躺平2年的宏利终于出手了：「宏挚家传承」直接对标友邦，这波真敢打

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说实话，这么多年下来，我见过太多保司"起高楼、宴宾客"的戏码。

但像宏利这样躺平近两年后突然放大招的，还真不多见。

2026年开年，港险圈最大的瓜来了——这个凭着「宏挚传承」躺赢了将近两年的"老干部"，终于坐不住了。

沉寂两年，宏利终于出手了

2026年一开年，香港各家保司可以说是花样百出，新产品层出不穷。

友邦的环宇盈活风头正劲，永明万年青星河尊享2稳扎稳打，安盛盛利2口碑不错。

但有一家保司，自从2025年7月港险降息之后，却迟迟没有动静。

说的就是宏利。

我跟你讲，宏利这家公司很有意思。

早些年「宏挚传承」一出，直接封神，前20年无论是静态收益还是领钱表现，都是无可撼动的市场第一。

靠着这款古早网红产品，宏利愣是躺平了将近两年，眼睁睁看着友邦、永明、安盛轮番上新，自己岿然不动。

懂的都懂，这叫"一招鲜吃遍天"。

但市场不等人，友邦环宇盈活的热度越来越高，宏利再不出手，C位真要让出去了。

终于，「宏挚家传承」来了。

拿到产品的一手资料之后，我就知道，这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。

不是小打小闹的产品迭代，而是正面硬刚。

港险市场的C位，怕是要换人了。

收益硬碰硬：力压友邦、保诚、安盛、永明

说实话，产品好不好，数据最有说服力。

我们直接上硬菜，拿**宏利「宏挚家传承」**和市场上的顶流产品做个横向对比。

以5年缴费、年交6万美元为例，对比宏利宏挚传承、友邦环宇盈活、保诚信守明天、安盛盛利2和永明万年青星河尊享2。

先看最关键的指标——到达6.5%收益上限的时间：

• 宏利家传承：26年
• 保诚：28年
• 友邦/安盛：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明：50年

