立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：银行定存跌破1%，这两款港险5年保证收益4.48%，凭什么？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月20日，六大行同步下调存款利率，1年期定存正式跌破1%，只剩0.95%。

100万存一年，利息不到1万块，连通胀都跑不赢。

更扎心的是，3年期大额存单利率也降到了1.55%，部分银行干脆停售5年期产品——银行自己都不看好长期了。

钱放哪里才能不贬值？

今天聊两款让我眼前一亮的产品：立桥「智选储蓄保」和「息享年年3」。

智选储蓄保：5年锁定4.48%单利

咱们来算一笔账。

整付10万美元，享5%保费折扣，实际只需交9.5万美元。

这款产品最大的特点是首5年收益100%保证，没有任何不确定性。

第2年就保证回本，不用担心中途急用钱会亏。

重点来了：第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

对比一下：银行5年期定存利率1.3%，大额存单1.55%。

数字不会骗人，差距摆在这儿。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

完全可以当作一个5年期定存来用，只是收益翻了3倍。

息享年年3：年年派息4%

如果你更喜欢"年年有钱进账"的感觉，这款更适合。

息享年年3的特色是保单首5年保证派发周年红利，为整付保费的4%。

每年都有现金流，心里踏实。

同样整付10万美元，享5%折扣后实缴9.5万美元。

第2年保证现价和预期现价均实现100%回本，流动性很好。

保单第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。

此时预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

短期持有5年当定存用，长期持有20-25年锁定利率，都是不错的选择。

折扣加持，收益再加码

现在入手还有限时优惠（9月8日-10月31日）：

美元保单折扣（仅限智选储蓄保）：

• 10万美元以下：4%折扣
• 10万美元以上：5%折扣
• 25万美元以上：6%折扣

港币/人民币保单折扣：

• 80万以下：1%折扣
• 80万以上：2%折扣
• 200万以上：3%折扣（仅限智选储蓄保）

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶。

别听我说，看数据——现在入手确实能多赚一笔。

立桥人寿靠谱吗？

这是我被问得最多的问题。

毕竟不是友邦、保诚这种老牌大公司，很多人心里没底。

先说结论：资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

几个硬指标：

1. 监管合规

立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。

在香港，保险公司受保监局严格监管，不是想开就能开的。

2. 信用评级

贝氏评级公司（AM.Best）给出的财务实力评级：B+（Good），长期发行人信用等级：bbb-（Good）。

这是国际权威评级机构的背书。

3. 资本充足

资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求。

简单说，就是赔付能力很强，不用担心公司赔不起。

4. 分红实现率

从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。

说到做到，这个记录很硬。

市场表现说明一切

数字不会骗人，我们看业绩：

业务增长惊人

• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%
• 2025年首8个月新业务总保费较去年同期增长229%
• 2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%

行业排名亮眼

2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

香港保险市场竞争激烈，大公司林立。

一家中小型保险公司能取得这样的成绩，用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

2025年9月8日，立桥人寿还专门发布公告回应市场传言，承诺在9月30日前披露财务状况、分红实现率等关键信息，透明度拉满。

额度有限，欲购从速

最后提醒一句：此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款。

随着友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」等产品陆续下架，市场上"保本保息、收益明确"的储蓄险越来越少了。

非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，都是不错的选择。

存银行不如存这个，感兴趣的朋友抓紧时间。

大贺说点心里话

收益摆在这儿，公司背景也查清楚了，剩下的就是怎么买最划算的问题。