忠意启航创富（卓越版）：短期收益TOP1的背后，藏着3个传承设计99%的人没看懂

你好，我是大贺。

最近有个客户问我一个很有意思的问题：

爷爷想给孙女买份储蓄险，但孙女才5岁，万一中间出了什么事，这笔钱怎么确保能完整到孙女手里？

这个问题问到了点子上。

财富传承不只是钱的问题，更是"安排"的问题。

今天要聊的忠意「启航创富（卓越版）」，恰好给出了一个教科书级的答案。

结论先行：这款产品适合谁？

先说结论，省得你看到一半发现不适合自己。

忠意「启航创富（卓越版）」的核心定位：短期收益市场TOP1，专为追求快速积累财富、同时有传承规划需求的投资者设计。

具体来说，保单前25年预期收益市场第一（2年缴），产品特点非常鲜明，就是主打前20年高收益。

回本速度更是"闪电级"——2年缴最快3年回本，5年缴最快7年回本。

但这里有个重要提醒：

结构简单，缺少复归红利账户，不适合做提领。

所以如果你买港险是为了每年提钱出来花，这款不适合你。

但如果你是想让钱安静地滚起来，10-20年后一次性拿出来用，或者传给下一代，那它的性价比极高。

适配人群画像：

• 投资期限10-20年，追求中短期高收益
• 风险偏好稳健，看重资金安全
• 有复杂财富传承需求（多子女、跨代传承）
• 希望通过保单做税务优化的高净值家庭

胡润《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》显示，中国千万人民币净资产高净值家庭已达206.6万户，财富传承（51%）是配置保险的三大目标之一。

这个数据说明什么？

越来越多的家庭意识到：传承要趁早，别等来不及。

论据一：收益数据实测——前20年"统治力"有多强？

说产品好，得拿数据说话。

我把**忠意「启航创富（卓越版）」**和市场上主流的储蓄险做了对比，结果很有意思。

2年缴+现行折扣：

• 第10年预期IRR：5.03%
• 第20年预期IRR：6.24%
• 保单前25年预期收益：市场第一

5年缴+现行折扣：

• 第15-20年预期收益：市场第一
• 第10年和第25年预期收益：保持前三名

从对比表可以看到，忠意在前20年展现出了绝对的统治力，前期收益优势非常明显。

但我必须说实话：

第30年开始，长期收益不占优势，基本掉出第一梯队。

这是忠意的产品策略决定的——它不追求"躺平30年"，而是把收益集中在前20年释放。

对于大多数人来说，10-20年正好是孩子上大学、结婚、创业的关键期，这时候钱能派上用场。

给下一代留的不只是资产，还有安排。

这个安排，得踩在对的时间点上。

论据二：回本速度与保费优惠

很多人买储蓄险最担心的就是：

钱放进去，什么时候能回本？

忠意的答案是：快，非常快。

回本期：

• 2年缴：最快3年回本
• 5年缴：最快7年回本
• 两个缴费期的保证回本期都是14年

对比市场上需要6-9年才能预期回本、18年保证回本的产品，忠意直接破了行业纪录。

而且忠意的保费优惠政策力度非常大，特别是5年缴，无门槛优惠**18%**起步，保费次年回赠。

具体来看5年缴保费回赠：

• 年缴保费＜5万美元：**18%**回赠
• ≥5万-＜10万美元：**20%**回赠
• ≥10万-＜20万美元：**22%**回赠
• ≥20万美元：**25%**回赠

这意味着什么？

如果你年缴20万美元以上，相当于保费打了75折。

回本速度堪称"闪电级"，资金灵活性更胜一筹。

论据三：投资策略与历史回测

收益高是好事，但如果是靠激进投资换来的，那我就要打个问号了。

忠意的投资策略让我比较放心，因为它有相当大的动态调整空间：

• 固收类资产占比：20%-100%
• 权益类资产占比：0-80%

具体怎么调？

保单初始期，固收类资产占比达60%，非固收类资产占比40%。

保单后期，非固收类资产占比会逐渐从40%增长到80%。

这个策略的逻辑很清晰：前期稳，后期冲。

忠意也做了一个20年数据回测（2004-2024），目标投资组合资产增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

有效的策略，确实更容易穿越周期，兼具保本和增值。

提前规划，才能从容应对——这句话用在投资策略上，同样适用。

论据四：传承功能升级——三大设计解决"跨代传承"痛点

回到开头那个问题：

爷爷买的保单，怎么确保孙女18岁时能完整接手？

**忠意「启航创富（卓越版）」**新增了三大传承功能，以传承精细化管理实现降维打击。

1. 保单托管选项：资产保护"双保险"

可委任临时保单持有人暂时管理保单。

比如爷爷身故后，父亲作为临时持有人管理保单，待孙女18岁后完整交接。

临时保单持有人每年提取不超过**50%**的金额——既防止资产过早挥霍，又确保紧急情况下资金灵活使用。

2. 保单分拆选项：一份保单精准传承N代

第3个保单周年日/保费缴付年期完结起，可分拆至多份保单。

保单分拆适配多子女家庭或跨代传承，避免遗产分割纠纷，实现"一代投保，三代受益"。

比如将1份保单拆给3个儿孙，或预先设定受保人身故时自动分拆。

3. 身故保障组合支付：定制化现金流方案

身故保障支付方式可选择一次性支付或分期支付，还支持"一笔过+分期"组合支付。

比如为18岁受益人设定"30%一次性支付+70%分10年领取"，匹配教育、创业等场景，避免资金滥用。

一份保单，三代受益——这不是口号，是忠意用产品设计落地的承诺。

背景补充：忠意集团2025半年报——业绩与奖项双丰收

最后补充一下忠意集团的背景。

毕竟买保险，公司实力是底线。

忠意集团2025年上半年的表现确实令人印象深刻：

• 承保保费总额达505亿欧元（+0.9%）
• 人寿净流入达63亿欧元（+25.2%）
• 经营业绩上升至40亿欧元（+8.7%）
• 偿付能力比率212%

**212%**的偿付能力比率是什么概念？

香港保监局要求的最低标准是150%，忠意远超监管红线。

业绩增长与奖项获得双丰收，充分证明了其强大的综合实力。

香港忠意保险近期还斩获三项大奖：

• 亚洲保险大奖-年度市场营销项目大奖
• 亚太史蒂夫®大奖-多元共融创新贡献奖

Henley & Partners报告显示，2025年香港富豪净迁入量达800人，香港作为财富管理枢纽的地位稳固。

忠意背靠意大利忠意集团，是跨境传承的可靠选择。

对于那些投资期限10-20年、风险偏好稳健、看重资金安全的投资者，**忠意「启航创富（卓越版）」**提供了一个值得认真考虑的选项。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。

同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。