友邦保诚安盛宏利：四大保司王牌产品硬核PK，3个维度直接拉开差距

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近问我最多的问题就是：友邦环宇盈活、安盛盛利2、保诚信守明天、宏利宏挚传承，这四款王牌产品到底怎么选？

说实话，这个问题没法用一句话回答。

因为每款产品都有自己的长处和短板，选错了可能白白损失几十万的收益差距。

今天我用五个维度、十几组数据，帮你把账算清楚。

数据不会骗人，咱们拿事实说话。

四大保司王牌同台PK，五大维度见真章

2025年5月，六大行同步下调存款利率，1年期定存已经跌到0.95%。

10万存一年利息只有950块。

银行理财也好不到哪去，上半年平均年化收益率只有2.12%。

在这个背景下，港险储蓄险6.5%的预期复利就显得格外亮眼。

但四大保司的王牌产品，真的都能做到这个收益吗？

我把评测拆成五个维度：不提取时的复利收益、提取后的复利表现、分红实现率稳定性、保单功能丰富度、保证收益兜底能力。

每个维度选出冠军，最后综合评分。

维度一：不提取时的复利收益

先看最核心的——不取钱情况下，谁的收益最强？

以5年缴费为例：

• 宏利宏挚传承：第10年复利4.29%，第20年6%，前期收益最猛
• 安盛盛利2：第10年3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%
• 友邦环宇盈活：第10年3.51%，第20年5.69%，第30年6.5%
• 保诚信守明天：第10年3.11%，四款产品里最低

这个差距你自己品：宏利前期确实猛，但后劲不足。

第47年才能触及6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

安盛盛利2虽然前期不是第一，但一直稳在第二，而且最均衡。

综合来看，不提取情况下的收益冠军是安盛盛利2。

维度二：提取后的复利表现

很多人买储蓄险不是为了放着不动，而是要定期提取当养老金或教育金。

这时候，提取后的收益表现就很关键了。

用常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%）来对比：

• 安盛盛利2：提取到第26年，预期收益就能做到6.5%复利。更狠的是，它还支持557提取（第5年开始提7%），第23年就能触顶6.5%
• 保诚信守明天：最高只能做到6.44%
• 友邦环宇盈活：最高只能做到6.22%，四款产品里最低
• 宏利宏挚传承：要到第78年才能做到6.5%

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶——这就是安盛盛利2的恐怖之处。

提取场景下，它简直无敌。

维度三：分红实现率稳定性

预期收益再高，兑现不了也是白搭。

分红实现率才是检验保司诚意的硬指标。

2025年最新数据：

• 安盛：35款产品，平均分红实现率95%，近8成产品高于70%
• 友邦：63款产品，平均分红实现率93%，超9成产品高于70%
• 宏利：49款产品，平均分红实现率82%，最低20%，最高133%
• 保诚：最高1044%，最低只有3%，波动极端

别听销售吹，看实际表现。

保诚的分红波动太极端了，万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

分红稳定性冠军是友邦，安盛紧随其后。

维度四：保单功能丰富度

除了收益，保单功能也是选择的重要因素。

友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，是四款产品里功能最全面的。

其他三款都有短板：

• 安盛盛利2、保诚信守明天、宏利宏挚传承都不支持红利解锁
• 保诚没有保单暂托人功能
• 宏利没办法灵活指定收款人

功能维度冠军：友邦环宇盈活。

维度五：保证收益兜底能力

港险分红险的收益分两部分：保证收益和非保证收益。

保证收益是保司承诺必须给的，相当于兜底。

这里要说安盛盛利2的唯一短板：保证收益最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

宏利宏挚传承的保证收益反而是最高的。

不过话说回来，买分红险本来就是看中它的高预期收益，保证收益只是锦上添花。

只要分红实现率稳定，这个短板影响不大。

综合评分：谁是真正的全能王？

五个维度PK完毕，我只负责摆数据，选择权在你：

最终结论：

• 保诚信守明天：不推荐，分红波动太极端
• 宏利宏挚传承：明确短期理财可选，其他情况不推荐
• 安盛盛利2：综合能力最强的全能王，收益无敌
• 友邦环宇盈活：分红最稳、功能最全

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

看重稳定性闭眼选友邦，看重综合实力就安盛盛利2。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道的成本差距可能让你少交好几万。