永明万年青星河尊享2：新规后8款港险横评，这匹黑马凭什么20年后无对手？

你好，我是大贺，北大硕士，做港险快9年了。

最近后台收到最多的问题就是：7月新规后港险收益全部统一6.5%，是不是产品都一样了？

还有必要挑来挑去吗？

今天咱们拿数据说话——我把市面上8款主流港险产品放在一起横评，从静态收益到提领表现，从产品功能到保司实力，一个维度一个维度地PK。

看完你就懂了，新规后产品之间的真正差距，才刚刚开始显现。

新规后的港险江湖：谁能脱颖而出？

先说说7月新规到底改了什么。

7月1号后，港险美元保单的演示收益上限统一为6.5%。

很多人一听就慌了：收益被锁死了？

以前看好的产品还能买吗？

别被营销话术忽悠了。

新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局这么做，是为了让大家更理性地看待预期，不要被7%+的高收益数字误导。

实际上，保司的投资运作并不会有太大变化。

香港保司可以把资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产，光是30年期美国国债，常年就能稳定在**4%-5%**的高位。

所以我反而觉得，所有港险产品演示收益率全部统一是件好事。

统一起跑线，产品之间真正的差异点就出现了——不是比谁演示数字吹得高，而是比谁的提领能力强、谁的功能更实用、谁的保司更靠谱。

今天要测评的永明「万年青星河尊享2」，就是在这个新规背景下值得重点关注的产品。

静态收益PK：前30年稳居前三

先来看最基础的静态收益对比，也就是不提领状态下的账户增值情况。

以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例，我测评了目前市场上8款主流产品。

这个对比一目了然：

• 保单第10年，星河尊享2预期收益31.9万美金
• 保单第20年，预期收益68.2万美金
• 保单第30年，预期收益139.2万美金

前30年的收益表现，星河尊享2能稳稳挤进榜单前三。

这款产品算一个中规中矩的产品，整个保单周期收益表现都不拉胯。

当然，后期各家产品的收益率都达到6.5%后，产品之间的收益差距也就不是很大了。

保单第100年，星河尊享2的预期收益12020.4万美金，和领先第一的周大福匠心传承2（12020.5万美金）也就相差不到500美金。

但问题来了：静态收益只是纸面数字，我们买储蓄险是为了用钱的。

真正拉开差距的，是提领能力。

566提领PK：20年后无对手

这才是星河尊享2真正的杀手锏。

什么是566提领？

就是5年缴费，第6年开始，每年提领总保费的6%。

按25万美金总保费算，就是每年提领15000美金。

我把8款产品放在一起跑了566提领模型，实测结果在这儿：

保单前19年，确实只有宏利的宏挚传承能和它掰掰手腕。

第15年的时候，宏挚传承提领后账户余额30.8万美金，星河尊享2是28.3万美金，差了2.5万。

但20年后呢？

20年后，永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

• 保单第40年，账户余额还剩88.7万美金
• 保单第60年，账户余额还剩254.3万美金

这意味着什么？

你每年稳定提领15000美金用于生活，提了几十年，账户里的钱不但没少，反而越滚越多。

这就是复利的魔力，也是选对产品的价值。

567提领PK：高提领同样强势

有人会问：566提领强，那我想多领点呢？

每年提7%行不行？

当然行。

咱们再来看567提领的对比——5年缴，第6年开始，每年提领总保费的7%，也就是17500美金。

567提领状态下也是一样很强。

提领比例从6%提高到7%，每年多拿2500美金，但星河尊享2的账户余额依然保持领先。

这说明什么？

这款产品的底层收益能力是真的扎实，经得起高强度提领的考验。

很多产品静态收益看着不错，一旦开始提领就原形毕露，账户余额断崖式下跌。

但星河尊享2不一样，它是真正为"用钱"而设计的产品。

功能PK：两大市场独创

除了收益和提领能力，星河尊享2还有两个市场独有的首创功能，这是其他产品没有的。

第一个：归原红利锁定

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。

而且归原红利只增不减。

简单来说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

市场波动再大，你已经到手的红利不会缩水。

这在当前全球经济不确定性加剧的背景下，太重要了。

第二个：3.5%利率锁定

客户可以锁定不超过现金总价值50%的资金，享受3.5%的锁定利率。

这什么概念？

2025年5月，国有大行第七次下调存款利率，五年期定存利率已经降到**1.30%**了。

而星河尊享2能给你3.5%的锁定利率，是银行定存的近3倍。

进可攻，退可守——市场好的时候，你的资金跟着市场赚更多；市场不景气的时候，你还有3.5%的利率兜底。

3.5%的锁定利率比银行定存还要香，这一点毋庸置疑。

保司PK：财务评级业内标杆

产品再好，也得看保司能不能兑现。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级都是业内标杆：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA。

更关键的是分红实现率。

很多保司演示收益吹得天花乱坠，但实际分红能不能达到演示水平？

永明的答案是：万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明它能兑现自己承诺的能力。

毕竟，承诺只是起点，兑现才是终点。

服务PK：全球私人银行级体验

最后说说服务。

星河尊享2支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。

还可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论你身处世界哪个角落，都能用当地货币直接支付。

这就相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

更厉害的是，永明是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

这意味着什么？

不管你用什么币种投保，享受到的产品权益是完全一样的，没有任何隐性损失。

对比结论：谁适合选它

8个维度PK下来，星河尊享2的定位很清晰：

• 静态收益不是最高的，但前30年稳居前三，长期收益和头部产品几乎没有差距
• 提领能力是真正的王者，20年后无对手
• 独创的归原红利锁定和3.5%利率锁定，在当前低利率时代极具价值
• 保司实力和服务体验都是第一梯队

如果你未来几年或几十年内都会有明确的用钱计划，并且希望这笔钱能够安全、灵活地在你需要的时候能提取出来，看重保单的附加功能价值，那永明万年青星河尊享2就真的是一个不错的选择。

说到底，产品的演示收益数字很重要，但怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

与其纠结利率下调、天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

大贺说点心里话

看完这篇对比，你应该对星河尊享2有了清晰的判断。

但选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的信息差可能比产品本身更重要。