港险提领密码全攻略：8家保司怎么领钱？看完这篇，99%的人不知道的操作细节全搞懂

你好，我是大贺。

最近有个客户问我：「大贺，我5年前买的港险，现在孩子要上大学了，钱怎么取出来？」

说实话，这个问题我被问过不下100遍了。

很多人买港险的时候兴冲冲的，真到用钱的时候反而懵了——不知道怎么领、领多少合适、会不会把保单领废了。

今天我就把8家主流保司的提领密码和APP操作全给你讲透。

不管你是给孩子存教育金、给自己存养老金、还是临时急用钱，看完这篇就知道该怎么操作了。

一张保单，三种人生：教育金、养老金、生活费

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。

说白了就是，一张保单可以变成源源不断的教育金、养老金或者生活费。

你想什么时候用、用多少、用多久，都可以根据自己的情况来定制。

这背后靠的就是保险公司推出的「提领密码」。

什么是提领密码？

比如「567」，5代表缴费年限，6代表领钱时间，7代表领钱比例。

翻译成人话就是：5年缴完费，第6年开始，每年领总保费的7%。

用这些保险公司通过精算模型设计出的提领密码取钱，可以保证你终身有钱用，不会遇到中途「断单」、取不出来钱的情况。

这个坑我见过太多了——有人不懂规则，前几年使劲取，结果保单现金价值不够了，后面想取没得取。

所以今天这篇文章，你一定要收藏好。

场景一：孩子上学要用钱，选哪个提领密码？

我跟你讲个真实案例。

去年有个客户来找我，孩子2025年9月要上大学。

他5年前买了份港险，当时就是冲着教育金来的，但现在不知道该怎么领。

我问他：「你打算每年领多少？领几年？」

他说：「大学四年，每年能领个三四万就行。」

咱们算笔账。

假设他当时年缴保费5万美元，5年共交了25万美元。

如果用「567」密码，第6年开始每年领7%，就是25万×7%=1.75万美元，折合人民币约12.5万。

四年下来能领50万人民币，完全够用。

但这里有个关键点：不同保司的提领密码不一样，最低保费门槛也不一样。

拿友邦环宇盈活来说，5年交的话：

• 第5年开始领6%，最低年缴保费$2,000
• 第6年开始领7%，最低年缴保费$98,000
• 第14年开始领12%，最低年缴保费$9,000

再看保诚信守明天，5年交的话：

• 第6年开始领6%，最低年缴保费$5,000
• 第8年开始领8%，最低年缴保费$50,000
• 第14年开始领12%，最低年缴保费$3,000
• 第16年开始领14%，最低年缴保费$3,000

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

这里多说一句，2025年高校学费普涨10%-30%，公立本科四年总成本约15-20万人民币起步，民办院校部分专业年学费都突破4万了。

更别提研究生，复旦金融专硕学费已经涨到25.8万。

所以教育金这件事，真的要提前规划。

港险的提领密码刚好能匹配孩子不同阶段的用钱需求——小学、初中、高中、大学、研究生，每个阶段领多少，都可以提前设计好。

场景二：退休后想月月领钱，怎么设置？

教育金是阶段性的，领几年就结束了。

但养老金不一样，你得领一辈子。

这时候就需要「定期提款」功能了。

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

它有个特色提领方式叫「2/20/21」，翻译成人话就是：

• 第20年末一次性领150%总保费
• 第21年起，每年提领10%总保费至终身

咱们算笔账。

假设你40岁投保，年缴10万美元，5年共交50万美元。

第20年你60岁，一次性领75万美元（150%×50万）。

第21年起每年领5万美元（10%×50万），一直领到终身。

如果你活到90岁，从60岁开始领，30年就是150万美元。

加上一开始的75万，总共领了225万美元。

投入50万，产出225万，这就是复利的力量。

宏利的宏挚传承也很有特色，除了常规的提领密码，还有「56789」提领、回本提领、无忧选等玩法。

永明APP还支持设置定期提款常行指示，可以选择每月或每年自动提取，完全不用操心。

操作也很简单，选择保单设立常行指示：

输入每期提取金额，还可以设置每年递增3%来抵御通胀：

设定保单价值不足时的处理方法：

输入提款日期，可以设置几十年的自动提款计划：

选择收款户口签发地区及货币：

选择收取款项方式，推荐转数快：

确认后就设置完成了：

说白了就是，设置好之后，每个月钱自动打到你账上，跟领工资一样。

这才是真正的「躺着赚钱」。

场景三：临时急用钱，最快几天能到账？

很多人担心：港险在香港，我在内地，急用钱的时候会不会很麻烦？

别被数字吓到，现在从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到账，而且不会收取手续费。

比起以前领钱要先邮件申请方便多了。

现在大部分保险公司都推出了手机APP：

• 友邦：AIA+HK
• 宏利：Manulife HK
• 安盛：Emma by AXA
• 保诚：my Prudential
• 永明：My Sun Life HK
• 富卫：e Services HK
• 周大福：周大福人寿
• 万通：YFLink

