安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"稳健神话"，背后3个代价没人告诉你

你好，我是大贺。

很多客户问我：想配置美元资产，但又不敢买美股、不懂海外基金——有没有一种方式，既能拿到美元资产，又不用承担太大风险？

最近安盛推了一款新产品「尊尚盈家2」，号称5年保证回本，保单生效就有81%的保证现金价值。

我听到的第一反应是：还有这种好事？

要知道，安盛自家的爆款产品盛利，18年才保证回本。

从18年缩短到5年，这跨度也太大了。

从资产出海的角度，这款产品确实戳中了很多人的痛点——既想要美元资产的配置价值，又怕本金打水漂。

但真相到底是什么？

我花了几天时间研究，发现这里面有个逻辑需要拆清楚。

揭秘一：保证收益确实硬核

先验证核心卖点。

以0岁男孩、一次性交清15万美元为例：

保单一生效，保证收益就有12万+美元，也就是首日现金价值81%。

到第5年，保证收益15万美元，刚好回本。

预期回本时间更快，4年就能回。

交完钱就有成效，真的挺有安全感的。

美元资产这块，能做到这种保证水平的产品确实不多。

这个卖点，实锤了。

揭秘二：但代价是什么？

天下没有免费的午餐。

5年保证回本的代价是什么？

第一，门槛高。

起投标准15万美元，折合人民币超过100万，而且只支持一次性交保费。

不是所有人都需要这种产品，预算不够的话根本够不着。

第二，只有终期红利，没有复归红利。

这意味着早期要提取的话，会影响保单长期的复利增值。

第三，没有多元货币转换功能。

仅支持美元、人民币、港元投保，想后期换成其他货币？不支持。

这三个代价，决定了这款产品的适用人群非常明确。

揭秘三：收益在市场上什么水平？

保证收益硬核，那预期收益呢？

放到市场上对比：

尊尚盈家2的复利IRR：10年4.45%，20年5.51%，30年5.82%，50年6.07%，到了90年才达到峰值6.5%。

复利表现说实话不是很亮眼。

像友邦环宇盈活和富卫盈聚天下，30年复利就达到峰值**6.5%**了。

90年之前，尊尚盈家2的收益优势都不是很大。

但也不差，比宏浚传承、闪耀传承和钻逸传承都高。

90年以后，大家收益都差不多了。

揭秘四：长期持有能赚多少？

虽然复利不算顶尖，但绝对值还是可观的：

• 第15年，预期收益30万美元，翻倍
• 第21年，预期收益46万美元，翻3倍
• 第30年，预期收益81万美元，翻5倍多
• 第70年，预期收益1091万美元
• 第90年，预期收益4322万美元

预期收益没什么太大的亮点。

但胜在稳。

揭秘五：功能配置够用吗？

传承类功能配得很齐：

• 支持保单分拆
• 支持无限次更换受保人
• 支持指定后备持有人
• 支持终期红利锁定，把不确定的终期红利转成确定的保证回报

还有个创新功能——财富管家服务：

可以自设提取金额、提款期，还能指定最多3位收款人。

比如子女留学，直接指定孩子当收款人，不用转来转去，省点步骤。

财富管家服务挺方便的。

这款产品的设计定位更偏向于高净值人群的财富传承工具。

揭秘六：安盛靠谱吗？

美元资产这块，公司背书很重要。

安盛是国际老保司，评级相当能打：标准普尔信用评级AA-，穆迪长期债务评级Aa3，惠誉国际评级AA。

而且安盛承诺把95%的利润分配给客户。

不管分多少，95%利润分配的诚意值得说一说。

投资策略稳健，分红表现不错。

这家公司没什么问题，可以信赖。

真相揭晓：保本第一，但要接受这些取舍

回到开头的问题：5年保证回本，真有这种好事？

有，但有条件。

尊尚盈家2最大的优势就是5年保证回本，速度最快，首日现金价值81%。

有安盛这家公司支撑，比较稳。

但代价也很明确：

起投门槛比较高，没有复归红利，预期收益不算顶尖。

从资产出海的角度，这款产品适合什么人？

首先一定要预算够。

15万美元一次性交清，这个门槛卡掉了大部分人。

其次，比较在乎本金安全、或者说想要财富传承的客户，尊尚盈家2还是不错的。

5年保证回本的安全垫，在目前的市场上确实稀缺。

要是预算没那么多，或者更看重收益弹性，5年交起投门槛不高的好产品也是有的。

还是要回归到个人的需求。

大贺说点心里话

港险产品没有绝对的好坏，只有适不适合。

选对了省心省钱，选错了后悔好几年。