2025港险保司排名出炉：10家头部公司怎么选？90%的人第一步就错了

你好，我是大贺，北大硕士，做港险9年了。

最近咨询量暴增，但我发现一个扎心的现象：

很多人上来就问"友邦和保诚哪个好"、"安盛收益高不高"，却从没想过一个更关键的问题——你到底要什么？

说白了就是，选港险不是选"最好的"，而是选"最适合的"。

2025年上半年，香港保险业新单保费达1737亿港元，同比增长50.3%。

钱在涌入，但我见过太多人踩坑——买了"网红产品"却发现不符合自己的现金流需求，选了"大品牌"却忽略了分红实现率的波动。

今天这篇文章，我不按传统的"保司介绍+产品对比"来写。

我要带你换个思路：先搞清楚自己是哪类人，再反向匹配保司和产品。

看完这篇，你会知道：

• 追求稳定选谁？
• 愿意冒险博高收益选谁？
• 信赖中资选谁？
• 需要灵活取钱选谁？
• 20年内要用钱和20年后传承，策略有什么不同？

场景一：追求稳定，不想操心

你的画像：不求最高收益，但求睡得着觉。

希望分红能稳稳兑现，保司别出幺蛾子。

这类朋友，我建议你重点关注两个指标：历年分红实现率的稳定性和保司的品牌实力。

先看分红实现率

这是检验保司"说到做不做到"的核心指标。

从这张表能看出，大部分保司的分红实现率均值都在90%以上。

但稳定性差异很大。

安盛的表现非常亮眼：周年红利95%、终期红利95%、总实现率95%。

三个数字高度一致，说明波动小，兑现稳。

这家公司1817年在法国成立，品牌历史超200年，连续十年蝉联全球第一保险品牌。

说白了就是，老牌巨头，不玩虚的。

友邦同样是稳定派代表：周年红利89%、终期红利102%、总实现率93%。

作为泛亚地区最大独立上市人寿保险集团，友邦1919年成立，1931年就布局香港业务。

是恒生指数第六大成份股，总资产值达2860亿美元。

我的建议

追求稳定的朋友，优先考虑：

• 安盛「盛利2」
• 友邦「环宇盈活」
• 友邦「盈御3」

这三款产品背后的保司，分红兑现靠谱，品牌背书强，适合"买完就放心"的心态。

顺便说一句，2025年5月六大国有银行第七次下调存款利率。

1年期定存利率已经降到0.95%，3年期才1.25%。

你的钱躺在银行，一年收益还不到1%。

而这些港险储蓄险，预期收益6%+，虽然有非保证部分，但头部保司的分红实现率长期稳定在90%以上。

咱们算笔账：同样100万，银行3年后变103.8万，港险按6%算3年后变119万。

差距一目了然。

场景二：愿意承担风险，追求更高收益

你的画像：能接受短期波动，愿意用时间换空间，目标是长期收益最大化。

这类朋友，我要先给你打个预防针：高收益往往伴随高波动。

别被表面数据忽悠，要看清楚分红实现率的"底线"在哪。

保诚：高风险高回报

保诚是典型的"高风险高回报"选手。

它的历年平均分红实现率是：周年红利74%、终期红利72%、总实现率73%。

看到**73%**这个数字，很多人会犹豫。

但换个角度想：保诚1848年于英国创立，1964年进入香港，服务超130万客户，是亚洲规模最大的欧资寿险公司。

它敢给出更高的预期收益，背后是更激进的投资策略。

如果你的投资期限够长（比如20年以上），能扛住中间的波动，「信守明天」这款产品28年能达到**6.5%**收益。

长期回报相当可观。

周大福：主动管理型

**周大福「匠心传承2」**也值得关注，它有个独特的"财富增值调配/跃进选项"。

适合愿意主动管理、追求更高收益的客户。

我的建议

如果你风险承受能力强，投资期限长，可以考虑：

• 保诚「信守明天」
• 周大福「匠心传承2（财富跃进）」

但记住，这不是"躺赚"的选择，需要你对波动有心理准备。

场景三：信赖中资，看重国企背景

你的画像：对外资保司不太放心，更信任国企背景，希望有"国家队"兜底。

这类需求我完全理解。

说白了就是，买保险是几十年的事，心里踏实比什么都重要。

中国人寿（海外）：国家队首选

**中国人寿（海外）**是首选。

它是中国人寿境外唯一全资子公司，1984年进入香港市场，妥妥的"国家队"成员。

2024年新业务保费同比增长35%，其中内地客贡献超70%——说明内地客户对它的认可度非常高。

产品方面，「傲珑盛世」的255提领表现优秀，适合有养老规划需求的客户。

中国太平：中管金融企业

