158家香港保险公司，我通宵扒完了！这份避坑榜单直接抄作业

你好，我是大贺。

说句大实话，2024年理财圈太魔幻了——海银财富700亿暴雷，4.66万人血本无归；浙金中心200亿兑付危机，过万投资者欲哭无泪。

年化8%的承诺？

4%-5%的"稳健收益"？

全是坑。

更扎心的是，你以为银行存款安全吧？

北京怀柔融兴村镇银行3年期、5年期利率双双跌到1.20%，比国有大行还低。

钱放银行，跑不赢通胀；钱买理财，随时可能暴雷。

很多人问我：钱到底放哪里安全？

我的答案是：把目光放到香港。

但香港保险公司那么多，到底哪家靠谱？

别急，这坑我替你踩过。

我通宵扒完了香港158家保险公司，今天直接给你一份可以抄作业的榜单。

158家保司，我替你扒完了

根据香港保险业监管局公布的数据，截至2025年6月30日，香港共有158家授权保险公司。

这个数字够吓人吧？

我把官网截图放这儿，你可以自己看：

158家保司，细分下来是这样的：

• 经营一般业务：85间
• 经营长期业务：51间
• 经营综合业务：19间
• 经营特定目的业务：3间

看到这儿你可能已经懵了：这么多公司，我怎么选？

别慌，接下来我告诉你怎么筛。

筛选逻辑：从158到30+

158家保司，听起来很多，但真正符合咱们大陆客户需求的，其实没几家。

第一刀：砍掉不相关的业务类型

特定目的的保险公司（3家）、一般业务的保险公司（85家），这些做的是财产险、责任险之类的，跟储蓄险、年金险完全不沾边。

直接筛掉。

第二刀：砍掉"凑数"的公司

剩下的长期/综合业务保险公司里，情况也很复杂：

• 有的是同一品牌下的不同办事处，本质上就是一家
• 有的虽然在香港登记授权了，但主要经营地址压根不在香港
• 有的业务根本不面向大陆客户

这些统统筛掉。

最终结果：30多家

经过这两轮筛选，真正符合咱们需求的，也就30多家保司。

但30多家还是太多了，怎么进一步优中选优？

我从公司背景、偿付能力充足率、国际评级机构评分这三个核心指标出发，最终敲定了15家相对更靠谱的保司。

第一梯队：五大国际老牌

这五家是香港保险市场的"门面担当"。

品牌认知度最高，历史最悠久，实力最雄厚。

先看数据：

友邦AIA

• 成立时间：1919年，106年历史
• 香港业务：1931年开始，深耕94年
• 总部：香港（唯一总部在港的国际保司）
• 偿付能力：257%
• 评级：标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA（三大评级全拿）
• 投资策略：76%固收类+24%权益类，以政府债券为主

友邦在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色。

客户服务没得说，品牌知名度最高，产品灵活性也强。

安盛AXA

• 成立时间：1817年，208年历史（五家里最老）
• 香港业务：1995年开始
• 总部：法国
• 偿付能力：216%
• 评级：标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA
• 投资策略：全球分散配置，固定收益占74%

安盛的全球投资视野和资产管理专业度是强项。

宏利Manulife

• 成立时间：1887年，138年历史
• 香港业务：1897年开始，深耕128年
• 总部：加拿大
• 偿付能力：229%
• 评级：标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-
• 投资策略：79.5%固收类，投资风格偏保守

宏利在保障与储蓄结合的产品设计、长期财富传承规划方面有优势。

保诚Prudential

• 成立时间：1848年，177年历史
• 香港业务：1964年开始
• 总部：英国
• 偿付能力：280%（五家里最高）
• 评级：标普A、穆迪A2、惠誉A-
• 投资策略：70%权益类+30%固收类，侧重亚洲市场

保诚的投资策略偏进取，权益类占比最高。

适合能接受波动、追求长期高收益的人。

永明SunLife

• 成立时间：1865年，160年历史
• 香港业务：1892年开始，深耕133年
• 总部：加拿大
• 偿付能力：200%+
• 评级：标普AA（五家里最高）、穆迪Aa3
• 投资策略：75%固定收益，97%为投资级别