这个数据什么概念？

宏利登顶6.5%的时间比友邦还要早3年，比自家老产品宏挚传承早了整整21年。

再来看细分对比。

我把宏利家传承和友邦环宇盈活的收益拉出来逐年对照：

前30年，宏利全面领先。

第27年的时候，宏利的复利IRR已经稳定在6.5%，而友邦还在6.45%。

收益差值最高的时候，宏利比友邦多出将近5.5万美元。

30年之后呢？

两款产品的差距迅速收窄。

到第30年，收益差值只剩下2美元；到第100年，友邦反超宏利，但也就领先215美元——说实话，这点差距可以忽略不计。

所以结论很清楚：

宏利的优势期在前30年，友邦的优势期在30年之后，但长期来看两者差距极小。

光看收益表现，宏利「宏挚家传承」是要优于友邦的。

毕竟前30年的领先是实打实的，而后期的差距几乎可以忽略。

这波操作，宏利确实有底气叫板友邦。

新老搭档：与宏挚传承形成完美互补

可能有人会问：宏利已经有「宏挚传承」了，为什么还要出「宏挚家传承」？

这不是左右互搏吗？

说实话，这恰恰是宏利的聪明之处。

「宏挚传承」这款产品一直是我们的重点推荐，因为在前20年这个时间段，无论是静态收益还是领钱表现，它都是无可撼动的市场第一。

但它有一个明显的短板：20年之后的长期收益稍显乏力，47年才能冲顶6.5%。

这个缺陷在过去不算大问题，因为很多客户买储蓄险就是为了前期用钱。

但随着友邦环宇盈活的崛起，主打长期传承的客户开始流失——人家30年就能到6.5%，你要47年，这个差距太明显了。

「宏挚家传承」的出现，就是为了弥补这个短板。

我们来看它的核心数据：

5年缴费，6年预期回本，16年保证回本，27年到达6.5%的收益上限。

再对比一下保证回本期：

• 永明：13年
• 宏利家传承：16年
• 保诚/友邦/宏利宏挚传承：18年
• 安盛：25年

宏利家传承的保证回本期比老产品快了2年，比友邦也快了2年，仅次于永明。

这意味着什么？

风险更低，确定性更强。

现在正好赶上银行利率持续走低的大背景——2025年5月20日起，国有大行3年期定存利率降到了1.25%，5年期才1.3%。

银行自身的净息差都跌破**1.5%**的警戒线了，存款产品收益越来越没看头。

这种环境下，港险**6.5%**的长期复利收益就显得格外稀缺。

而宏利家传承**16年保证回本、27年登顶6.5%**的表现，含金量直逼友邦环宇盈活，完全可以作为宏挚传承的补充组合——

前期用钱选宏挚传承，长期传承选宏挚家传承。

无论哪种缴费方式，都是市场最快

「宏挚家传承」支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同资金状况的需求。

我把各个缴费期的数据拉出来对比：

趸交（一次性缴清）：

• 3年预期回本
• 13年保证回本
• 23年登顶6.5%

2年/3年交：

• 5年预期回本
• 13/14年保证回本
• 23/26年登顶6.5%

5年交：

• 6年预期回本
• 16年保证回本
• 27年登顶6.5%

这么多年下来，我测过的产品没有一百也有八十，能做到这种表现的真不多。

经过测算之后，可以得出一个很明显的结论：

宏挚家传承无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

趸交23年登顶，5年交27年登顶——这个速度，比友邦环宇盈活还要快3年。

如果你手头资金充裕，选趸交的话，23年就能享受6.5%的复利增长，这个效率在当前市场上是顶级的。

极致收益的代价：提领表现中规中矩

说实话，任何产品都有取舍，不可能面面俱到。

宏挚家传承能做到这么快的前期高速增长，付出了什么代价呢？

答案是：提领表现。

我们拿最常见的566提领来测试（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%，即每年提取18000美元）：

结果很明显：

• 前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承
• 后期提领，没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"

再来看567这种极致提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%，即每年提取21000美元）：

这里有个细节值得注意：

友邦环宇盈活不支持567提取，第一年就会断单；而宏挚家传承可以支持。

虽然总体表现也是平平，不及安盛和永明，但至少比友邦多了一个选择。

所以我前面也说了，这款产品的定位和友邦环宇盈活很像——

都是用提领表现来换取极致的收益表现。

这波说不是冲着环宇盈活来的，我都不信。

不过这也谈不上是产品的缺点。

如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里让它增长，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的——会比其他产品更早让你拿到6.5%的收益。

至于选哪个？

我觉得这两款产品各有特点，完全看个人偏好。

前30年更在意收益的选宏利，更看重品牌的选友邦。

创新功能：灵活取+挚易取

除了收益表现不错，宏挚家传承在功能创新上，也让我看到了保司的诚意。

除了保单分拆、无限变更被保人、多元货币转换这些常规功能之外，家传承延续了宏挚传承的"无忧选"和"终期红利锁定"功能。

在这个基础上，还创新了两项我觉得非常实用的功能：

一、灵活取

这个功能可以按照自己的设定定期打款，不管给自己还是给非直系亲属，或者特定机构都可以。

更关键的是，支持第三方支付和海外支付。

可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户，不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

这对于有跨境生活需求的家庭来说，就非常实用。

孩子在海外读书，每个月需要生活费？

直接设定好金额和频率，保单自动打款到海外账户。

省去了购汇额度限制、跨境转账手续费这些麻烦事。

二、挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"。

除了定期取能设置海外账户收款，投保人还能把保单资金按照自己的意思灵活调配给配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转。

当然，为了风险控制，家人提领金额限制为不超过总现价的50%——既给了灵活性,又保留了掌控权。

这两个功能放在一起，基本覆盖了海外升学、置业、生活等跨境财务需求。

说实话，这么多年下来，我见过不少产品在功能上"挤牙膏"，但宏利这次确实拿出了诚意。

总结：谁适合买这款产品？

最后做个总结。

宏利「宏挚家传承」的优势很明显：

• 回本快，27年即可达到6.5%，可以说是目前市场的最强者
• 相比主流主打长期传承的产品（友邦环宇盈活），综合收益更高
• 功能创新实用，非常适合海外升学或者有移民规划的家庭

不足之处也要说清楚：

• 提领表现一般，如果你有现金流规划，需要定期从保单里取钱用，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2

所以结论是：

如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱做长期传承，宏挚家传承是目前市场上最值得考虑的选择之一。

它和友邦环宇盈活各有千秋，但前30年的收益优势是实打实的。

对于想传承的客户来说，这确实是一个不错的选择。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能不能省钱是另一回事。

很多人不知道的是，同样一款产品，通过不同渠道购买，成本可能差出好几万。