：

很多人买储蓄险只盯着收益率，却忘了最重要的事——钱什么时候能用、怎么用、用多少。

最近耶鲁大学公布了2025-2026学年的费用，一年总花销突破9万美元，创历史新高。

这意味着什么？

如果你打算送孩子去美国读本科，四年下来光学费就得准备36万美元以上。

钱是用来花的，不是用来看的。

今天我就带大家看看永明「万年青星河尊享2」这款产品，在各个维度和市场主流产品PK下来，到底表现如何。

新规后的港险江湖：谁能脱颖而出？

很多朋友都在问我，7月1号后港险美元保单的演示收益上限只有**6.5%**了，是不是以后收益就锁死了？

之前看好的产品还值得买吗？

咱得把这个事儿说清楚：

新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局这么做，是为了让大家更理性地看待预期，别被7%+的高收益数字给忽悠了。

实际上，保司的投资运作不会有太大变化。

香港的保险公司可以把资金投向全球100多个国家的股票、债券、不动产等多元资产。

所有港险产品演示收益率全部统一，我觉得反而是件好事。

统一起跑线之后，产品之间真正的差异点就出现了——不再是比谁的演示数字吹得高，而是比谁的功能更实用、谁的提领更灵活、谁的兑现能力更强。

静态收益PK：前30年稳居前三

先来看看这款产品的静态收益，也就是不提领状态下的收益情况。

以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例，我把市面上主流的8款产品放在一起做了个横向对比。

数据摆在这儿，咱得算清楚这笔账：

• 保单第10年，预期收益31.9万美金
• 保单第20年，预期收益68.2万美金
• 保单第30年，预期收益139.2万美金

前30年的收益表现，星河尊享2能稳稳挤进榜单前三。

这款产品给我的感觉就是中规中矩，整个保单周期收益表现都不拉胯。

有人可能会问：那后期呢？

说实话，后期各家产品的收益率都达到6.5%后，产品之间的收益差距也就不是很大了。

保单第100年，星河尊享2的预期收益是12020.4万美金，和领先的周大福匠心传承相差不到500美金。

从纯收益角度看，这款产品性价比真的挺不错。

但别光看收益，得看能不能用得上——接下来才是重头戏。

566提领PK：20年后无对手

买储蓄险不是为了躺着看数字涨，关键是钱能不能在需要时拿出来用。

咱们来看566提领场景：

5年缴，第6年开始，每年提领6%的总保费，也就是15000美金。

这个场景特别适合给孩子规划教育金。

比如0岁投保，孩子6岁上小学时就开始每年领15000美金，一直领到大学毕业甚至更久。

我把8家保司的产品放在一起比了一轮，发现了一个有意思的现象：

保单前19年，也就只有宏利的宏挚传承能和星河尊享2掰掰手腕。

保单第15年，宏挚传承提领后账户余额还剩30.8万美金，星河尊享2还剩28.3万美金，差距不大。

但20年后，局面就完全不一样了。

永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一：

• 保单第40年，账户余额还剩88.7万美金
• 保单第60年，账户余额还剩254.3万美金

这意味着什么？

你从第6年开始每年领15000美金，领了几十年，账户里的钱不仅没变少，反而越来越多。

这才是储蓄险真正的魅力——源源不断的现金流，同时本金还在持续增值。

规划要落到实处。

如果你打算用这笔钱给孩子交学费，从小学一直供到研究生毕业，566提领方案就是最匹配的选择。

567提领PK：高提领同样强势

有些家长说：每年15000美金不够啊，现在美国名校一年学费就要9万美金了，能不能多领点？

当然可以。

咱们来看567提领场景：

5年缴，第6年开始，每年提领7%的总保费，也就是17500美金。

567提领状态下，星河尊享2也是一样很强。

把提领比例从6%提到7%，每年多领2500美金，对账户的影响大吗？

从数据来看，星河尊享2的抗提领能力相当扎实。

这款产品延续着提领王者的风范。

无论是566还是567，它都能在保证稳定现金流的同时，让账户余额持续增长。

适合自己的才是最好的。

如果你的预算更高，或者孩子将来想去英美顶尖名校，567方案能给你更充裕的现金流支持。

功能PK：两大市场独创

除了收益和提领，这款产品还有两个市场独有的首创功能，我觉得特别值得说说。

第一，归原红利锁定机制

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。

而且归原红利只增不减。

简单来说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

这在市场波动的时候特别重要——别家产品的红利可能会因为市场下跌而缩水，但星河尊享2的归原红利一旦派发就是板上钉钉。

第二，3.5%利率锁定功能

客户可以锁定不超过现金总价值50%的资金，享受**3.5%**的锁定利率。

这是什么概念？

今年大规模降息后，国有几大行的定存利率五年期也才只能达到**1.3%**左右。

3.5%的锁定利率比银行定存还要香。

进可攻，退可守。

市场好的时候，你可以让资金继续在账户里增值；市场不景气的时候，锁定50%的资金享受3.5%的保底收益，心里踏实。

保司PK：财务评级业内标杆

产品的预期吹得再厉害，最后都得靠能否实现这个硬实力来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港稳稳扎根超130年。

来看看财务评级：

A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA——四大评级机构给出的评分都是业内标杆级别。

更重要的是兑现能力。

永明多款主力产品连续多年分红实现率稳定在97%~103%，王牌储蓄险产品万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

买保险买的就是一个确定性，保司靠不靠谱，得看它过去几十年的分红兑现记录。

服务PK：全球私人银行级体验

最后说说服务层面的差异化。

永明支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，还不收手续费。

可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，都是完全免费的。

这相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

无论你身处世界哪个角落，都能用当地的货币直接支付。

还有一点很多人不知道：

永明是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

这意味着什么？

不管你选哪种货币投保，享受的权益都是一样的，不存在"美元保单更划算"的问题。

对比结论：谁适合选它

说到底，我们绝大多数人配置储蓄险，买的都是未来确定时间点需要用的钱——孩子的学费、自己的养老金、家庭的应急储备金。

产品的演示收益数字很重要，但怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

综合看下来，升级后的星河尊享2给我的感觉，就一个字：稳。

如果你未来几年或几十年内都会有明确的用钱计划，并且希望这笔钱能够安全、灵活地在你需要的时候能提取出来，看重保单的附加功能价值，那永明万年青星河尊享2就真的是一个不错的选择。

与其关注利率下调、天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

适合自己的才是最好的，产品最终都是为我们服务的嘛。

大贺说点心里话

看完这篇对比，你可能已经有了初步判断。

但买港险这件事，除了选对产品，还有一个很多人不知道的"信息差"能帮你省下一大笔钱。