30岁、40岁、50岁，三款港险王牌谁能让你50岁躺平？算完这笔账我沉默了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近刷到一个扎心的数据：35岁以上失业者中，近一半人因收入骤降从中产直接滑入低收入群体。

银行理财经理35岁后转岗率高达73%。

虽然2026年国考年龄上限调整到了38岁，山东、四川等地事业单位招聘也放宽到45岁，但说实话，职场年龄焦虑并没有真正消失。

50岁躺平不是梦，但前提是——你得算清楚自己的"自由数字"。

50岁开始每年有一笔稳定的被动收入进账，不再为工作奔波，用香港保险规划完全可以做到。

但关键在于，不同年龄选取的产品和规划方式截然不同。

今天我就拿**友邦「盈御多元计划3」、安盛「盛利」、万通「富饶千秋」**这三款王牌储蓄险，分别对应30岁、40岁、50岁三个年龄段，看看谁更适合你。

友邦盈御：20年长跑冠军

30岁开始规划，最大的优势是什么？

保单有长达20年的黄金增值期。

但这个年龄段的人，即使收入不错，存款可能也没那么多，大额缴费压力不小。

所以策略很明确：拉长缴费期选择5年交，优先选择20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。

友邦盈御多元计划3就是这个赛道的标杆。

保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率也非常优秀。

来看具体测算：30岁女性，5年缴费，每年交5万美金。

前期一直放着不动，到第19年也就是49岁的时候，账户里的钱已经增值到62.6万美金，是本金的2.5倍。

换算成IRR已经超过5.6%。

从50岁开始，每年可以从账户里领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

这个收入无论在哪个城市生活，都可以过得相当滋润。

领到第6年也就是55岁，累计领取27万美金，已经把本金全部领回，账户里还剩64万美金，总收益是本金的3.6倍。

一直领到100岁，累计229.5万美金，账户里还剩将近96万美金，这笔钱还可以传承给下一代。

期间如果急用钱，也可以随时支取，非常灵活。

被动收入才是真自由，30岁的你，时间就是最大的本钱。

安盛盛利：10年短跑之王

40岁的朋友情况不一样了。

一般有一定财富积累，缴费压力相对小。

但也是上有老下有小的时期，可能随时有用钱需求。

所以挑选产品时，主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品。

公司实力和分红实现率同样关键。

安盛盛利是目前这个赛道的最佳选择。

10年静态IRR 4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%以上。

来看测算：40岁，2年交，每年交20万美金。

到第9年也就是49岁，账户已经增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从第10年也就是50岁开始，每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可以终身领取。

领到第19年也就是59岁，共领40万美金，已经领回本金，账户里还剩将近68万。

总收益是本金的2.7倍。

一直领到100岁，累计领取204万，账户里还有301万，收益是本金的12.6倍。

别等35岁危机才醒悟，40岁规划，10年冲刺照样能躺平。

万通富饶：确定性养老专家

50岁的朋友，手里资金一般比较充裕，但几乎没有时间等待增值了。

近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

万通富饶千秋就是为这类需求量身定制的。

最快第2年开始领钱，10年后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金。

公司分红实现率也位列市场第一梯队。

来看测算：50岁，2年交，每年交30万美金。

第2年交完保费也就是51岁，就可以开始领钱了，每年领3万美金。

领到59岁，累计领取27万美金，账户里还剩余47万现金价值。

这时候可以全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金作为养老金。

注意，一旦转换，领取金额就是固定派发的，不会因为分红波动，而且活多久领多久。

非常适合想要快速领取同时又想安稳养老的朋友。

三款产品怎么选？一张图说清楚

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

公司实力和分红实现率都很关键。

期间如果急用钱可以随时支取，非常灵活。

剩余的钱还可以传承给下一代。

早规划早受益。不管你现在是30、40还是50岁，算清楚自己的自由数字，才是迈向躺平的第一步。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的信息差可能比产品本身更重要。