安盛盛利2：被吹成"港险之王"的爆款，有个致命短板99%的人不知道

2024年末，中国家族信托规模突破6435亿。

未来20年将有49万亿财富等待传承。

财富传承不只是钱的事，更是规矩、是精神、是给下一代的托付。

而在这场财富传承的大潮中，2025年香港保险圈杀出一匹黑马——安盛「盛利2」。

上市以来咨询量飙升、老客户追购，被业内称为"港险提领天花板"。

30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队。

但问题来了：

市面上友邦、保诚、宏利、永明，各家都在喊"第一"，到底谁才是真正的王者？

今天，我用5个维度横向对比，把「盛利2」和市场主流产品逐一PK。

看完这篇，你就知道该不该买，以及——它到底适不适合你。

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

财富传承的第一步，是让财富增值。

收益不行，传承就是空谈。

我拉了一张表，把安盛「盛利2」和市场上几款明星产品放在一起对比。

投保条件统一：年交6万美元，交5年，总保费30万美元。

先看回本速度：

安盛「盛利2」预计7年回本，在同类产品中属于第一梯队。

再看增值能力：

• 第10年，现金价值39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%
• 第20年，现金价值83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%
• 第30年，现金价值175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%

换算成倍数更直观：

10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年。

对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

这意味着什么？

如果你40岁投保，到70岁退休时，30万美元变成175万美元。

这笔钱不只是养老金，更是留给下一代的起点。

对比整个市场看，「盛利2」是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品。

整体收益表现都保持在前三。

不是某个阶段冒尖，而是全程稳定领跑。

这种"均衡"对财富传承尤为重要——你不知道什么时候需要用钱，但你知道无论什么时候，它都不会让你失望。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

收益高是一回事，能不能灵活拿出来用，是另一回事。

很多人买港险，最怕的就是"钱在保单里，看得见拿不出"。

这一点，安盛「盛利2」直接甩开了竞争对手。

它推出了市场唯一的**「557提取」规则**：

5年缴费，第5年就能提取7%至终身，不断单。

更关键的是，最低投保额也能行使这个权利。

不是只有大单客户的专属福利。

我给你算一笔账。

以10万美元×5年缴为例，总保费50万美元。

按557规则，第5年末起，每年提取35,000美元。

到第19年，累计领回52.2万美元，已经领回全部本金。

此时保单里还剩将近56.3万美元，总收益已经超过本金两倍。

这意味着什么？

你每年稳定拿钱，拿了15年把本金拿完了，保单里的钱反而比你交的还多。

这就是**"提完之后还有余粮"**的底气。

除了557，它还支持：

• 5-10-9（5年缴费、第10年起提取9%）
• 5-15-13（5年缴费、第15年起提取13%）

等多种灵活提取方式。

单从"剩余现价（预期）"这个角度来看，安盛「盛利2」的综合提领表现更优。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

对于有多子女传承需求的家庭，这个功能太重要了。

你可以：

• 第5年开始给大儿子发教育金
• 第10年给二女儿发创业金
• 第15年给自己发养老金

一份保单，三代人用。

财富传承不只是把钱留下来，更是把规矩定下来。

谁拿多少、什么时候拿、怎么拿——这些"规矩"，557规则帮你提前设定好了。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

港险产品同质化严重，很多时候只是换个名字、调调收益。

但安盛「盛利2」在功能设计上，确实有几个**"市场首创"或"市场最早"**的亮点。

1. 双重货币户口（市场首创）

第5年起，可以开设第二个货币账户。

相当于一份保单同时运作两种货币。

举个例子：

主账户是美元，第二账户是人民币。

美元升值时，你可以把收益锁定在美元账户；人民币需求大时，调配到人民币账户使用。

对于有跨境资产配置需求的家庭，这个功能相当于**"汇率对冲工具"**。

2. 保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起即可拆分，不限次数。

这对多子女家庭是刚需。

一份大保单拆成三份小保单，分别给三个孩子，各自独立管理、独立提领、独立传承。

给下一代留的不只是钱，是规矩。

3. 财富管家（市场首创）

保单持有人可以同时设定最多3位收款人。

从第3个保单周年日起，可预设指示为他们提供稳定资金流。

这个功能的本质是**"保单内置的小型家族信托"**。

你不需要额外设立信托，就能实现"每月给父母发养老金、每年给孩子发教育金"的定向分配。

4. 9种货币自由转换

支持加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元。

0手续费转换。

5. 特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故。

可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

其他公司通常只有5%，安盛直接给到30%，差距明显。

这些功能放在一起看，你会发现一个共同点：

它们都在解决**"财富传承"的具体问题**。

不是花里胡哨的噱头，而是实打实的工具。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说了这么多优点，该说缺点了。

「盛利2」的保证收益部分确实相对较低。

以5年缴费为例，保证现金价值增长缓慢。

保证回本时间需25年，保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右。

这是什么概念？

如果只看保证部分，你的钱25年才回本，收益率还不如银行定期。

但这里有个关键问题：

香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位——通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

如果你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期。

「盛利2」的这个瑕疵影响有限。

但如果你是极度保守型投资者，追求"白纸黑字写死的收益"。

这款产品可能不适合你。

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

既然分红这么重要，那就得看公司能不能兑现。

安盛是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年。

资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍。

更关键的是，安盛是世界G20评选出的9家**"大而不能倒"**的保险公司之一。

偿付能力充足率为227%。

标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA。

再看分红实现率。

2025年安盛一共公布了35款产品。

平均分红实现率为95%。

其中接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更值得关注的是：

有14款分红时间超过10年及以上的产品。

10年+保单分红实现率为82%，非常稳健。

这个数据说明什么？

安盛不是靠新产品"画饼"，老保单的分红也能持续兑现。

作为全球领先的保险集团，安盛分红实现率非常稳健。

这也为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

财富传承是几十年的事。

选公司比选产品更重要。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

5个维度对比完，结论很清晰：

适合的人群：

• 看重分红潜力，能接受"低保证+高分红"结构
• 有长期持有打算（10年以上），不急于短期变现
• 有多子女传承需求，需要保单拆分、定向分配功能
• 有跨境资产配置需求，需要多币种灵活转换
• 信任安盛的品牌实力和分红兑现能力

不适合的人群：

• 极度保守型投资者，只认"保证收益"
• 短期资金需求大，5年内可能需要动用这笔钱
• 对分红实现率有疑虑，不信任非保证收益

港险配置的核心从来不是追逐爆款。

而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

财富传承不只是钱的事，更是规矩、是精神、是给下一代的托付。

选对工具，才能让财富有温度。

大贺说点心里话

看完这篇对比，你应该对「盛利2」有了清晰的判断。

但怎么买、从哪个渠道买、能省多少钱——这里面还有一层"信息差"，很多人不知道。