友邦「环宇盈活」：51万亿养老缺口下，这款港险凭什么让我说"闭眼入"？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前几天看到安联发布的2025年全球养老金报告，有个数字让我心里一紧：全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

未来40年每年需要增加1万亿美元的退休储蓄才能填上这个窟窿。

再看国内，基本养老金替代率只有40%-45%，低于国际劳工组织55%的最低标准。

说白了，退休后靠社保，收入直接腰斩还不止。

养老这件事，越早规划越轻松。

今天就和大家聊聊，为什么在众多港险中，**友邦「环宇盈活」**成了我眼中养老规划的"优质解"。

买港险的核心问题：凭什么信任这家公司？

很多人问我：大贺，港险收益确实诱人，但毕竟是境外保单，万一几十年后公司出问题怎么办？

这个担心太正常了。

买保险，买的是一份长期信任。

尤其是养老险，动辄二三十年甚至更久，选错公司的代价太大了。

所以在推荐任何产品之前，我必须先回答一个问题：为什么是友邦？

友邦的优势，从来不是单一维度的"强"。

而是品牌+投资+兑现+产品的四重保障。

接下来我会一层层拆给你看，让你心里有底。

信任基石一：百年历史，大而不能倒

算一笔账你就明白了——

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务。

到今天业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市寿险集团。

106年历史，经历过战争、金融危机、疫情，依然稳稳站在那里。

再看硬指标：

• 偿付能力比率257%，远超监管要求的150%红线
• 2024年税后营运溢利66亿美元，赚钱能力毋庸置疑
• 全球三大评级机构：标普AA-、惠誉AA、穆迪Aa2，清一色的"极强"评级

更关键的是，友邦入选了首批**"大而不能倒"险企名单**。

什么意思？

就是这家公司的系统重要性太高，监管层会额外盯着，确保它不出问题。

很多人低估了复利的力量，但更多人低估了选错平台的风险。

选择友邦这样的顶级保司，能更大程度降低"踩坑"风险。

30年后的你，会感谢现在的决定。

信任基石二：稳健投资，聚焦亚洲

光有历史和评级还不够。

保险公司拿着你的保费去投资，投得好不好，直接决定了分红能不能兑现。

友邦的投资策略，用四个字概括：稳字当头。

2024年投资总额达2553亿美元，资产配置是这样的：

• 近70%配置于固定收益资产（政府债券、公司债券为主）
• 股权资产占24%
• 房地产仅3%

更值得关注的是，固收类资产中70%以上投资期限超过10年。

和保险资金的长期性完美匹配。

从2024年上半年的政府债券地区分布来看，内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，友邦的投资收益也更稳、波动更小。

别等退休了才后悔——选保险公司，一定要看它的投资逻辑是否经得起时间考验。

信任基石三：分红兑现，说到做到

投资策略再稳，最终要看分红能不能落到保单里。

友邦的分红实现率，常年稳定在**95%-105%**区间。

什么概念？

就是计划书上写的预期收益，到期基本都能拿到，甚至略有超出。

这在港险市场上是相当能打的水平。

很多保司的分红实现率忽高忽低，有的甚至只有70%-80%。

计划书上的数字看着漂亮，到手却大打折扣。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来。

这才是我敢推荐它的底气。

信任落地：「环宇盈活」产品力拆解

铺垫了这么多，终于要聊到主角了——友邦「环宇盈活」。

这款产品之所以能成为2025年的爆款，核心在于它完美匹配了养老规划的三大需求：长期储蓄、稳定现金流、资产传承。

收益：中短期领先，长期稳定

以5年缴、年缴5万美元为例：

• 第7年预期回本，比市场同类产品快1-2年
• 第10年IRR达3.47%，中短期收益稳居市场第一梯队
• 第30年预期IRR达到6.5%演示上限，长期复利效应拉满

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

货币转换：9种货币，市场最早

支持9种货币转换：美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元。

关键是，第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

孩子留学、海外置业、资产分散，一键解决跨境需求。

提领方式：14种选择，覆盖全生命周期

「环宇盈活」支持14种提领方式。

其中最适合养老规划的是567提取方案：

第6年末开始，每年领取总保费的7%，至终身。

以45岁女性、12万美元/年×5年缴为例：

• 第30年累计提领105万美元（总保费的175%）
• 第55年累计提领210万美元（总保费的350%）
• 预期剩余现价在第55年仍有67万美元

还记得开头说的养老金替代率不足45%吗？

这个567方案，等于给自己造了一份"终身领取的私人养老金"。

差异化功能：灵活提取+价值保障

除了收益和提领，「环宇盈活」还有两个差异化功能。

在市场上几乎找不到对标。

灵活提取选项

一般保单提取，钱只能到投保人自己账户。

但「环宇盈活」不一样——

第5个保单周年日起，可以直接把保单价值提取给指定收款对象。

包括父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至香港注册的慈善机构。

什么场景用得上？

• 孩子读书，直接打钱给孩子
• 父母养老，每月定期转给父母
• 自己生病，提前安排资金给家人

不用等保单到期，不用复杂的转账流程。

灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

价值保障选项

这个功能更绝——

第6个保单年度后，可以把提取的金额转移到"价值保障户口"，享受潜在利息。

等于是给自己建了个"备用金池"。

既能创造稳定的退休收入来源，又能为短期计划提供资金储备。

更贴心的是，还能预设指定接收人及领取比例。

覆盖患病后的财务支出，避免因健康问题影响财富规划。

市场首创的健康保障选项，真的很懂用户需求。

市场验证：11连冠，用脚投票的信任

说了这么多，友邦到底有没有那么强？

市场数据不会骗人。

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1。

市场份额21.4%，远超保诚的14.7%和宏利的10.7%。

其他核心指标同样"断层领先"：

• 有效保单数目占比26.8%，近三分之一的香港保单都在友邦
• 财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%，代理人渠道遥遥领先

2025年三季度，友邦的势头更猛：

• 新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%
• 香港及澳门地区新业务价值同比增长40%
• 「最优秀代理」渠道业务增长20%

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖。

包括3项杰出大奖和7项年度三强。

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，是名副其实的"用户信赖之王"。

市场领军地位毋庸置疑。

这不是广告吹出来的，是几十万客户用脚投票的结果。

大贺说点心里话

养老规划这件事，真的不能再拖了。

51万亿美元的全球养老缺口、不足45%的替代率，这些数字离我们每个人都不远。

如果你也在考虑怎么给自己的养老多一份保障，下面这张图可能会帮到你。