宏利「宏挚家传承」：我先告诉你这产品的硬伤，看完再决定要不要往下读

你好，我是大贺。

今天聊宏利刚出的新品「宏挚家传承」。

按照我的习惯，先泼盆冷水——这产品有一个明显短板。

如果你买港险就是为了灵活取钱用，现在可以直接关掉这篇文章了。

还在？那咱们继续。

先说缺点：提领不是它的强项

买不买是你的事，看清楚是我的责任。

所以我必须先把这款产品的软肋摊开讲。

「宏挚家传承」的提领表现相对平庸。

什么意思？

就是你买了这份保单，中途想取钱出来用，取完之后账户里剩的钱增长速度，比不过几个主要对手。

具体来说，无论是常规提取还是高比例提取，它都不及安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」这些以提领见长的产品。

更扎心的是，它甚至比不过自家老产品「宏挚传承」的前期表现。

所以如果你有较强的中期现金流提取需求——比如孩子5年后要出国、10年后要买房——安盛或永明的产品可能更适合你。

说完缺点，咱们再聊优点。

为什么宏利要这样设计？

这不是产品缺陷，而是设计取舍。

宏利其实已经有一款「宏挚传承」，那款产品强在前20年的收益和提领表现，早期取钱很爽。

但问题是，长期收益增长乏力，放久了后劲不足。

「宏挚家传承」的思路完全不同：

通过略微降低前期收益，换取长期收益增长速度的显著提升，同时缩短回本时间。

这个定位和友邦「环宇盈活」很像——主打资金增值而非频繁提取。

说白了，这是一款让你"放着不动、越放越值钱"的产品，不是让你隔三差五取钱花的。

理解了这个逻辑，你就知道该不该继续往下看了。

但它的收益增长，真的很能打

这产品适不适合你，往下看。

如果你追求的是长期复利增值，「宏挚家传承」的表现确实让人眼前一亮。

回本速度：市场最快梯队

5年交费的情况下，预期回本期只要6年，是市场最早之一。

保证回本期16年，这个数据很重要——友邦、保诚要18年，安盛更夸张，要25年。

什么概念？

同样是保证拿回本金，你比买安盛的人早9年确定不亏。

收益上限：跑得最快

第27年达到**6.5%**的预期年化复利收益率。

友邦和安盛要30年，保诚要28年。

这是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一。

对比一下现在的银行存款利率——2025年5月六大国有银行又下调了一轮，1年期定存已经跌破1%，只有0.95%。

5年期定存也才1.30%。

6.5%对比1.3%，差了整整5倍。

当然，港险是预期收益，银行是保证收益，两者性质不同。

但如果你的钱是长期不动的，这个收益差距确实值得认真考虑。

中长期收益：持续领先

收益表现特别是中长期尤为突出。

在前30年内，总收益表现优于主要竞品，这个优势期相当长了。

与友邦「环宇盈活」正面对决

既然定位相似，就得正面比一比。

结论很直接：

在前30年内，「宏挚家传承」的总收益表现优于友邦「环宇盈活」。

30年后两者差异极小，基本打平。

这意味着什么？

如果你的投资周期在30年以内，选宏利更划算；如果是超长期传承（40年、50年），两者差不多。

宏利这款产品是一款市场竞争力极强的产品，有望挑战当前热门产品友邦「环宇盈活」的市场地位。

毕竟友邦在港险市场的品牌溢价一直很高，能在收益上正面超越，本身就说明问题。

功能加分项：跨境家庭福音

除了收益，还有两个实用功能值得一提。

"灵活取"功能：

支持定期定向支付至海外账户。

• 孩子在国外读书，每月自动打钱过去
• 海外置业需要还贷，设置好自动转账
• 省心

"挚易取"功能：

可以灵活调配资金给家人应急。

• 老人突然生病
• 孩子临时需要用钱
• 不用走复杂流程，直接调配

常规功能也都保留了：

• 保单分拆
• 多元货币
• 支持趸交和2年、3年、5年交

功能创新实用，特别适合有跨境财务需求的家庭。

所以，你适合买吗？

我不是来卖保险的，只是帮你分析。

最终选择需要根据个人财务目标和资金规划来决定。

适合你的情况：

• 短期内没有大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值和较快累积速度
• 看重较早达到高预期回报率（6.5%）
• 有海外教育、生活或置业等跨境财务规划需求

不适合你的情况：

• 未来5-15年有明确的大额支出计划
• 需要频繁提取现金流
• 对提领后的账户增长速度有较高要求

一句话总结：

「宏挚家传承」是一款收益增长速度和长期复利表现极具优势的产品，特别适合长期储蓄和财富传承。

但如果你要的是"边存边花"，这不是最优选。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、能不能省钱，其实还有门道。