立桥「智选储蓄保」：5年保证收益4%，银行定存被甩开几条街，但有个前提你得知道

你好，我是大贺，北京大学硕士，深耕港险9年。

最近安联发布了一份报告，数据相当扎眼：全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需要增加1万亿美元的退休储蓄。

很多人都低估了这个问题——养老这件事，越早准备越轻松。

今天我们就来算一笔长远账，看看在利率持续下行的大背景下，手里有一笔闲钱该怎么打理。

手握100万，你会怎么存？

假设你现在手里有100万闲钱，打算存银行吃利息，你会怎么选？

我帮你查了一下最新的数据：

• 香港汇丰银行1年期定存利率是3.3%
• 内地中国银行1年期定存利率是0.95%

同样100万存1年，存香港比存内地多赚23,500元。

这个差距说大不大，说小也不小。

但问题是，这只是第一年的差距。

如果你的钱要存3年、5年甚至更久呢？

很多30-40岁的朋友开始考虑养老储备的第一桶金，但面对这个选择，往往陷入纠结：存内地收益太低，存香港又担心各种风险。

到底该怎么选？

存内地？利率已经"躺平"了

我们先看内地的情况。

1年利差就是3.3%-0.95%=2.35%，这意味着什么？

意味着你的钱存在内地银行，几乎是在"躺平"。

对想做短期理财（3-5年）的人来说，内地定存早已不是"优选"，而是"无奈之选"。

更关键的是，内地利率还在持续下行。

现在不准备，以后会很被动。

今年能拿到的利率，明年可能就拿不到了。

你可能会想：那我去香港存？

别急，香港也有坑。

存香港？也有隐藏陷阱

香港美元定存并非"完美无缺"，还需要注意两个风险：

第一是汇率风险。

美元兑人民币的汇率波动，可能把你的利息收益全部吃掉。

第二是再投资风险。

一旦美联储进入降息周期，美元定存利率持续走低，到期后再想存到高利率产品，恐怕难上加难。

现在选择把钱存银行，不管是内地还是香港，都面临**"收益低 + 后续难"**的双重问题。

那有没有第三种选择？

有没有第三种选择？

当然有。

在降息周期中，短期高息只是昙花一现，锁定中长期稳定收益才是明智之选。

**立桥「智选储蓄保」**就是这样一款产品——提供5年超过4%的保证收益，收益直接甩开传统定存几条街。

我们来看具体数据：

100,000美金总保费趸交，享5%折扣，实际只需交9.5万美元。

• 第2年保证回本
• 第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%

注意，这是保证收益，不是预期、不是演示，是白纸黑字写进合同的。

这才是真正的养老思维——用确定性对抗不确定性。

短期用钱？5年退保也不亏

你可能会担心：万一5年后急需用钱怎么办？

这款产品的设计很贴心——首5年收益是100%保证的。

你完全可以选择前5年直接退保，稳稳拿走这笔确定的收益，当作一个5年期定存使用。

如果不急用钱呢？

第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍。

基本上算是目前市场上各类固收产品的收益天花板了。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单，在"收益、风险、灵活性"上全占优。

养老这件事，越早准备越轻松。

这笔钱放5年是定存替代，放15年就是养老储备的第一桶金。

立桥人寿靠谱吗？

产品再好，公司不靠谱也白搭。

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。

立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港，涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。

最关键的数据来了：

从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%。

旗舰产品「息享年年」系列分红实现率持续**4年100%**达成。

截至2024年12月31日，立桥人寿偿付能力比率超过204%，远超监管要求。

立桥的实力，其实比你想的更扎实。

市场认可度如何？

不只是我说好，市场也在用脚投票。

2024年度前三季新造业务总保费按年上升293%，超过200间经纪公司合作伙伴。

立桥人寿财务实力评级**"B+（良好）"，长期发行人信用等级"bbb-（良好）"**，评级展望稳定。

写给正在纠结的你

在利率下行的大环境中，提前锁定更高利率就是赚到。

立桥「智选储蓄保」对于寻求短期资金增值的投资者或为未来做理财规划的家庭来说，都是一个不可多得的选择。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。