保诚「信守明天」半年狂卖80亿：是真有硬货，还是韭菜收割现场？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我酝酿了很久。

因为最近后台问**「信守明天」**的人实在太多了，而且问法都很直接——"大贺，这产品是不是被吹过头了？"

老实说，我理解这种警惕。

毕竟一款保险单品半年卖了80亿港元，诞生80张百万美元级大单，光是超过100万美元年保费的保单就有近80份。

这数字确实有点吓人。

是真材实料，还是营销造势？

先别急着下结论，咱们看看数据。今天我就来做一次逆向拆解，把这款"现象级爆品"扒个底朝天。

揭秘一：收益率到底有没有水分？

很多人买储蓄险，最怕的就是"演示收益很美好，实际兑付一塌糊涂"。

所以我们先从收益说起。

我帮你算了一笔账：以5万美金×5年缴、总保费25万美金为例——

• 15年预期回报5%——这个中短期表现，说人话就是：你的钱15年翻了接近一倍，年化5%在港险里属于第一梯队

• 25年达到6.35%——这个数字背后有门道，目前市场上同类产品基本要40年左右才能摸到这个水平，「信守明天」足足提前了15年

• 28年触及6.5%——这是香港储蓄险的演示上限，也是行业最快达到天花板的产品之一

升级后的版本更狠，提前17年达成6.5% IRR。

横向对比一下：友邦「环宇盈活」要到30年才能摸到6.5%，「信守明天」比它早了整整2年。

这里多说一句背景：2025年银行存款利率已经第七次下调了，六大国有银行1年期定存利率跌破1%，只有0.95%，5年期也才1.30%。

在这个大环境下，一款能稳定给到6%以上预期回报的产品，确实会让资金用脚投票。

所以80亿的销售额，首先是收益率撑起来的。

这一点，我认没毛病。

揭秘二：功能设计是不是花架子？

光有收益还不够。

很多储蓄险的问题是：钱放进去了，想用的时候各种限制。

要么提领手续繁琐，要么一提就亏，要么干脆锁死不让动。

「信守明天」在这块下了功夫。

最让我眼前一亮的是"自主入息"选项——这是市场首创。

你可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人。

说人话就是：你可以把这张保单变成一台"自动提款机"，每月/每年定时给你或者你指定的人打钱。

这个收款人可以是你自己，可以是家人，甚至可以是雇员或慈善机构。

除此之外还有几个硬核功能：

• 6种货币自由转换——美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元，汇率波动时可以灵活调仓

• 最高可锁定75%终期红利——市场波动时，把浮盈变成确定收益

• 无限更改受保人——实现财富永续传承

• 第3个保单年度即可拆分——一张大单拆成多张小单，分给不同受益人

老实说，这套功能组合拳打下来，基本能满足全场景用钱需求——早提领有现金流，晚提领享高收益，中间还能灵活调整。

做到终身现金流+资产增值双赢，这个定位是立住了的。

揭秘三：保诚这家公司靠不靠谱？

产品再好，也得看背后是谁在兜底。

保诚集团成立于1848年，到现在177年历史，是真正的"百年老店"。

在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市，全球200强企业。

但历史悠久不代表现在还能打。

我们看最新的业绩数据。

2025年上半年，保诚集团税后利润按年飙升近10倍——没看错，是10倍。

具体来看：

• 新业务利润同比增长12%，达到12.6亿美元
• 年度保费等值销售额同比增长13%
• 香港市场新业务利润按年增16%，占集团新业务利润逾四成

这个数字背后有门道：香港已经成为保诚增长的核心引擎，贡献了集团超过四成的新业务利润。

2025年确实是保诚集团收获满满的一年，焕发了新活力。

对于买保险的人来说，保司业绩好意味着什么？

意味着分红兑现能力更有保障。

揭秘四：官方给的"安全认证"

业绩好是一回事，监管认不认又是另一回事。

这里有个重磅信息：香港保监局首次公布了**「具本地系统重要性保险公司」名单（D-SII）**，保诚强势上榜。

说人话就是：保诚被官方认定为香港市场**"大而不能倒"**的保险公司之一。

这个名单意味着什么？

上榜公司需要接受更严格的监管，相当于给保单加上"双重保险"。

这是官方品牌的背书，也是保诚在行业内强大实力和市场影响力的体现。

再看客户规模：保诚在亚洲及非洲服务客户超过1800万名，仅在香港保障的客户就超过140万。

顺便说一句：2025年一季度全港新单保费达到934亿港元，同比增长43.1%，创下2001年以来的季度新高。

市场用脚投票，说明港险的认可度确实在提升。

揭秘五：国际评级机构怎么说？

最后一层验证，来自第三方权威机构。

全球三大国际评级机构之一的惠誉（Fitch），在2025年10月将保诚集团的信用评级从**"A"上调至"A+"**，展望为正面。

同时，惠誉首次授予保诚香港等核心子公司**"AA-"**的保险公司财务实力（IFS）评级。

这个评级什么概念？

在惠誉的评级体系中，A+属于高级别信用，保诚在该等级中处于上游水平。

代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低，是非常安全的投资对象。

惠誉、标准普尔、穆迪——这三家的评估结果被全球投资者、金融机构和政府视为衡量信用风险的**"黄金标准"**。

能拿到A+，含金量是实打实的。

结语：80亿不是终点，而是起点

拆解到这里，我的结论很清晰：

「信守明天」能卖爆，不是偶然，也不是纯靠营销。

保诚用实实在在的业绩数据和权威机构的信用背书，证明了其强大的市场竞争力。

保司和产品双强，对于广大投资者而言，选择保诚就是选择了一个值得信赖的财富伙伴。

如果你既想要长期增值，又需要灵活提领现金流，还想实现传承无忧——升级后的「信守明天」确实是一个不容错过的优秀选择，"中长期储蓄+现金流"双重buff叠满。

无限更改受保人实现永续传承，第3个保单年度即可拆分——这些功能设计，让这张保单的想象空间远不止于此。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。

很多人不知道的是，同一款产品，渠道不同，成本可能差出一大截。