国寿「万里优悠」：美国大学学费破10万美元，这份保单凭什么让300+家庭敢说"稳了"

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，帮300多个家庭规划过子女教育金。

我自己也是两娃爹，这笔账我比谁都清楚——

2025-2026学年，普林斯顿、哈佛、斯坦福、宾大、哥大等名校年度总费用已经逼近10万美元。

加州伯克利州外学生总费用89,106美元，布朗大学95,984美元。

更扎心的是，加州大学系统今年学费涨幅达9.9%，一次性涨了3,402美元。

孩子18岁那年，钱必须到位，没有商量余地。

可问题是——学费年年涨，你的钱能跟上吗？

今天聊一款2026年开门红刚推出的产品：国寿（海外）「万里优悠」。

保证派息4%写进合同，26年刚性兑付。

作为一个实战派，我不吹不黑，把这款产品掰开揉碎讲给你听。

一份保单，三种人生规划

很多人买保险，只盯着收益率。

但教育金这事儿，最怕的就是"临时抱佛脚"——等孩子高二了才发愁学费，黄花菜都凉了。

**国寿（海外）「万里优悠」**的设计逻辑很清晰：

预缴模式下，每年保证派发预缴总保费的4%，从第5年末一直派到第30年末。

26年，年年有钱拿，白纸黑字写进合同。

从第31年起，周年红利接力派发，直至终身。

这意味着什么？

一份保单，可以同时覆盖三个人生场景：

• 孩子的教育金（第5-25年）
• 自己的养老金（第30年起）
• 家族的传承金（终身）

通过清晰的多账户结构，满足中短期确定性现金流和长期终身财富增值传承需求。

接下来，我用三个真实场景，帮你算清楚这笔账。

场景一：给孩子一笔「确定」的教育金

这是我被问得最多的问题：

"大贺，我孩子现在5岁，13年后要出国读本科，我怎么准备这笔钱？"

先看一组数据：

2025-2026学年，美国TOP50大学总费用逼近10万美元/年。

4年本科，至少40万美元。

如果孩子还想读研？

再加20-30万美元。

更可怕的是涨幅——加州大学系统今年一次性涨了9.9%。

按这个速度，13年后的学费会是多少？

不敢算。

教育支出是刚性的，不能出错的。

你不可能跟孩子说："宝贝，今年股市不好，你先gap一年。"

这就是为什么我反复强调：教育金的核心不是收益率，是确定性。

来看「万里优悠」怎么解决这个问题。

案例演算：5岁孩子的教育金规划

假设你现在给5岁的孩子投保：

• 基本金额：100万美元
• 缴费方式：5年预缴（预缴利率3.5%）
• 预缴总保费：约97.1万美元

第5年至第30年：每年保证领取38,800美元（预缴总保费的4%）

这意味着什么？

• 孩子10岁时，保单第5年，开始每年领取38,800美元
• 孩子18岁时，保单第13年，正好进入大学，继续领38,800美元
• 孩子22岁本科毕业，保单第17年，还在领
• 孩子25岁研究生毕业，保单第20年，还在领

26年刚性兑现，无论市场如何波动，这笔钱都会准时到账。

你知道这有多稀缺吗？

市场上大多数储蓄险的"分红"是预期的、浮动的。

但「万里优悠」的4%派发，是保证的、写进合同的。

看这张现金流表：

• 第5-30年，每年保证领取38,800美元
• 26年累计保证领取：100.9万美元
• 相当于总保证支取超过本金的104%

还没完。

领完这些钱，保单里还剩多少？

第30年末，保单剩余价值145万美元。

也就是说：

前30年，总领取+剩余现价=本金的2.5倍

教育金领完了，保单还在增值。

这才是真正适合为子女规划明确教育金的父母的产品。

为什么不选其他产品？

你可能会问：市场上不是有很多教育金产品吗？

问题在于：

• 内地年金险：预定利率已经降到2.5%甚至更低，锁定几十年不划算
• 英式分红储蓄险：长期收益可能更高，但分红是预期的，不是保证的
• 银行理财：收益不确定，而且很难做到"强制储蓄"