不光是领钱，交保费、理赔等等都可以线上操作。

友邦的话，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

所以你完全不用担心用钱不方便的问题，该买就买，该领就领。

8家保司提领密码全对比：谁最适合你？

说了这么多场景，你可能会问：到底哪家保司的提领密码最适合我？

我把8家主流保司的5年交提领密码做了个横向对比，你一看就明白了。

友邦盈御多元3（5年交）：

• 第5年开始领5%，最低$9,000
• 第6年开始领6%，最低$17,000
• 第14年开始领11%，最低$18,000

安盛挚汇（5年交）：

• 第7年开始领6%，最低$15,000
• 第8年开始领7%，最低$70,000
• 第14年开始领11%，最低$320,000

富卫盈聚天下（5年交）：

• 第5年开始领6%，最低$5,000
• 第6年开始领7%，最低$11,000
• 第11年开始领10%，最低$11,000

周大福匠心传承（5年交）：

• 第5年开始领6%，最低$2,000
• 第6年开始领7%，最低$2,500
• 第15年开始领12%，最低$2,000

万通富饶千秋（5年交）：

• 第5年开始领6%，最低$2,100
• 第6年开始领7%，最低$2,000
• 第13年开始领12%，最低$3,000

简单总结一下：

• 最低门槛：周大福、万通，$2,000起就能用提领密码
• 提领最早：友邦、富卫、周大福、万通，第5年就能开始领
• 提领比例最高：保诚第16年能领14%，万通第13年能领12%
• 提领功能最强：永明，定期提款设置最灵活

手把手教你：友邦、宏利APP提领全流程

知道了提领密码，接下来就是怎么操作的问题。

我以友邦和宏利两家头部保司为例，手把手教你怎么在APP上领钱。

友邦AIA+HK操作流程

第一步： 进入主页，在「账户」中点击「更多」，选择「自动转账」功能。

第二步： 选择对应的保单及提取类型（如红利、现金储备金等），输入提取金额，确认收款账户信息准确无误。

提交申请后，款项将在4-6个工作日内，通过支票或电子转账方式到账。

宏利Manulife HK操作流程

宏利的提领需要在网页版操作，APP暂时不支持。

第一步： 在网页版主目录中选择「资产组合」，选择「调动/提取保单价值」。

客户管理界面" />

第二步： 选择「提取」，以银行转账或支票提取保单价值。

第三步： 选择自己的保单。

第四步： 选择提取保单价值金额及支付方式。

注意银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过限额将以支票支付。

其他6家保司APP操作指南（附截图）

剩下6家保司的操作流程，我也一并整理好了，你按图索骥就行。

安盛Emma by AXA

安盛的提领需要在网页版下载表格，相对麻烦一点。

在下载中心找到「提取保单价值」的表格：

根据自己的减保需求选择提取账户类型：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值。

选择收款方式：自助转账（限港元，上限100万）、支票、电汇（仅海外客户）。

签名确认后邮寄表格即可。

保诚my Prudential

展开「保单服务」清单，在更新一栏中点击「提取保单价值」：

选择需要更改的保单：

阅读重要提示后点击同意：

输入提取金额，选择付款方式（银行转账或支票）：

银行转账需上传证明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）：

永明My Sun Life HK

主页点击「SunWallet」，可以查看保单价值详情：

选择一次性提取保单价值或定期提款：

选择要提取的保单：

输入提取金额：

选择收款户口签发地区及货币：

选择收取款项方式，推荐转数快：

确认提交：

富卫e Services HK

登入账户，选择「更新保单资料」，选择「提交更改保单合约内容申请书」：

选择「保单价值提款申请」：

按页面指示输入所需资料：

周大福人寿

APP选择「保单服务」，查询红利/可支取现金的余额：

注意使用限制：

也可以选择定期现金提取：

选择提取模式（固定或每期递增3%）及金额，最低提取金额$125：

确认提交：

万通YFLink

登录APP后点击「我的保单」，选择需提取的保单，进入「保单服务」或「投资选择调动」等功能模块：

根据提示选择提取类型（如红利、保单价值等），填写提取金额及收款账户信息，确认提交即可。

大贺说点心里话

看到这里，你应该对港险怎么领钱心里有数了。

但说实话，选对产品、用对密码，只是省钱的第一步。

真正的信息差，在于你用什么渠道买。