最近三个月，我接了不下40个咨询，全是来问保诚的。有被小红书博主种草的，有被亲戚安利的，还有自己看官网看到怀疑人生的。今天我就直接摊开讲，保诚到底值不值得买，新手最容易踩哪几个坑，哪些话是销售绝对不会告诉你的。不整虚的，直接上干货。
最近三个月，我接了不下40个咨询，全是来问保诚的。有被小红书博主种草的，有被亲戚安利的，还有自己看官网看到怀疑人生的。今天我就直接摊开讲，保诚到底值不值得买，新手最容易踩哪几个坑，哪些话是销售绝对不会告诉你的。不整虚的，直接上干货。
保诚是啥来头？先给它个定位。保诚保险，1848年在英国成立，妥妥的百年老店，经历过两次世界大战，见证过1929年大萧条，2008年金融危机也扛过来了。在香港市场，保诚和友邦、安盛、宏利并称"四巨头"，属于第一梯队的玩家。它家的"隽富"系列储存计划、"危疾加护保"系列重疾险，都是市场上绕不开的产品。
注意看这张表，保诚的信用评级，标普给的是A，穆迪给的是A2。这在保险公司里是什么水平？稳稳的头部。不是那种"注册三年、分红全靠PPT"的小公司，也不是那种"评级BBB、随时可能爆雷"的选手。
但我要说句大实话：公司牛不牛，和你买的保单赚不赚钱，是两码事。保诚再牛，你买的产品条款不行、分红实现率拉胯，照样白搭。所以别一听"百年老店"就上头，冷静点，看产品。
新手第一个注意点：分红实现率很多新手一上来就问："保诚分红实现率多少？"这个问题问得好，但容易被带沟里。保诚的分红实现率，近几年在85%-110%之间浮动。什么意思？就是你看到的计划书上的预期分红，实际到手可能打八五折，也可能翻一点。但重点不在这里。重点是你得自己学会查分红实现率。保诚官网每年都会公布，路径是：保诚官网 -> 产品 -> 分红实现率 -> 输入产品名称。别懒，自己去查。
这张图是10款主流香港储蓄险的收益对比。保诚隽富在长期收益上排在前列，20年预期IRR能到5.5%-6%左右。但注意我用了"预期"两个字。香港储蓄险的分红是浮动的，不是保证的。保证收益通常在0.5%-1%之间，剩下都是非保证分红。所以买之前，你得问自己一个问题：你信不信保诚未来20年的投资能力？
新手第二个注意点：多元货币计划是啥？保诚隽富多元货币计划，名字挺长，说白了就是一个可以换货币的储蓄险。你手里有美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元6种货币可选。而且缴费后，如果以后想换货币，可以申请转换，不需要重新投保。这个功能适合什么人？适合有海外留学、移民、海外养老需求的人。比如你孩子以后去英国留学，你现在存美元，到时候转成英镑，直接扣款，省了汇兑损失和手续费。但如果你一辈子用不到外币，就老老实实在国内待着，那这个功能对你就是鸡肋。别花冤枉钱。
新手第三个注意点：重疾险和内地有啥区别？保诚的危疾加护保3，是它家的网红重疾险。最大特点是多重赔付，最高能赔1000%保额，覆盖117种疾病。听着很爽对吧？但我要泼冷水。多重赔付是有条件的。第一次赔付后，第二次赔付需要等1年，而且必须是不同的疾病。如果第一次得了癌症，第二次又得癌症，那对不起，只赔一次。此外，保诚重疾险的保费比内地贵20%-40%。所以你要想清楚：你是图保障范围广，还是图性价比？没有正确答案，只有适合不适合。
看这张图，内地保险资金70%以上在债券里，香港保险是全球配置，股票、债券、不动产、私募基金都能投。这就是为什么香港保险长期收益能比内地高1-2个百分点。但代价是波动。香港保险的分红可能某一年特别高，某一年特别低。你受得了吗？受不了就别买。
产品测评：保诚隽富多元货币计划背景交代完了，来具体看产品。
| 项目 | 详情 |
| 缴费期 | 1年/3年/5年/10年 |
| 货币选择 | 美元、港币、人民币、英镑、澳元、加 -
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同学，您好。解答如下：
1、人身保险合同是指以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。在人身保险合同中，投保人是指与保险公司订立保险合同并按照合同约定支付保险费的人，而被保险人则是保险合同所保障的对象，通常是投保人本人或其家庭成员。
2、当提到“投保人丧失对被保险人的保险利益”时，通常是指投保人因为某些原因，不再对被保险人拥有保险合同所保障的利益。这可能因为投保人与被保险人之间的关系发生了变化，例如离婚、断绝关系等，导致投保人不再希望或不再需要为被保险人提供保险保障。
3、进一步举个例子来说明这个概念：
假设张先生为其妻子李女士购买了一份人寿保险，张先生是投保人，李女士是被保险人。如果张先生和李女士离婚，根据法律规定或双方协议，张先生可能不再对李女士有经济上的义务或责任，因此他可能不再希望继续为李女士支付保险费，这时就可以说张先生丧失了对李女士的保险利益。在这种情况下，张先生可以选择解除保险合同，或者将保险合同的投保人变更为李女士本人或其他有保险利益的人。
需要注意的是，保险利益的丧失并不自动导致保险合同的解除，投保人需要根据保险合同的条款和相关法律规定，采取适当的行动来处理保险合同。 答 -
超过标准费部分交个税。失业保险是有规定比例的，如果超过规定比例标准就是福利待遇，所以要交税。因为这个是你以后要享受的待遇。 答 -
尊敬的学员您好！
现金价值是在缴费方式下形成的一种积累，在法律上归于保单所有人所有。简单理解就是，已经交过保费积累下来的就具有价值。
保险单的现金价值=投保人已缴纳的保险费－保险人的管理费用分摊－保险人向销售人员支付的佣金－保险人因承担保险责任所需要的纯风险保险费＋剩余保险费产生的利息 答 -
人身保险合同，保险法规定投保人于合同成立后，可以向保险人一次支付保险费，也可以按照合同约定分期支付保险费。支付首期保险费一般被认为是人身保险合同的生效条件，并且由于人身保险合同的合同期限一般较长，要求投保人按合同约定持续不断地支付保险费，对投保人来说也会有一定困难。特别是寿险合同具有储蓄性质，投保人身险只是投保人的一种投资选择，也应当允许投保人放弃这种投资方式。
所以保险法规定，投保人超过规定期限60日或保险人催告之日起30日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额，自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。即保险费支付与否，只影响保险合同的效力。
如果投保人不按约定支付保险费，最终结果只能导致保险合同的解除，保险人不再承担保险责任，而不会在投保人与保险人之间形成债权债务关系。因此，保险法规定，保险人不能强制投保人履行支付保险费的义务，即保险人对人身保险的保险费，不得以诉讼方式要求投保人支付。 答 -
你好这个是半年一般情况下 答
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