国寿智裕世代：被低估的"央企港险"，有3个优势没人告诉你

你好，我是大贺。

最近后台收到不少私信，问的都是同一类问题：

"大贺，我想买港险，但外资保司总感觉不太踏实，中资的有没有能打的？"

"听说国寿在香港也有产品，靠谱吗？"

"地缘政治这么紧张，钱放外资公司安全吗？"

说实话，这些顾虑我太理解了。

今天咱们就来聊聊香港的中资保司，特别是国寿的智裕世代卓越版。

内地客户买港险的三个顾虑

在正式聊产品之前，我想先说说内地客户买港险时最常见的三个顾虑。

第一，外资保司不放心。

有很多内地客户第一次去香港投保，更喜欢也更相信自己熟悉的中资保司。

毕竟香港保险是一笔很长期的资产，起码要放个二三十年。

在当下的地缘政治格局下，有很多人真的不敢把资产全放在外资公司里。

这种心理很正常，涉及到几十万甚至上百万的资金，谨慎一点没毛病。

第二，分红能不能兑现。

香港保险的收益看起来很诱人，但计划书上的数字能不能真正拿到手？

这是很多人心里的问号。

第三，服务跟不上。

买完保险之后，万一有问题找谁？

内地客户去香港不方便，后续服务怎么保障？

这三个顾虑，恰好是国寿智裕世代能回应的地方。

咱们一个一个来看。

顾虑一：外资保司不放心？国寿是副部级央企

先说公司背景。

国寿是什么来头？

国家财政部直接控股，持股90%，全国社会保障基金理事会持股10%，妥妥的副部级金融央企。

这个级别有多高？

全国15家副部级金融央企里，保险公司只有4家。

而在香港，只有两家。

国寿就是其中之一。

而且国寿在香港不是新来的，1984年就成立了，到现在已经运营超过40年。

从专业角度看，公司靠谱比什么都重要。

香港保险动辄放几十年，选一家有国家背书的公司，心里踏实程度完全不一样。

国寿国寿，与国同寿。

钱放在这里，是真踏实。

顾虑二：分红能兑现吗？连续8年100%达成

第二个顾虑，分红能不能兑现。

这个问题非常关键。

说句不太好听的话，香港保险的收益和提领，都是建立在分红100%达成的基础上。

过度对比计划书上的数字，就像是在空中楼阁上雕花。

所以分红实现率，一定要在产品挑选时赋予更高的权重。

咱们拿事实说话。

国寿过往所有终期分红实现率都在100%及以上，连续8年达成。

这个数据很有意思。

横向对比一下，国寿公布分红的保单数量高达65款，超过10年以上的保单有36款。

这个数量是12家主流保司中最多的。

而且难度更大、含金量更高的周年红利实现率，平均值也在80%以上。

从各个维度看，国寿的分红都属于最好的那个梯队。

数据不会骗人。

智裕世代这个产品只有终期红利，没有复归红利。

按照国寿过往的终期分红表现，这个产品的实际收益还是非常值得期待的。

顺便说一句，2025年中小银行掀起"超车式降息"，部分银行3年期存款利率降到1.20%，2%利率的定期存款都成了稀缺品。

在这个背景下，国寿终期分红连续8年100%达成的含金量，就更加凸显了。

顾虑三：服务跟不上？内地专属服务了解一下

第三个顾虑，服务问题。

很多人担心买完港险之后，后续服务跟不上。

但国寿在这一点上，做得确实不错。

特别是针对内地客户的服务，算是给内地客户的一些额外小福利。

比如：

• 上门护理代约服务（仅适用于内地）
• 送药上门服务（仅适用于内地）
• 门诊预约服务（仅适用于内地）
• 养老机构咨询（仅适用于内地）

对于有养老需求的客户，这些服务都是很实用的。

除了这个，国寿香港的效率也是其它大部分香港保司难以望其项背的。

这里就不得不吐槽一下香港的信息化水平了。

不管是银行的还是保司的APP，都挺难用的。

但国寿有点不一样。

签完保单，很快就能在APP上看到生效通知，而且纸质合同寄送的也很快。

据说国寿香港目前的高管本身是IT出身，对信息化这块比较重视，砸了很多钱和人在上面，就是为了让用户使用方便。

这点确实难得。

产品本身怎么样？

回应完三个顾虑，咱们再来看看产品本身。

先说结论：这个产品表面看起来不性感，但有它独特的定位。

论收益，智裕世代需到保单第40年才有比较大的收益优势。

在其它产品都追求短平快的时候，它选择当一个长跑选手。

论账户结构，智裕世代只有保证收益+终期红利，没有复归红利。

这意味着它不太适合早期提取，更适合长期持有。

但它有一个亮点：币种选择是目前中资保司里最丰富的。

智裕世代保单货币有9种：美元、港元、人民币、澳元、加拿大元、欧元、英镑、新西兰元、新加坡元。

比较特别的是新西兰元，市场上暂时没有其它产品支持。

而且支持货币转换。

对于想配置人民币保单的客户来说，大部分喜欢选择人民币保单的客户，理论上对中资保司更加偏爱。

目前中资保司的人民币保单选择不多，这个产品给大家多提供了一个选项。

投资能力：大道至简的内外兼修

再说说投资能力。

我对比了这么多家香港保司，发现大家在投资上都大同小异。

但国寿有一点让我印象深刻：他们对自己的投资非常坦诚，投资策略和方法很透明。

国寿采用内外兼修的投资方式：

• 内部：自己有资管团队，稳住大本营
• 外部：根据赛马机制来挑选靠谱的合作方

外部委托合作方都是什么级别的？

贝莱德、摩根大通资管、高盛资管、施罗德投资、橡树资本等20余家机构。

听起来很简单，但大道至简。

国寿的投资有理有据，很清晰，所以会让人更放心。

这款产品适合你吗？

最后来聊聊，这款产品适合什么样的人。

先看几个硬条件：

• 智裕世代只支持5年交（国寿新产品傲珑盛世只支持2年交）
• 2024年1-12月，中国人寿总保费119亿元，市场份额5.4%，在非银保司中排名第5

如果你符合以下几点，可以重点考虑：

• 对外资保司有顾虑，更信任中资背景
• 看重分红实现率，而不是只看计划书上的数字
• 有长期持有的打算，不着急早期提取
• 想配置人民币保单或多币种保单
• 看重后续服务，特别是内地的便利性

挑选港险产品，本来就无所谓好与不好，只能说从自己的需求出发，看看产品匹不匹配。

合适你的，就是最好的。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买才是真正拉开差距的地方。

同样的产品，不同渠道买，成本可能差出好几万。