安盛盛利II：被吹爆的"557提领神器"，有个硬伤99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年5月，六大行第七次下调存款利率，5年期定存只剩**1.3%**了。

10万存5年，利息从7750元降到6500元——你的钱正在悄悄缩水。

就在这个节骨眼上，安盛把盛利II推了出来。

朋友圈刷屏的"557提领密码"、"全市场独一份"，看得人心痒痒。

说实话，我研究了两周，跑了几十组数据，结论是：

这产品确实能打，但有个硬伤，你必须先知道。

盛利II来了：这次升级有多大？

先回答一个问题：盛利II和盛利I是一回事吗？

答案是：几乎没有前作的影子了。

盛利I只支持2年交，缴费压力大，很多人望而却步。

盛利II直接给了5年和10年两个选项，门槛一下子降下来了。

货币这块变化更大。

盛利I只有美元、港元、人民币三种选择，盛利II扩展到9种——新增了英镑、欧元、加元等。

而且从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。

这个设计很有意思。

站在你的角度想，假如5年后人民币升值了，你可以把美元账户转成人民币锁定汇率收益；假如10年后英镑走强，又可以切过去。

相当于给了你一个免费的"货币择时"工具。

传承功能也做了大升级。

盛利II新增了双继承选项、财富管家服务，还支持预设定期提款。

这些后面细说。

总结一句话：

盛利II的产品设计，实现了从单一收益到多元配置的跨越。

如果你期待它像盛利I一样，阉割功能换取极致收益，可能要失望了——这次安盛选择了"既要又要"。

功能全家桶：财富管家+双重货币+身故保障

说盛利II在功能上"滴水不漏"，一点不夸张。

我挑几个最实用的讲。

财富管家服务

这个功能支持向最多3位收款人派发自主入息。

什么意思？

你可以提前设定：

• 大儿子从第10年开始每年领5万
• 小女儿从第15年开始每年领3万
• 老伴从第20年开始每年领8万

每个人的开始时间、领取金额、领取期限都可以单独设置。

相当于你用一份保单，给三个人分别定制了三份"退休金计划"。

双重货币账户

在保单价值锁定以后，你可以设立两个货币户头。

比如一半放美元，一半放人民币，根据汇率走势灵活调配。

身故保障升级

盛利II提供两种选择：

• 基本身故保障：赔付100%标准保费总额
• 特级身故保障：赔付130%标准保费总额

这个数据很有意思——

无论你选特级还是基本，产品收益都完全一样。

也就是说，特级版相当于白送你30%的身故金，不用额外付钱。

站在你的角度想，如果家里有需要照顾的人，直接选特级版就行，反正不影响收益。

静态收益实测：5年交能打到什么位置？

功能说完了，咱们用数据说话，看看盛利II的收益到底怎么样。

我拿6万美金×5年、总保费30万美金的方案，和同级别的全球性大保司旗舰产品做了对比。

先看盛利II的核心数据：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

这个收益放在市场上是什么位置？

我给你排个序：

• 保单20年内：宏挚传承 ＞ 盛利II
• 保单20~30年：信守明天（28年达到6.5%）＞ 环宇盈活（30年达到6.5%）＞ 盛利II（30年达到6.5%）