中国太平也是中资代表。

它是中国唯一一家管理总部在香港的中管金融企业，2023年《财富》世界500强第385位。

太平人寿（香港）2015年正式开业，总资产从2016年的13.4亿港元增长至2024年的超50亿港元。

成长速度惊人。

我的建议

信赖中资的朋友，国寿「傲珑盛世」是目前最成熟的选择。

场景四：需要灵活提取，现金流优先

你的画像：不确定什么时候要用钱，希望随时能取，流动性比收益更重要。

这类朋友，我见过太多人踩坑——买了收益高但锁定期长的产品，急用钱时只能亏本退保。

所以选产品时，一定要重点看回本速度和提取灵活性。

永明：顶格保证回报

**永明「星河尊享2」**是灵活现金流的代表。

它有**1%**顶格保证回报，这在储蓄险里算高的。

永明1865年成立于加拿大，1892年进入香港，扎根超130年。

管理资产规模高达8万亿港元，连续14年入选全球100间最可持续发展企业。

安盛：首创557提取

安盛「盛利2」首创557提取方案，30年IRR达6.5%，兼顾收益和灵活性。

富卫：短期回本黑马

**富卫「盈聚天下」**主打短期回本，适合对流动性要求极高的客户。

富卫2013年在亚洲成立，虽然年轻，但总资产规模超1000亿港元，业务遍及亚洲十个市场。

2025年上半年总保费同比增长129.3%，是头部保司里增长最猛的黑马。

我的建议

灵活现金流优先的朋友，重点看：

• 永明「星河尊享2」
• 周大福「匠心传承2」

别只盯着收益率，回本速度和提取规则同样重要。

场景五：短期稳健vs长期传承

你的画像：有明确的时间规划——要么20年内要用钱（比如孩子留学），要么20年后传承给下一代。

这两种需求，策略完全不同。

20年内要用钱：选"前期收益领先"的产品

宏利「宏擎传承」前20年收益领先，适合中短期规划。

宏利于香港开展业务超125年，是香港最大强积金服务供应商，市占率27.3%。

全球投资资产总额4172亿加元。

咱们算笔账：如果你计划15-20年后用这笔钱（比如孩子18岁出国留学），那就要看产品在这个时间点的现金价值。

而不是30年、50年后的"远期收益"。

宏利「宏挚传承」在这个区间表现突出。

20年后传承：选"长期复利强劲"的产品

友邦「环宇盈活」30年IRR达6.5%，分红稳定，适合长期持有和代际传承。

友邦「盈御3」还支持多元货币转换，适合有海外资产配置需求的家庭。

永明「星河传承2」10年保证回本，35年IRR达6.5%，兼顾安全性和长期增值。

万通在年金领域有独特优势——在香港，每4张年金保单就有1张来自万通保险。

如果你的传承规划侧重"持续现金流"而非"一次性大额"，万通的年金产品值得关注。

我的建议

• 20年内要用钱：宏利「宏挚传承」
• 20年后传承：友邦「环宇盈活」「盈御3」、永明「星河传承2」

适合自己的才是最好的，别被"30年翻6倍"的宣传冲昏头脑。

先想清楚你什么时候要用这笔钱。

全景速查：10家保司+10款产品一表看清

前面按场景拆解了这么多，最后给你一张全景图，方便对照选择。

先看市场格局

排名前10的保司占据**87.4%**的市场份额，头部效应非常明显。

友邦总保费184亿港元，占**10.6%**市场份额，非银保司中排名第一。

富卫总保费同比增长129.3%，是增长最猛的黑马。

消费者选择头部保司，可享受更稳健的财务实力、更长期的服务保障。

但选保险公司，不仅要看排名与规模，更要看其产品是否契合你的财务目标、风险偏好。

10家保司10款核心产品

下面这张表，汇总了10家主流保司的10款核心产品，按需求场景分类：

快速对照指南

• 追求稳定：安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」「盈御3」
• 追求高收益：保诚「信守明天」、周大福「匠心传承2（财富跃进）」
• 信赖中资：国寿「傲珑盛世」
• 灵活现金流：永明「星河尊享2」、周大福「匠心传承2」
• 20年内稳健：宏利「宏挚传承」
• 20年后传承：友邦「环宇盈活」「盈御3」、永明「星河传承2」

大贺说点心里话

选对保司和产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样一款产品，不同渠道的成本差距可能让你省下一大笔钱。