富卫「盈聚天下2」：我把10家保司的数据摊开算了一遍，发现一个被低估的狠角色

你好，我是大贺。

最近有个客户让我帮他做家庭资产体检，一看吓一跳：房产占比68%，人民币存款27%，其他资产加起来不到5%。

我说你这不是资产配置，是"押注"——全押在人民币和房产上了。

他问我该怎么调？

我说，鸡蛋不要放在一个篮子里，美元资产得配一些当压舱石。

但配什么？

市面上港险储蓄产品那么多，哪款效率最高？

我花了两周时间，把10家保司的5年缴产品全部拉出来做了横向对比。

今天就把这份"作业"分享给你。

一张图看懂：10家保司5年缴产品大横评

先上结论，省得你往下翻。

我把富卫「盈聚天下2」、宏X传承、友X环X盈活、永X星河尊享II、保X信X明天、安X挚X、安X盈利2至盛、周X匠X2、万X富X千秋等10款主流5年缴美元产品放在一起对比。

核心看两个指标：回本周期和长期IRR。

直接看数据：

• 回本周期：富卫「盈聚天下2」预期6年回本，比大多数同类产品的7年周期快1年
• 第10年预期IRR：3.5%
• 第20年预期IRR：6.0%
• 第25年预期IRR：6.5%

这组数据放在整个市场里，收益表现惊艳，收益增速明显。

尤其是**25年达到6.5%**这个节点，很多人可能没概念——我接下来详细拆解。

关键指标拆解：为什么说25年登顶6.5%是碾压级？

做资产配置，我常跟客户说一句话：配置比择时更重要，但效率决定了你能不能跑赢通胀。

什么是效率？

同样的钱，谁能更快达到目标收益，谁就是效率之王。

看这张对比图：

富卫「盈聚天下2」25年登顶6.5%，而许多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到同等收益水平。

这意味着什么？

将长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

举个例子：

如果你今年35岁，给自己做退休储备，选择「盈聚天下2」，60岁时（25年后）就能享受6.5%的复利成果。

而选其他产品，可能要等到65岁甚至70岁。

这5-10年的差距，对于退休生活质量的影响是巨大的。

更何况，2025年养老金当期缺口预计达1.1万亿元，基本养老保险抚养比已降至2.65:1，远低于国际警戒线3:1。

社保养老金的可持续性存疑，个人必须建立自己的第二、第三支柱养老储备。

这个速度在当前香港储蓄险市场中处于领先地位。

对于看的是未来20年的长期主义者来说，效率优势非常明显。

2年缴 vs 5年缴：哪个方案更适合你？

很多人问我：大贺，我该选2年缴还是5年缴？

我的回答是：看你的资金节奏和使用场景。

先看数据对比：

两种方案都可以提领至第137个保单年度，生命周期足够长。

如果你追求极致效率，希望尽早开始提领现金流，2年缴更适合你。

第3年末就能开始每年提6%，适合那些希望快速完成积累、高效运用资金的投资者。

如果你追求更高的长期收益，5年缴25年就能登顶6.5%，比2年缴的28年快3年。

而且每年可提领比例是7%，比2年缴高1个百分点。

我通常建议：

• 手头资金充裕、想快速锁定的，选2年缴
• 有稳定现金流、可以分期投入的，选5年缴
• 对长期收益有更高追求的，选5年缴

这种"短平快"的增值节奏，无论选哪个方案，都能找到适合自己的路径。

提领后还剩多少？5家保司567方案实测对比

很多人担心：每年提领7%，账户里还能剩多少？

会不会提着提着就空了？

这个担心很合理。

我专门做了567方案（5年缴、第6年末起、每年提7%）的实测对比。

看富卫「盈聚天下2」的数据：

注意看第15年：即使你从第6年开始每年提7%，到第15年账户里的钱已经超过你交的总保费了（103%）。

再看第50年：339%，翻了3.4倍。

第100年：5493%，翻了55倍。

这就是为什么「盈聚天下2」被誉为"短缴提领之王"——提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比依然领先市场。

超过友B、保C、永M、宏L等市场主要竞品。

稳才是真的赚。

一边提领现金流改善生活，一边账户还在持续增值，这才是真正的"睡后收入"。

236方案深度测算：2年缴的长期价值

如果你选择2年缴，用236方案（2年缴、第3年末起、每年提6%），长期表现如何？

富卫「盈聚天下2」236方案数据：

可以提领至第137个保单年度，覆盖周期在同类产品中最长。

第15年就回本（104%），第30年翻倍（195%），第50年翻4.5倍（455%）。

这组数据说明什么？

富卫「盈聚天下2」实现了一种理想的平衡：既满足了特定人生阶段对补充现金流的"当下需求"，又未牺牲资产长期增值与传承的"未来价值"。

比如你给孩子做教育金规划，2年缴完，第3年开始每年提6%补贴学费。

提了20年孩子毕业工作了，账户里还有129%的本金在继续增值。

等你退休了，还能继续提，或者留给下一代。

这就是我说的"全局视野"——不是只看眼前，而是看整个生命周期。

成本端优化：汇率+优惠双重红利

说完收益端，再说成本端。

做资产配置，我常说：美元是压舱石。

但什么时候换美元，成本差异很大。

看最近的汇率数据：当前汇率6.9977，今开7.0332，最高7.0391，最低6.9909，昨收7.0070。

算一笔账：

以10万美元保单为例，年初汇率7.3时需支付73万人民币，按当前6.99计算仅需约69.9万人民币。

节省3.1万元，投保成本降低4.25%。

此刻的成本优势不容忽视——这相当于市场直接赠送了一个汇率折扣。

除了汇率红利，富卫还有年末限时优惠：

• 保费折扣（10.1-12.31）：3年期首年折扣10%；5年期10万美元以下首年折扣5%，次年折扣14%
• 预缴活动（12.1-12.31）：2/3/5年期预缴利息4.75%

预缴优惠推广期是2025年12月1日至12月31日，保单需在2026年1月31日前签发，保单货币必须为美元。

汇率红利+保费优惠，双重叠加。

同样一份保单，现在买比年初能省下好几万。

2025年上半年理财产品平均年化收益率只有2.12%，较2024年的2.65%明显下降。

传统理财收益持续下滑，需要寻找能够锁定长期较高收益的替代方案。

而「盈聚天下2」能锁定长期6.5%的预期收益，这个差距会随着时间推移越来越大。

大贺说点心里话

数据摆在这里，选择权在你手上。

但有一件事我必须告诉你——同样的产品，通过不同渠道买，成本可能差出一大截。