永明在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。

第二梯队：六家中坚力量

这六家虽然品牌知名度没那么高，但各有特色。

偿付能力甚至比第一梯队还强。

忠意Generali

• 成立时间：1975年，香港业务44年
• 总部：意大利
• 偿付能力：210%
• 评级：穆迪A3、惠誉A

忠意在为高净值客户提供定制化财富管理方案方面有优势。

富卫FWD

• 成立时间：2013年，最年轻但发展最猛
• 总部：香港
• 偿付能力：290%
• 评级：穆迪A3、惠誉A

富卫在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势。

产品迭代快，性价比高。

万通YFLife

• 成立时间：1851年，174年历史
• 香港业务：1975年开始
• 总部：美国
• 偿付能力：240%+
• 评级：惠誉A-

万通深耕本地市场，产品贴合香港居民储蓄与保障需求。

立桥人寿WellLinkLife

• 成立时间：2010年
• 总部：中国澳门
• 偿付能力：314%+
• 评级：标普AA（评级很高）

立桥在为本地及中小客户提供个性化储蓄产品方面有潜力。

短期储蓄产品很有竞争力。

周大福人寿CTFLife

• 成立时间：1970年，香港业务40年
• 偿付能力：337%
• 评级：穆迪A3、惠誉A-

背靠周大福集团，在珠宝行业相关客户及家庭提供财富管理服务方面有特色。

安达人寿ChubbLife

• 成立时间：1985年
• 总部：瑞士苏黎世
• 偿付能力：436%（全场最高）
• 评级：标普AA、穆迪Aa3

安达偿付能力遥遥领先。

在再保险支持下的创新产品开发方面有潜力。

第三梯队：四家国资背景

如果你就是信国资，不愿意把钱交给外资公司，这四家可以重点看看。

中银人寿BOC Life

• 成立时间：1998年
• 总部：香港
• 偿付能力：210%+
• 评级：标普A、穆迪A1、惠誉A

背靠中国银行，在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

太保香港CPIC

• 成立时间：1991年，香港业务2021年才开始（最晚入场）
• 偿付能力：256%
• 评级：标普A、穆迪A3

太保香港在跨境保险、企业员工福利方面有优势。

年金产品很有竞争力。

国寿海外ChinaLife

• 成立时间：1933年，92年历史
• 香港业务：1984年开始，深耕41年
• 偿付能力：208%
• 评级：标普A、穆迪A1、惠誉A

国寿海外在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有优势。

太平香港ChinaTaiping

• 成立时间：1929年，96年历史
• 香港业务：2015年开始
• 偿付能力：282%
• 评级：标普A、惠誉A

太平香港在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

抄作业时间：产品怎么选

保司选好了，产品怎么买？

别怪我没提醒你：保司靠谱是基础，产品选错照样亏。

我按不同需求，给你整理了两大类产品的选购指南。

一、储蓄险：钱要放对地方

需求1：锁定短期收益（5年左右）

首选：立桥人寿「智选储蓄保」

• 一次性交清保费
• 最快2年保证回本
• 5年保证单利4.48%

说句大实话，这相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。

北京那家村镇银行5年期才1.20%，这边5年保证单利4.48%，差距有多大自己算。

适合人群：5年左右没有用钱需求，追求资产增值的朋友。

需求2：锁定中期收益（10-20年）

首选：宏利「宏挚传承」

• 6年预期回本
• 9年复利4%
• 14年复利5.85%，本金翻倍
• 21年复利6%，本金翻3倍

前20年收益表现亮眼，各种提取密码下账户余额也很突出。

宏利这家公司资本实力雄厚，深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

适合人群：追求前/中期资产规划的朋友。

需求3：追求长线高收益（30年+）

首选：友邦「环宇盈活」

• 10年复利3.47%
• 20年复利5.67%
• 30年复利6.5%

收益表现稳居第一梯队。

更重要的是，友邦分红实现率全港第一，以稳健著称。

长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

适合人群：有长期财富规划需求，追求稳定高收益的朋友。

需求4：追求稳定现金流

首选：永明「万年青星河尊享2」

• 保证13年回本
• 长线保证收益率1%
• 各种现金流提取方式下，整体账户预期余额表现最亮眼

永明实力强大，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满了。

适合人群：有现金流需求并追求稳定的朋友。

二、年金险：养老这事别被忽悠了

需求1：即买即派息（年纪偏大）

首选：太保「鑫相伴终身年金」

• 买完当年就能开始领钱
• 保证派息率2.5%
• 第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%
• 第8年保证现金价值+已领年金即覆盖总保费，实现"回本"
• 长线收益率5.55%

适合人群：年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

需求2：不急着领钱，追求养老均衡

首选：安达「安心退休年金」

• 以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例
• 每年保证领总保费4.47%
• 领到100岁，保证领取占总派息70%
• 非保证分红不超30%

横向对比很均衡，普适性最强。

高保证低分红，确定性强。

适合人群：还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

需求3：不着急领钱，追求灵活养老

首选：万通「多元终身年金」

• 需要等到55岁，或者保单存满10年才能派息
• 转年金前相当于一个万能险，保底**2%实际4%**的基本利息
• 提供12种年金权益选择
• 支持部分转年金

灵活性拉满：

• 可以灵活增减保费、提取资金
• 12种年金权益随你选
• 支持部分转年金，不用一次性全转

适合人群：比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

大贺说点心里话

保司和产品都帮你筛好了，但怎么买、找谁买，这里面的门道更深。

同样的产品，不同渠道买，成本可能差出几万甚至十几万。

这个信息差，我觉得你有必要知道。