说实话，盛利II的静态收益能跑到市场前2~3位。

但盛利I那种"无可匹敌的统治力"确实消失了。

这也正常。

盛利II选择了更全面的功能配置，必然要在某些地方做取舍。

如果你只看不提领的预期总收益，它不是最极致的那个。

但别急，接下来才是重点。

优惠加持后：30年后能冲到第一

静态收益只是基础款，别忘了还有保费回赠优惠。

我给你算一笔账。

盛利II的5年交保费回赠是这样的：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得5%回赠。

预缴优惠也不错：

• 首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%
• 80000美元或以上享年利率4.5%

把这些优惠都算进去，盛利II的复利IRR变成了：

• 10年3.93%
• 20年6.01%
• 30年达到峰值6.62%

这个数据很有意思——

30~45年之间，盛利II的优惠后收益能冲到第一位。

对比一下：

2025年5月六大行第七次降息后，5年期定存只有**1.3%**了。

而盛利II优惠后30年峰值能到6.62%，差了整整5倍多。

银行存款利率还会继续降吗？

大概率会。

2025年一季度商业银行净息差已经降到1.43%，低于1.8%的警戒水平。

银行盈利承压，存款利率下调是必然趋势。

这个时候能锁定一个6%以上的长期收益，确实有吸引力。

提领才是王炸：557密码全市场独一份

前面说的都是"放着不动"的收益。

但很多人买储蓄险，是要用来提领的——给孩子交学费、给自己养老、给家人做现金流。

这才是盛利II真正的杀手锏。

先解释一下什么是**"557提领密码"**：

5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

我接触港险这么多年，5年交里听过最牛的提领密码就是567。

而557？

市场上应该仅此一款能做到。

我测算了一下，6万美金×5年=总保费30万美金，第5年起每年提取21000美元（总保费的7%）：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。

甚至1万美金×5年交这种小单，也能实现557。

那其他提领场景呢？

我又跑了几组数据。

566提领（绝大多数产品都支持）

保单前14年，宏挚传承最优，其次是盛利II。

但从第15年开始，盛利II实现反超、成为第一。

一直到第31年，星河尊享II才追平盛利II。

567提领（极致早提领，支持的产品不多）

前14年情况类似。

但从第15年开始，盛利II一路领先。

星河尊享II要到保单第75年才能追平。

5108晚提领（第10年开始每年提取8%）

前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后。

第19年开始盛利II领先，第30年星河尊享II追平。

说实话，盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。

在极致的早提领场景下，优势极大。

之前我推荐提领首选万年青·星河尊享II，现在它算是碰上一个强有力的竞争对手了。

必须说的瑕疵：保证收益是短板

说了这么多优点，该说缺点了。

盛利II的保证收益表现较差。

这不是我黑它，是数据摆在那里。

我拿老五家的保证收益做了对比：

• 永明星河传承：10年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 永明星河尊享：13年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 宏挚传承：18年保证回本，峰值IRR 0.64%
• 环宇盈活、信守明天：18年保证回本，峰值IRR 0.32%
• 盛利II至尊版：25年保证回本，峰值IRR仅有0.23%

25年才保证回本，峰值IRR只有0.23%——这个数据确实不好看。

安盛自己也知道这个问题，所以准备了两个版本：

• 至尊版主打高传承总价值
• 至盛版主打短保证回本期

我们今天说的都是至尊版，也是安盛主推的版本。

但说实话，这也不是什么致命缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益普遍不高，除了永明那两款能到1%，其他都在0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

这块安盛确实拿得出手。

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

分红实现率100%意味着什么？

意味着计划书上写的预期收益，安盛都兑现了。

这才是最重要的。

安盛靠谱吗？208年历史+全球最大保险集团

最后说说公司背景。

买港险储蓄分红险，某种程度上就是买保险公司。

安盛靠谱吗？

我总结几个关键词：历史最悠久、规模最大、评级顶尖、投资稳健。

历史最悠久

安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，经历过2次世界大战和3次工业革命。

在香港所有保司中，历史最悠久，没有之一。

规模最大

安盛是全球最大的保险集团：

• 业务覆盖50多个国家和地区
• 服务近1亿客户
• 全球员工约15万名
• 资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和

同时它也是全球第三大国际资产管理机构，管理资产超过1万亿美元。

更重要的是，安盛是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。

评级顶尖

• 标准普尔信用评级AA-
• 穆迪长期债务评级AA3
• 惠誉国际评级AA
• 偿付能力充足率227%

投资稳健

安盛的投资策略有两个特征——稳健均衡+长期投资：

• 固定收益类占比74%
• **72%**的投资时限在5年以上
• 投资组合评级**77%**在A及以上

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

我给盛利II的综合评价是：值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益表现市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。

尤其是有早提领需求的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低这个短板，那么它就是你的最佳选择之一。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。

如果你对盛利II感兴趣，或者想知道自己的情况适合哪款产品，扫码加我微信，发送「信息差」三个字。