友邦环宇盈活VS安盛盛利2：养老储备选哪个？200+家庭踩过的坑我替你总结了

你好，我是大贺。

最近安联发布了一份报告，看完我心里一紧——全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，到2050年全球65岁以上人口将从8.57亿激增至15.78亿。

再看国内，社保养老金替代率可能降到30%-40%，低于国际劳工组织**55%**的最低警戒线。

说白了，光靠社保养老，未来可能只够"活着"，想"活得好"，得自己提前准备。

养老这事儿，越早越好。

这两年找我咨询养老储备的人越来越多，问得最多的就是：友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？

这两款确实是香港市场上数一数二的产品。

友邦是香港保险长年的销冠，安盛是全球最大的保险集团之一。

今天我就从养老储备的角度，把这两款产品掰开揉碎了给你讲清楚。

收益PK（不取钱）：预期收益打平，保证收益友邦胜

先看最核心的收益。

如果你现在存钱，打算几十年后养老用，中间不取钱，那这两款产品的预期收益其实不分上下。

两款产品都是预期第7年回本。

中间有些年份环宇盈活领先，有些年份盛利2领先，但到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

但这里有个关键差异：保证收益。

环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本。

环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

算一笔账你就明白了：保证收益虽然看着不高，但它代表的是"最差情况下你也能拿到的钱"。

养老金这种刚需，保底很重要。

单独来看保证收益的话，友邦环宇盈活更好一点。

收益PK（取钱后）：盛利2的提领优势碾压级

但养老储备不只是存钱，更重要的是怎么取钱。

退休后每年稳定领一笔钱，还能让本金继续增值，这才是理想状态。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么意思呢？

就是第5年开始取钱，每年取保费的7%，可以一直取下去。

举个例子：30岁女性6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元，盛利2在保单第23年预期复利可做到6.5%并持续。

而环宇盈活呢？

同样的提取方案，在保单第38年会断单，没办法做到永续提领。

给自己留条后路，养老金最怕的就是"取着取着没了"。

从提领角度看，盛利2确实更适合做养老储备。

分红实现率：友邦更稳，安盛也不差

不过，想要一直按照设定好的提领密码一直领钱，有个大前提——分红实现率不能太差。

分红实现率是什么？

简单说就是保险公司承诺的分红，实际兑现了多少。

友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%，最低值62%，最高值169%。

超过**90%**的产品分红实现率高于70%。

安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，最低值28%，最高值117%。

接近8成的产品分红实现率高于70%。

再看长期表现。

友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。

安盛14款，平均81%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

但在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

别等老了才后悔——选养老产品，稳定性比短期收益更重要。

功能对比：各有绝活，看你需要哪个

这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟和完美了。

我挑几个对养老储备特别有用的功能讲讲。

友邦环宇盈活的优势：

第一，红利锁定和解锁。

环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益，而且友邦有红利解锁功能，盛利2只支持红利锁定没有解锁功能。

什么意思？

就是市场好的时候你可以锁定收益，市场不好的时候还能解锁重新参与增长。

灵活性更强。

第二，保单分拆。

友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年一次。

第三，受益人灵活选项。

友邦环宇盈活支持受益人达到指定年龄或身患重大疾病时，可自己重新安排身故金的领取方式。

把选择权重新交给用户，非常人性化。

安盛盛利2的优势：

第一，双重货币户口。

盛利2支持双重货币户口，可在同一份保单下以最多两种货币进行储蓄，可按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有双重货币户口功能。

对于有海外资产配置需求的人来说，这个功能非常实用。

第二，特级身故保障。

盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

第三，指定收款人。

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立互不影响。

友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

这钱是留给未来的自己，也可能是留给家人的。

功能怎么选，取决于你的具体需求。

公司实力：安盛全球更强，友邦香港称王

最后看看两家公司的背景。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。

作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年。

安盛在2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

不过看香港市场的数据，2025年上半年非银行系保险公司标准保费：友邦111亿港元排第1，市场份额11.2%。

安盛53亿港元排第5，市场份额5.4%。

就公司实力来说，安盛的整体实力肯定是强于友邦的。

但是友邦在香港地区的市场占有率，明显高于安盛。

结论：怎么选？看你更在意什么

总结一下这两款产品：

• 收益和提取方面，盛利2更胜一筹，尤其是557永续提领，对养老储备来说非常实用
• 功能和公司旗鼓相当，各有优势。需要双重货币的选盛利2，需要红利解锁灵活性的选环宇盈活
• 分红实现率友邦更稳，长期持有更安心

如果你更看重提领灵活性和收益表现，盛利2更适合。

如果你更看重保证收益和分红稳定性，环宇盈活更适合。

养老这事儿，没有完美的产品，只有适合自己的选择。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道的成本差距可能超出你想象。