安盛盛利2：被吹成"港险提领天花板"，我扒了5个维度告诉你真相

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地。

男性退休年龄从60岁延至63岁，女性从50/55岁延至55/58岁——多干3年，养老金就够用了吗？

说实话，我服务过200多位面临延迟退休的客户，他们问得最多的一个问题就是：

养老金缺口有多大？怎么补？

安联集团的数据更扎心：全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

这个背景下，2025年香港保险圈杀出一匹黑马——安盛「盛利2」。

30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队。

上市以来咨询量飙升、老客户追购，更被业内称为"港险提领天花板"。

但越是火爆的产品，越要冷静。

今天我就从收益、提领、功能、保证收益、公司实力五个维度，把它和市场主流产品逐一PK，帮你看清：

这款"爆单王"到底值不值得买？

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

先看最核心的——收益。

毕竟买储蓄险，说白了就是让钱生钱。

收益不行，其他都是空谈。

以5年缴、年交6万美元、总保费30万美元为例，我把安盛「盛利2」和市场上几款明星产品放在一起对比：

直接说结论：

安盛「盛利2」5年缴费，预计7年就回本。

• 第10年，现价39.6万美金，预期IRR达3.52%
• 第20年，现价83.27万美金，预期IRR达5.82%
• 第30年，现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%

换个更直观的说法：

10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年。

对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

对比整个市场看，安盛「盛利2」是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品，整体收益表现都保持在前三。

时间是最好的朋友——越早规划越从容，30年后的差距，现在就决定了。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

收益高是一方面，但钱能不能灵活拿出来，才是养老规划的关键。

很多人买储蓄险踩过的坑就是：账面收益很好看，但想用钱的时候发现要么断单、要么损失惨重。

安盛「盛利2」在这点上，确实做到了"市场唯一"——

推出557提领规则：5年缴费，第5年就能提取7%至终身，不断单。

而且最低投保额也能行使这个权利，不是高净值客户专属。

除了557，它还支持5-10-9、5-15-13等灵活提取方式，适应不同人群的现金流节奏。

我用一个实际案例帮你算笔账：

以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起，每年提取35,000美元：

到第19年，累计领回52.2万美元，已经领回全部本金。

但此时保单里还剩将近56.3万，总收益已经超过本金两倍！

单从"剩余现价（预期）"这个角度来看，安盛「盛利2」的综合提领表现确实更优。

支持多种提领方式，提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

退休不是终点，是新起点。

有了稳定的现金流打底，才能真正享受退休生活。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

除了收益和提领，安盛「盛利2」还有几个功能，确实是"市场首创"级别的。

1. 双重货币户口（市场首创）

第5年起，可以开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。

这对跨境资产配置的人来说太实用了——不用开两份保单，一份搞定两种货币的灵活调配。

2. 财富管家（市场首创）

第3个保单周年日起，保单持有人可以同时设定最多3位收款人，预设指示为他们提供稳定资金流。

比如你想给父母、配偶、子女分别设定不同的领取金额和时间，一份保单就能搞定，不用再折腾多份保单。

3. 保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起就能拆分，不限次数。

这对家族财富传承来说非常友好——一份大保单可以拆成多份，分给不同的子女。

4. 自由转换货币

支持9种保单货币，0手续费。

包含加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元。

5. 特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

注意这个数字——其他公司通常只有5%，安盛直接给到30%，差距非常明显。

安盛「盛利2」在功能设计上确实颇具创新，多项功能均为市场首创或领先。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说完优点，必须说说缺点。

安盛「盛利2」的保证收益部分确实相对较低。

以5年缴费为例：

• 保证回本时间需25年
• 保证部分的长期收益率峰值仅为0.23%左右

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位。

通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

不过，香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

这就引出下一个维度：

安盛这家公司，靠不靠谱？

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

买保险，本质上是买一份几十年的承诺。

公司实力，直接决定了这份承诺能不能兑现。

安盛是什么来头？

• 全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构
• 1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年
• 资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和
• 相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍

更硬核的是：

安盛是世界G20评选出的9家**"大而不能倒"**的保险公司之一。

什么意思？

就是这家公司的系统重要性太高，各国政府都会确保它不会倒闭。

评级方面：

• 偿付能力充足率227%
• 标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA-

三大国际评级机构一致给出AA级评级，稳定展望。

分红实现率呢？

这才是关键中的关键。

毕竟储蓄险的收益大头来自分红，分红能不能兑现，直接决定了你最终能拿到多少钱。

2025年安盛一共公布了35款产品：

• 平均分红实现率95%
• 最低值28%（来自一款危疾保障型产品，不代表整体水平）
• 最高值117%
• 接近8成的产品，分红实现率高于70%

更重要的是，有14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%。

多数产品的分红实现率保持稳定，10年期以上保单的平均实现率亮眼。

这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

作为全球领先的保险集团，安盛分红实现率非常稳健。

给未来的自己留条后路，选一家靠谱的公司比什么都重要。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

五个维度PK完，结论很清晰：

安盛「盛利2」适合这类人：

• 看重分红潜力而非保底收益
• 能接受长线投资周期（20年以上）
• 有养老规划需求，需要稳定现金流
• 有跨境资产配置、财富传承需求

不太适合这类人：

• 追求绝对确定性的极端保守型投资者
• 短期内可能需要大额用钱
• 无法接受"低保证+高分红"结构

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

2035年中国60岁以上人口占比将突破30%，养老金缺口只会越来越大。

越早规划越从容，时间是最好的朋友。

大贺说点心里话

产品测评只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，才是真正省钱的关键。

同样一份保单，渠道不同，到手成本可能差出十几万。