「万里优悠」的核心优势是：

用26年的刚性兑付，对冲学费上涨的不确定性。

学费年年涨？

没关系，我的现金流年年有。

这才是教育金规划的正确打开方式。

场景二：给自己一份「稳定」的养老金

教育金场景讲完，我们往后看。

孩子大学毕业，你多大了？

如果你35岁给5岁孩子投保，孩子25岁毕业时，你60岁。

正好是退休的年纪。

这时候，「万里优悠」的第二个场景就来了：养老金补充。

数据说话

还是刚才那个案例：

• 第30年末（你65岁）：保单剩余价值145万美元
• 第31年起：周年红利接力派发，每年预期38,800美元，直至终身

26年保证派发104%总保费，此时保单剩余价值145万美元。

前30年，总领取+剩余现价=本金的2.5倍。

你想想这个场景：

• 35-60岁：每年领38,800美元给孩子交学费
• 60岁以后：每年继续领38,800美元当养老金

一份保单，覆盖两代人的刚性支出。

谁最适合这个场景？

极度厌恶波动、追求确定性的「现金流爱好者」。

对市场起伏感到焦虑，只相信每年按时到账的真金白银——这份26年的保证契约，是安抚焦虑的最佳良药。

临近退休、寻求养老金确定性补充的人士。

对于35岁+的人群，未来20年正是退休生活过渡期。

一份从50多岁开始发放、持续到70多岁的兜底收入，能极大提升退休生活的安全感和品质。

我见过太多客户，年轻时追求高收益，结果临近退休发现：

股票套牢了，基金亏损了，理财暴雷了。

真正的养老规划，不是赌一个高收益，而是锁定一个确定性。

场景三：给家族一份「永续」的传承

第三个场景，是很多高净值客户最关心的：财富传承。

长期增值能力

来看「万里优悠」的长期表现：

• 23年翻2倍
• 47年翻5倍
• 60年翻10倍
• 100年时，本金增长至130倍
• 长期回报IRR高达6.23%

这意味着什么？

如果你给刚出生的孩子投保100万美元：

• 孩子60岁时，保单价值1000万美元
• 孩子100岁时（或传给孙辈），保单价值1.3亿美元

一份保单，穿越三代人。

类信托功能

更重要的是，「万里优悠」具备保单分拆、无限次转换受保人、后备机制、身故赔偿自选赔付方式等信托功能。

什么意思？

• 保单分拆：可以把一份大保单拆成多份小保单，分给不同子女
• 无限次转换受保人：爷爷传给爸爸，爸爸传给孙子，保单一直在
• 后备机制：指定后备受保人和后备保单持有人，防止意外
• 身故赔偿自选：可以选择一次性赔付或分期赔付

实现财富的定向分配、跨代延续、风险隔离、税务筹划和高效传承，优悠相伴，传承无忧。

对于拥有多元化资产配置的高净值人士来说，在资产组合中需要配置一部分低波动、高确定性的"防守型"资产，以平衡整体风险。

「万里优悠」正是此类资产的杰出代表。

为什么是国寿（海外）

说完产品，说说公司。

很多人问我：这么好的承诺，公司能兑现吗？

我的回答是：看背景，看实力，看历史。

背景：央企中的央企

国寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司，由财政部和社保基金直接控股。

看清楚这个股权结构：

• 中华人民共和国财政部持股90%
• 全国社会保障基金理事会持股10%
• 中国人寿保险（集团）公司100%控股中国人寿保险（海外）

这是香港规模最大、运营时间最久的中资保司。

实力：顶级评级+全球布局

• 穆迪评级A1，标普评级A
• 偿付充足率208%
• 投资规模达4151.37亿港元
• 布局全球近50个国家/地区

历史：分红实现率教科书级

这是最硬的指标。

过往所有终期红利实现率都在100%及以上。

发售10年以上的保单，实现率基本没有低于80%。

分红实现率表现堪称「教科书级」。

国寿海外的「国资背景+全球布局」让「万里优悠」的收益和安全都有「硬核兜底」。

全球顶级投资阵容护航

光有背景还不够，投资能力才是关键。

国寿（海外）依托贝莱德、摩根、KKR、Invesco景顺、Blackstone黑石等顶尖投资机构。

看看这份名单：

• BlackRock（贝莱德）——全球最大资管公司
• J.P.Morgan（摩根大通）——百年金融巨头
• Goldman Sachs（高盛）——华尔街之王
• KKR——私募股权巨头
• Blackstone（黑石）——另类投资霸主

90%以上债券投资为投资级债券，固收类资产占比高。

国寿海外坚持「不求暴利，只求稳赢」的投资理念，适配当下多变的市场环境。

这就是为什么他们敢把4%保证派息写进合同——

背后是全球顶级投资阵容在护航。

开门红限定：如何开启你的规划

说了这么多，怎么买？

预缴优惠

本次开门红，国寿（海外）推出预缴优惠：

5年预缴可享3.5%保证优惠利率！

举个例子：

5万美金×5交，年总保费25万美元。

预缴模式下，实际保费为23.3万美元。

直接省下16,346美元（约11万人民币），相当于首期保费打了7折！

市场地位

2025年上半年标准保费非银数据，国寿海外排名第三（78亿元，市场份额7.9%）。

仅次于友邦和保诚，超过宏利、安盛、永明。

这两年的业绩扩展速度还是挺快的。

与同类产品对比

与友邦、宏利等市场同类美式分红产品对比：

• 第30年及以后保证IRR领先，中长期确定性最强
• 短中长期预期IRR全面领先，长期增长潜力优秀

限时限量

「万里优悠」是2026年开门红限定产品，先到先得，额满即止。

在不确定的世界里，确定性就是最大的奢侈。

别等孩子高二了才发愁学费。

大贺说点心里话

教育金这事儿，我见过太多"来不及"的遗憾。

如果你家孩子还小，现在正是规划的最佳窗口期。

想知道怎么用最少的钱锁定最确定的现金流？