立桥「智选储蓄保」：这家没听过的保险公司，凭什么敢承诺4.48%保证收益？

你好，我是大贺。

美国留学一年80万，英国50万，香港40万——你给孩子的教育金准备好了吗？

作为两个孩子的妈，这个问题我比谁都焦虑。

前几天刷到一条新闻：2025/26学年牛津大学学费较上年暴涨10,640英镑，折合人民币约9.7万。

一年涨出一个普通家庭的年收入。

这涨幅，银行定存那点利息根本追不上。

所以今天想聊一个我自己也买了的产品——立桥「智选储蓄保」和「息享年年3」。

但我知道，很多人第一反应是：立桥？

没听过啊，靠谱吗？

别急，这正是我想先说清楚的。

一家你可能没听过，但值得信赖的百年金融集团

说实话，我第一次听到"立桥"这个名字时，也是一脸问号。

友邦、保诚、宏利，这些名字如雷贯耳。

但立桥？好像从来没在朋友圈见过。

直到我真正去扒了这家公司的底，才发现自己差点错过一个宝藏。

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。

重点来了：立桥金融集团成立于1913年。

1913年是什么概念？

那一年，中华民国刚成立两年，泰坦尼克号沉没才过去一年。

这家公司，已经在香港扎根超过110年了。

而且立桥金融集团不只是做保险。

它是一个涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。

换句话说，人家是"全牌照"选手——银行有，保险有，证券也有。

这种综合金融集团的抗风险能力，和单一保险公司完全不是一个量级。

很多人只认"大品牌"，觉得没听过的就不安全。

但算过这笔账的家长都懂：买保险买的是合同条款和公司兑现能力，不是广告投放量。

立桥在内地确实低调，但在香港金融圈，这是一家根基深厚的老牌玩家。

分红实现率100%，说到做到的"稳健派"

知道公司历史悠久还不够。

关键要看一个指标：分红实现率。

这个数字直接决定了保险公司"说到能不能做到"。

计划书上写的预期收益再漂亮，如果分红实现率只有70%、80%，那你拿到手的钱就要大打折扣。

立桥的成绩单是什么样的呢？

从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%。

没有99%，没有98%，是100%。

更厉害的是，旗舰产品「息享年年」系列，分红实现率连续**4年100%**达成。

你可能会问：会不会是因为产品少、样本小，所以容易达标？

我也想过这个问题，于是又去查了他们的财务评级：

• 财务实力评级：B+（良好）
• 长期发行人信用等级：bbb-（良好）
• 评级展望：稳定
• 资本比率：超过200%（截至2024年12月31日）

资本比率超过200%是什么意思？

简单说，就是公司手里的钱，是法定最低要求的2倍以上。

赔付能力绰绰有余。

另外还有一个数据值得关注：2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。

这说明什么？

说明越来越多人发现了这个"宝藏公司"，用真金白银投票。

立桥的实力完全经得起推敲，是香港保险市场的"稳健派"，足以为保单安全兜底。

作为两个孩子的妈，我选产品第一看的就是安全。

立桥这份成绩单，让我放心把孩子的教育金交给它。

立桥的王牌产品：5年锁定4.48%单利

信任问题解决了，接下来看产品本身。

先说**「智选储蓄保」**，这是我自己买的那款。

核心卖点一句话：首5年收益100%保证，不存在任何不确定性。

以整付10万美元为例（享5%折扣，实际只需交9.5万美元）：

• 第2年：保证回本
• 第5年：保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%

注意，这是写进合同的保证收益。

不是"预期"、不是"演示"，是白纸黑字的承诺。

如果你愿意持有更久，第6年后预期回报可达5.32%。

第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍！

这是我给孩子存的第一桶金。

大宝今年5岁，等他15岁时，这笔钱刚好翻倍。

到时候是出国读高中还是本科，都有底气了。

想要每年拿"利息"？息享年年3更适合你

如果你更喜欢"每年有钱进账"的感觉，那**「息享年年3」**可能更对你胃口。

这款产品的特色是：保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。

同样以整付10万美元为例（优惠后实缴9.5万美元）：

• 第2年：保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年：保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 第5年预期现价为116,274美元，IRR达4.12%

这两款产品都是主打2年回本，定存5年，实现保证利益最大化，全网最高。

适合什么人呢？

比如你家孩子还小，教育金用款时间明确在5-8年后。

这笔钱放银行定存，利率一年比一年低。

放这里，锁定5年**4%+**的保证收益，到期取出刚好用。

利率下行，为什么现在是锁息的最佳时机？

有人可能会说：不着急，等等再看。

但我想说，别等到用钱时才后悔。

看看现在的利率环境：

内地银行存款利率持续下调，寻找2%以上稳健回报的渠道日益困难。

全球主要经济体步入降息周期，美联储、欧央行都在降息。

当下能锁定的利率，可能就是未来几年的高点。

再看留学费用的涨幅：

英国大学学费一年涨10%，美国私立大学学费年均涨幅5%以上。

银行存款利率2%不到，学费涨幅5-10%，这个剪刀差会越来越大。

这类兼具高保证收益和灵活期限的优质产品在市场极为稀缺。

而且我注意到，12月优惠力度较2025年5月1日-6月30日整体平移下降了1%。

保险公司也在收紧优惠。

等的时间越长，能拿到的折扣越少。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单（3倍）。

精打细算的家长，应该知道怎么选。

资金周期更长？还有这些进阶选择

如果你家孩子还在襁褓里，教育金可以放更久，那还有进阶选择。

比如宏利「宏挚传承」和忠意「启航创富（卓越版）」：

• 宏利：保证回本时间18年，预期回本时间6年
• 忠意：保证回本时间14年，预期回本时间7年

长期持有20年，两款产品预期收益率（IRR）都能突破6%。

简单说：

• 若计划在10年内有用款需求，首选宏利，短期爆发力强
• 若能持有15-20年，忠意的后期爆发力更强

香港高校现在也是内地学生留学的热门选择。

香港八大高校QS排名持续上升，毕业生留港期限延长至2年，STEM专业可额外获1年续签。

用港险存教育金+孩子赴港读书，一举两得。

大贺说点心里话

产品测评写到这里，其实核心结论很简单：

立桥这两款产品，保证收益在中短期储蓄险里确实是第一梯队。

但怎么买、什么时候买、能省多少钱，这里面还有不少门道。